今天奶爸要测评中国人寿第三款开门红产品——国寿鑫瑞稳赢。
打响2023年开门红产品的中国人寿,在首款产品的信息放出后,后面二三款也陆续浮出水面。
前面两款开门红分别是鑫享未来和鑫瑞年年,一款短期理财,一款老人专属。
而这次的国寿鑫瑞稳赢,目标人群广,保障期拉伸到中期水平,而且每年领取的年金还能递增噢。
那么国寿鑫瑞稳赢是否真的“稳赢”,我们一起来看看吧。
中国人寿2023年开门红鑫瑞稳赢保障好吗?
国寿鑫瑞稳赢收益分析
奶爸小结
一、中国人寿2023年开门红鑫瑞稳赢保障好吗?
关于产品的内容,奶爸根据条款约定整理成以下表格,大家可以参考一下:
1、投保规则
国寿鑫瑞稳赢的目标人群比较广泛,出生满28天的婴儿到退休不久的65岁老人都能投保。
缴费期间也比较丰富,有趸交/3/5/8/10年交,这就意味着保险期间不会太短。
于是乎保险期间就有了15年,不长不短,处在中间属于中期保障。
毕竟短期保障由鑫享未来负责,为了不重复,国寿鑫瑞稳赢就设定成中期保障。
2、年金领取
国寿鑫瑞稳赢的年金领取分为三金:特别生存金、年金和满期保险金。
特别生存金每年都会递增3%年交保费,也就是每一年领取的年金都要比上一年高。
至于领取规则,不同缴费期间有不同的约定,最高可每年领取100%年交保费。
开始领取时间是第5个保单年度,一直领到第10个保单年度日前。
另一项年金则是从第10个保单年度开始,一直领到保险期间结束,每年领取100%基本保额,
这个基本保额有投保条件来定,系统会自动给出数额。
从特别生存金到年金,中途没有中断年金的领取。
最后是满期保险金,国寿鑫瑞稳赢的保障结束后,被保人还活着的话,那么保险公司一次性给付300%基本保额。
3、其他
国寿鑫瑞稳赢还有身故保障约定,以第十个保单年度为分界线,
第十个保单年度日前身故,赔付已交保费,第十个保单年度后身故,赔付未领取年金和满期金之和。
另外还可以附加万能账户,和前面两款开门红产品一样,有三款万能账户可选。
其中年化利率较高的是鑫尊宝A款,达到4.7%,不过要想附加这款万能账户,对总保费有一定的要求。
最后,国寿鑫瑞稳赢还有年金转换功能。
主要是针对受益人领取的身故金,可以把一部分或者全部转换成指定的年金险。
以上就是国寿鑫瑞稳赢的基本内容,领取年金每年递增,能够附加万能账户,诚意满满。
二、国寿鑫瑞稳赢收益
了解完产品的保障情况,接着我们来看看收益如何。
投保条件:30岁女性,年缴10万,5年缴,附加鑫尊宝A款。
根据国寿鑫瑞稳赢的领取规则,5年缴,特别生存金每年领取60%年交保费,也就是10万*60%=6万。
被保人35岁领取6万,往后每年领取的年金递增3%年交保费,
36岁领取63000元,37岁领取66000元,38岁领取69000元,39岁领取72000元。
特别生存金领取完后,到年金领取,每年领取27510元,一直领到44岁。
特别生存金+年金一共累计领取了467550元。
等到45岁被保人还生存,那么能一次性领取300%基本保额,也就是82530元,
至此,年金一共领取了550080元,比总保费多出50080元。
如果年金不领取的话,会自动进入万能账户里增值,上图以4.7%利率为例子,在被保人45岁时,账户总价值达到632535元。
不过万能账户的利率每个月都有变化,具体以当月公式的利率为准。
三、奶爸小结
国寿鑫瑞稳赢,是否真的”稳赢“还得看后续其他保司推出的开门红产品表现如何而定。
就目前来看,这种中短期的开门红产品还是比较吸引消费者,存储时间不长,万能账户还能助其二次增值,比较不错。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年10月理财险榜单来了!新产品上市!
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:
1、光明至尊2024版(分红型)
综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%
可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0(分红型)
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%
保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0(分红型)
2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%
身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面
保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买
收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~