患肾结石、前列腺炎、肾炎等泌尿系统疾病保险投保攻略

年轻人上班坐8、9个小时，累了回家不是葛优躺就是坐着看电视。

 

都说久坐成疾，加上饮食、卫生等原因，

 

一些常见的泌尿系统疾病，比如肾结石、尿石症、尿路感染、膀胱炎等，都找上门来了。

 

尤其是男性，患病率很高。

 

得了这些疾病，有哪些保险产品可以买呢？

 

下面跟着奶爸一起来看看。

 

一、常见的泌尿系统疾病有哪些？

 

泌尿系统的器官主要有肾脏、输尿管、膀胱、前列腺和尿道。

 

 

 

其中，又以膀胱为分界线，分为上尿路和下尿路:

 

上尿路：输尿管、肾盂和肾脏等；

下尿路：膀胱、前列腺部尿道、尿道等

 

这些器官可能会自身发生疾病，也可能会由身体其他系统疾病的病变引发。

 

一般来说，常见的泌尿系统疾病如下： 

 

 

其中，泌尿系统感染类的疾病多发于女性，而前列腺疾病多发于男性。

 

这些疾病的对身体的影响是长久且严重的。

 

例如慢性前列腺炎，除了器官本身会出现疼痛，

 

长久下去还会导致性功能障碍、焦虑、抑郁、记忆力下降等。

 

所以，如果患上这类疾病，千万别等，一定要及时去正规医院治疗。

 

二、患肾结石、前列腺炎、肾炎等泌尿系统疾病保险投保攻略

 

对于意外险、定期寿险来说，除肾衰竭、肾功能不全等严重的疾病，

 

像尿路结石、膀胱炎等轻微的泌尿系统疾病，基本不影响投保。

 

所以，我们接下来主要看看重疾险、医疗险的核保情况。

 

1、结石类疾病

 

比如肾结石、膀胱结石、输尿管结石和尿路结石等。

 

（1）肾结石

 

肾结石是常见的泌尿系统疾病，由晶体物质在肾脏的异常聚积所致，男性发病率高于女性。

 

患病后，腰腹部会常发疼痛，还可能引起感染、肾功能不全等，较为严重。

 

先来看看重疾险核保：

 

 

已经手术的，治愈超过半年、肾功能和尿液检查正常，

 

像超级玛丽7号、达尔文7号等，都能正常承保。

 

未手术的，大部分会问及发作频率、是否是双肾结石、肾功能检查情况等符合条件，也都可以标体承保。

 

核保更宽松的是凡尔赛PLUS，不问及是否手术、发作次数等，

 

单肾结石、肾功能正常，无肾积水、结石1cm以下，就能正常承保。

 

再看看医疗险：

 

泌尿系统的结石类疾病，比如肾结石、膀胱结石等，

 

这几款医疗险核保条件是一致的，所以我们都放在这里统一讲：

 

 

对于没有过治疗的，大部分医疗险是除外承保，

 

像医享无忧、蓝医保，虽然没有问及是否手术，但都统一除外承保。

 

瑞华医保加、和尊享e生的核保条件就宽松，

 

已经手术治愈，肾功能、尿检正常，且治愈达到一定年限，可以正常承保。

 

（2）其它结石

 

比如膀胱结石、输尿管结石和尿路结石。

 

医疗险核保上面已经讲了，这里我们重点说一下重疾险核保情况：

 

 

相对来说，这几种结石疾病，核保更严格一些。

 

如果没有经过手术治疗、像超级玛丽7号、达尔文7号等，都要人工核保。

 

如果已经进行手术治疗，且肾功能、尿检等都正常，这几款产品，都能正常承保。

 

核保最宽松的是橙卫士1号，不问及手术与否，肾脏超声、肾功能等正常，就可以正常承保了。

 

所以没有手术治疗的朋友，可以重点留意一下这款产品。

 

2、肾脏疾病

 

肾脏疾病多，我们重点分析的是肾炎、肾积水和肾囊肿。

 

（1）肾炎

 

肾炎分为急性肾炎和慢性肾炎。

 

慢性肾炎属慢性肾脏疾病，一般都会被保险公司拒保。

 

急性肾炎则一般分为肾盂肾炎和急性肾小球肾炎。

 

先来看看急性肾炎重疾险核保情况： 

 

 

大部分重疾险要求都相似：

 

急性肾盂肾炎：治愈在超过半年或1年以上，肾功能正常无复发；

急性肾小球炎：要求已治愈至少1年或2年以上，肾功能、血压、尿液检查均正常。

 

橙卫士1号对急性肾盂肾炎核保最宽松，治愈要求时间仅半年，且不问及发作次数。

 

而达尔文7号和阿波罗2号对急性肾小球炎核保最宽松，治愈满1年既可以。

 

再看看医疗险核保： 

 

 

医疗险核保相对更加严格：

 

急性肾盂肾炎不少产品是拒保的，少数可以除外承保的，如医享无忧、蓝医保。

 

且要求是已经治疗痊愈满2年，仅发作过1次，近6个月内血压、肾功能和尿检均正常。

 

急性肾盂肾炎相对选择空间更大一些，

 

满足一定核保条件，如痊愈超过2年，肾功能等检查均正常，

 

像医享无忧、蓝医保还有机会正常承保。

 

（2）肾积水

 

肾积水是由于泌尿系统的梗阻导致肾盂与肾盏扩张，

 

其中潴留尿液，通常会导致肾内压增高、肾功能减退。

 

肾积水前期治疗较容易，一般进行普通的整形矫正手术并加以治疗即可，

 

但发展到后期就严重，很可能需要进行肾切除手术。

 

我们先看看重疾险核保： 

 

 

一般来说，如果只是因为结石堵塞原因所致，

 

且结石已去除，治愈半年以上，尿检和肾功能均正常，

 

大部分重疾险，如达尔文7号、阿波罗2号等，都能正常承保。

橙卫士1号不问及肾积水产生原因，治愈并且复查正常后，都可以正常承保。

 

超级玛丽7号虽然问及了肾积水产生的原因，

 

但对于不是结石原因导致、又排除了恶性，

 

且治疗痊愈、复查正常的，也可以正常承保。

 

再看看医疗险。 

 

 

医疗险对肾积水核保就非常严格了，不少产品都是直接拒保。

 

像尊享e生2022，符合轻度积水，未被建议做手术，有机会除外承保。

 

实在买不到的朋友，也可以考虑普惠e生，健康告知宽松，但既往疾病是不赔的。

 

（3）肾囊肿

 

肾囊肿是成年人肾脏最常见的一种结构异常，

 

大多属于良性病变，单侧多见，也可以为双侧，一个或多个。

 

临床上的肾囊肿一般指单纯性肾囊肿，大多数没有症状，

 

但当囊肿增大压迫引起血管闭塞或尿路梗阻时就会出现相应表现。

 

我们先看看重疾险核保： 

 

 

一般来说，满足以下条件，都可以正常承保：

 

单侧肾囊肿，大小在4或5cm，且数量在2个以内；

无肾功能异常等情况；

未诊断为多囊肾。

凡尔赛PLUS核保最宽松，单纯性肾囊肿，5cm内，无异常即可。

 

医疗险核保如下： 

 

 

医疗险要求更严格一些，比如囊肿大小大部分要求3cm以内，

  

且治愈时间超过2年等，才有机会正常承保。

  

瑞华医保加核保最宽松，没有问及是否手术、痊愈时间等，

  

只要双肾囊肿数量≤2个，直径在3cm以内，即可标体承保。

  

3、前列腺疾病

 

奶爸重点介绍前列腺增生、脓肿或钙化。

 

先看看重疾险核保情况： 

  

 

相比肾脏疾病来说，前列腺就宽松多了。

  

治愈满半年，尿检等都正常，大部分重疾险都可以标体承保。 

 

橙卫士1号核保最宽松，什么都没问及。 

 

其次是凡尔赛PLUS，不问及治愈时间，只要检查正常、无症状即可。 

 

再看看医疗险核保情况： 

 

 

对于前列腺增生/肿大，大部分医疗险都能正常承保。 

 

前列腺钙化要求严格一点点，但也有机会。 

 

其中核保最宽松的是平安e生保，不管是前列腺增生/肿大， 还是前列腺钙化，都不问及治愈时间。 

 

只要已经治愈，像前列腺钙化复查正常，都可以标体承保。 

 

4、下尿路感染 

 

下尿路感染指的是膀胱和尿道被细菌感染，从而引发炎症病变，又叫膀胱炎、尿道炎。 

 

如果尿路感染后迟迟得不到有效治疗，就会感染到膀胱，膀胱炎一般是被尿路感染导致。 

 

重疾险核保情况如下： 

 

 

核保要求都宽松，达尔文7号和橙卫士1号告知就可以标体承保。

 

医疗险核保也简单：

 

 

大部分产品都可以标体承保。 

 

其中核保最宽松的是平安e生保（保证续保20年），只要治愈，复查正常即可。 

 

三、奶爸总结

  

不同的产品，不同疾病，核保的难易程度不一样， 

 

如果这几款产品核保结果都不是那么如意，可以再多试几款产品。 

 

带病投保本来就不容易，建议在专业人士指导下操作，避免漏告、错告等情况。

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