保险公司的开门红产品到底好不好？2022开门红保险产品哪些值得买？

又到了年尾，不少线下保险公司又开始推销开门红保险产品了。

 

比如中国人寿的“鑫裕金生”“鑫裕年年”“鑫裕臻享”等产品，平安的御享金瑞年金保险。

 

究竟保险公司的开门红产品到底好不好？2022开门红保险产品值得买？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

保险公司的开门红产品到底好不好？

2022开门红保险产品哪些值得买？

除了开门红保险，还有哪些年金险值得买？

奶爸总结

 

一、保险公司的开门红产品到底好不好？

 

每年10月到第二年的2月，线下的各家保险公司，都会陆陆续续推出开门红产品。

 

奶爸相信也有不少小伙伴也有听线下保险销售人员介绍过。

 

但不少人都担心产品的靠谱性。

 

事实上，开门红保险产品就是年金险，都是由保险公司承保的，也会签订保险合同，受到法律的保护。

 

其次，保险公司注册成立，也需要满足注册资本不低于2亿元人民币的标准。

 

还要遵守偿二代监管制度，偿付能力必须符合以下规定：

 

核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级为B或以上。

 

如果保险公司偿付能力不合格，银保监会就会进行监管，此前也有几家保险公司受到了监管：《四家保险公司接管期被延长！保单利益有什么影响？》

 

即便保险公司出现经营不善的问题，它还有兜底制度——保证金制度、责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度。

 

有银保监会做后盾，我们的保单权益是有保障的。

 

所以，对于开门红保险产品的靠谱性，我们是不用过分担心的。

 

二、2022开门红保险产品哪些值得买？

 

既然开门红保险产品都是经过备案，靠谱的，那么2022开门红保险产品哪些值得买呢？

 

下面奶爸来给大家介绍几款开门红保险产品。

 

1、中国平安的御享金瑞年金险

 

 

投保年龄：0-70周岁；

缴费期间：趸交、3年、5年、10年；

保障期间：8年（趸交、3年交、5年交），15年（10年交）

 

御享金瑞年金险的保障有身故保障、满期生存保险金、养老金、特别生存保险金。

 

其中，身故保障是给付已交保费、现金价值两者中的较大值，满期生存保险金是给付100%基本保额。

 

养老金在分10年缴费的条件下，第10-14个保单年，每年给付50%保额。

 

特别生存保险金具体约定如下：

 

选择分3年交，保单第5-7年被保人每年领取60%年交保费；

选择分5年交，保单第5-7年被保人每年领取100%年交保费；

选择分10年交，保单第5-9年被保人每年领取100%年交保费.

 

御享金瑞年金险有万能账户，兼具收益性和灵活性。

 

2、中国人寿的鑫裕金生年金险

  

 

同样，先来简单了解鑫裕金生年金险的投保规则：

 

投保年龄：出生满28天-72周岁；

保障期间：8年、10年；

缴费期间：趸交、3年、5年。

 

鑫裕金生年金险包含生存保险金、满期保险金、身故保险金。

 

生存保险金首次领取时间为保单第5年，领取年限为第5-8年或10年。

 

选择趸交，领取首年保费的20%，如果是3年交，领取首年保费的60%，假如是5年交，则领取首年保费的100%

 

满期保险金的领取时间为第8年或第10年，领取金额为100%保额。

 

身故保险金约定如下：

 

如果被保人在18岁前身故，保险公司赔现金价值、已交保费两者中的较大值；

 

如果被保人在18岁-40岁之间身故，保险公司赔1.6倍已交保费；

 

如果被保人在41岁-60岁之间身故，保险公司赔1.4倍已交保费；

 

如果被保人在61岁（含）以上身故，保险公司赔1.2倍保费；

 

如被保人因客运交通意外身故，保险公司额外赔100%已交保费（18岁后）

 

三、除了开门红保险，还有哪些年金险值得买？

 

除了线下保险公司推出的开门红保险产品，有没有什么年金险是性价比比较高的呢？

 

如果是用年金险规划养老生活，以下产品可以重点关注，他们也可能随时停录：

  

 

这些产品都有什么特点呢？奶爸来一一给大家分析一下：

 

1、大家养多多：起投门槛低，2个版本自由选

 

大家养多多有两个领取方案：高领取版和保证领取版

 

高领取版本不保证领取，但年金更高；保证领取版保证领取20年，收益更加稳定。

 

起投门槛低，最低500元就能投保，普通的工薪阶层也适合。

 

保单灵活，允许加保，预算有限的话可以先投保后续再加保。

 

还能对接养老社区，保单保费大于等于25万，可以享受旅居疗养社区；保单保费大于等于200万，享受医养社区。

 

适合追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。

 

2、中荷金生有约优享版：支持加减保，缴费方式灵活

 

保单灵活，产品支持加减保，这一点在市场上少见。

 

而且缴费方式多，最长可支持分30年缴费，能在一定程度上缓解缴费压力。

 

有两个保障期限可选，保至年金领取后20年，年金额度更高，适合更注重养老品质的人群；

保终身，活多久领多久，适合更注重持续稳定养老保障的人群。

 

两个保障期限可在年金领取前转换。

 

适合目前预算有限，想延长缴费期或者后续加保的人群。

 

3、信泰如意享（七金版）：高龄老人也能买，保证领取25年

 

信泰如意享（七金版）的投保年龄广，最高为69岁，高龄老人也能投保。

 

从开始领取之后的每一年，其领取金额都以7%的增长率递增，能够很好地抵御通货膨胀。

 

保证领取25年，和市面上许多年金险相比，保证领取时间更长，领取后的身故利益更高。

 

适合追求更长保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。

 

4、北京京福颐年：预定利率4.025%，起领时间早

 

北京京福颐年的预定利率达到市面上少有的4.025%，收益相当不错。

 

起领时间早，无论男女都能在55岁开始领取年金，对晚退休的男性很友好。

 

自带投保人意外身故/高残豁免，若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效，其他产品的这项责任一般为可选。

 

适合追求较高收益、较迟退休的人群。

 

5、光大永明光明一生（慧选版）：可附加万能账户，可对接养老社区

 

有2个保障期限可选：保至年金领取后20年，能在保障满期时一次性拿到10倍保额；保终身，活多久领多久。

 

保单灵活，可附加万能账户进行二次增值、可能获得更高的收益，同时支持加保。

 

可对接养老社区，满足保费要求可入住光大养老社区，满足高质量养老需求，而且入住门槛低。

 

适合追求保单灵活，有入住养老社区需求的人群。

 

总结一下这几款产品的特点和适用人群：

 

 

如果你想了解更多理财险，可以看奶爸整理的榜单：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16156.html

 

四、奶爸总结

 

开门红保险产品由保险公司承保，

 

奶爸也提醒大家，买保险要量力而为，在保费预算允许的情况下再购买。

 

在购买年金险产品之前，建议是先配置好健康类保险，切莫本末倒置了。

 

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