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奶爸保
意外险是我们最常见的保险之一。
意外无处不在，小到摔跤烫伤，大到交通事故。
奶爸也建议身边的朋友尽可能的配置一份意外险产品，防范极端的意外风险。
究竟2022年哪些意外险产品值得买？
奶爸来为大家解读：
一、少儿意外险，这几款就不错！
本月少儿意外险，来了款新产品——众安小顽童2号，不仅名字，连保障内容都跟平安小顽童非常类似。
一起来看看：
1、平安小顽童2021
【特点】
保障全面：除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，还包括烧烫伤意外医疗保障，以及可自由附加的误食异物以及骨折/关节脱位等责任。
意外医疗保额高：三个版本的保额都比较高，尊贵版最高可报销5万元。
报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销。
【适合人群】
追求更充足的意外医疗保障，较为全面的少儿高发意外保障的父母。
2、大保镖II-少儿版
【特点】
意外医疗保额高：高达10万，即使是较大意外伤害产生的医疗费用，也能很大程度覆盖到。
报销条件优秀：不限社保范围，100%报销，报销水准在市场上少见。
保障疫苗接种意外：包含20万保额的接种疫苗身故/全残，1万保额的接种疫苗意外医疗。
【适合人群】
注重意外医疗保障和报销条件的家长。
3、众安小顽童2号
【特点】
保障全面：除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，还包括烧烫伤意外医疗、特定传染病保障，同时还可按需附加误食异物、骨折/关节脱位和意外住院津贴责任。
意外医疗保额高：三个版本保额都不错，其中尊贵版最高可报销5万元。
报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销。
【适合人群】
追求全面保障、看中较高保额和报销条件的家长。
4、中华小飞侠
【特点】
支持外籍学生投保：即外籍人士、但在中国大陆的学校注册上学的学生，也可以用护照投保。
疾病保障全面：除意外保障外，还包含非常全面的疾病保障，包括疾病身故/全残、10种特定传染病的门诊+住院医疗以及住院津贴保障。
预防接种意外保障：三个版本均包含疫苗预防接种身故/伤残保障，最高50万保额。
救护车保障：包含1000元的意外伤害救护车保障。
【适合人群】
外籍学生，或者想用一份保单搞定意外和小额医疗费用的父母。
5、人保护宝侠（互联网专属）
【特点】
疾病保障全面：除意外保障外，不同的保障计划，还包含不同的保障责任，比如疾病身故/全残、住院医疗以及监护人责任保障。
报销范围广且报销比例高：不管是住院医疗还是意外医疗，社保范围内，经社保结算按100%赔付，对于不在社保范围内的自费药，报销比例为65%。
监护人责任保障（限计划1-3）：每次事故责任最高可赔5万元，如果是造成事故财产损失的，最高可赔2万元。
【适合人群】
想给孩子补充小额住院保障、看中监护人责任的家长朋友。
二、成人意外险，奶爸推荐这几款！
成人意外险是这几款：
1、人保小星云
【特点】
性价比高：有3个版本，可以按需自由选择，其中至尊版的意外身故/伤残保额可达100万，意外医疗5万，航空意外保障500万，保费不超过300元。
保障内容全面：除了基本意外身故和意外医疗，还有最高50万保额的猝死保障，
特别交通意外保障中的乘坐/驾驶非营运汽车，还有法定节假日翻倍赔，理赔额度更高。
【适合人群】
产品有猝死保障、加强了交通意外保障，适合经常出差、工作压力大的人群
不过问询的都是一些较为严重的疾病，也算不上很严格。
此外，如果投保的是至尊版，仅限 18-50 周岁投保。
2、人保大护甲3号Pro
【特点】
性价比高：3个版本按需选择，最便宜的经典版一年保费仅需96元，含30万意外身故/伤残保障，同时还有2万意外医疗保额，不限社保内外。
意外医疗保额高，报销条件好：至尊版有10万保额，且不限社保内外，经社保结算按100%报销。
保障非常全面：除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有新冠疫苗/肺炎身故保障和新冠费用确诊津贴，目前防疫产品越来越少，自带新冠确诊津贴和保障的意外险自然更吃香！
猝死保障理赔宽松：发病之日起3日内因该急性病导致身故，即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔，更具人性化！
【适合人群】
看中大品牌、追求全面保障和高性价比的朋友。
有冠心病、三级以上高血压人群无法投保。
3、小蜜蜂2号超越版
【特点】
可选版本多：一共有4个版本可选，保障内容和保额有所不同，可以按需选择。
保障全面：除了基本意外身故伤残和意外医疗外，还有航空、轨道交通、汽车等交通保障。
预防接种保障细化：其中典藏版、尊享版、至尊版三个版本有这项保障，抵御接种风险，而且此前的预防接种意外医疗现在细化为一般反应医疗责任和异常反应或偶合症医疗责任两种，赔付标准更为明确。
可选指定受益人：指定人数为1-3个，可支持关系包括配偶、子女和父母。
【适合人群】
经常出差的商务人士，追求保障全面、注重预防接种保障、身体有小异常的人群
4、平安橙护卫2号
如果追求更高保额和保障内容，可以购买橙护卫2号（尊享版）。
【特点】
大品牌：平安产险承保，知名度高，公司实力强。
报销条件还不错：意外医疗报销限社保内0免赔，扩展自费药费用（不含挂号费、检查费、诊金）。
扩大猝死保障范围：把一般意外险的猝死保障拓宽为包含猝死的急性病身故责任，增强了保障力度。
交通意外法定节假日双倍赔：对喜欢节假日出游的朋友来说，保障实用。
【适合人群】
注重报销范围、保险公司知名度，或喜欢节假日出游的人群
5、众安金钟罩
【特点】
包含烧烫伤保障：意外身故/伤残保障中包括烧烫伤意外。
报销条件好：不限社保范围，意外医疗涵盖社保内外用药，每次减去100元免赔额，报销90%。
私家车意外保障：除了航空、汽车、火车、轮船等交通工具保障，还有最高50万保额的驾驶或乘坐私家车交通意外保障。
意外救护车费用：意外救护车费用最高800元。
【适合人群】
4类职业，比如货车司机，以及四类职业以下、注重交通保障和报销条件的人群。
三、高危职业意外险，推荐这3款
除了这些普通的成人意外险产品，奶爸还整理了最新的高危职业意外险。
职业风险高的朋友，可以留意这几款产品：
1、华泰高风险职业人身意外险
【特点】
意外伤害保额高：4种保障计划意外身故/伤残的保额最高50万，是三款产品中最高的。
四个计划可选：保障责任相同，区别在于保额，根据自身需求来选择。
意外医疗保障好：意外医疗保额最高5万，意外住院津贴最高150元/天，全年累计最高赔付180天，都是三款产品中最高的。
投保年龄广泛：支持18-65岁人群投保，投保年龄是三款产品中最广泛的。
【适合人群】
6类职业，注重意外伤害和意外医疗高保额的人群。
2、平安1-5类职业意外险
【特点】
三个方案可选：保障内容相同，区别在于保额，可按需灵活选择。
包含住院津贴：每天100元，最高给付90天。
包含救护车费用：救护车费用最高500元。
大品牌：平安保险承保，知名度高。
【适合人群】
5类职业，比如车工、建筑工人等，追求救护车费用的人群。
3、中国人保1-6类职业意外险
【特点】
三个计划可选：保障内容相同，区别在于保额，可按需灵活选择。
承保职业范围广：6类及以下的职业人群都可投保。
意外医疗报销比例高：意外医疗社保内扣除100元免赔额之后，报销90%，是三款产品中最高的。
【适合人群】
6类职业，比如消防员等，以及6类以下职业人群。
四、老人意外险，还是这几款！
老人意外险榜单，本月上榜产品没有变动：
需要注意的是，现在的老人意外险一般都有健康告知要求。
1、华泰天天保
【特点】
投保年龄范围广：45-85岁可投保，对高龄老人友好。
意外伤残双倍赔：意外伤残按等级赔付，最高给付双倍的意外身故保险金，
如：计划三的意外身故保障15万，而意外伤残保额是30万，保额非常高。
意外医疗保额高：最高可报销5万元，这跟市面上同类产品相比，算是非常高的水平了；
并且，老年人很容易发生骨折、摔伤等意外事故，这项责任对他们来说也非常实用。
保障扎实：除了一般意外保障，还有意外骨折保险金、救护车费用、实用的医疗垫付等。
包含住院津贴：根据自己需求选择50元/100元/150元的方案。
【适合人群】
年龄较大、重视意外伤残保障的老年群体
2、太平洋孝心安
【特点】
保费便宜：有两个保障计划，其中计划二最低仅需120元，就能获得10万的意外身故/伤残保额，性价比非常高。
基本保障简单：基础的意外身故/伤残保障、意外医疗以及住院津贴都有包含，产品比较实用，虽然没有设置老人特定意外风险保障，但是胜在有费率优势。
【适合人群】
追求价格实惠、追求基础的意外风险保障的老年群体
3、平安大守护（50-80周岁）
【特点】
意外医疗报销好：意外医疗报销不限社保，经社保结算，能够100%报销。
中老年人特色保障全：包含针对中老年人的骨折/关节脱位和救护车费用等保障，符合人群需求。
高年龄段保费便宜：保费最高300元，高年龄段的费率有一定优势。
术后护理服务：提供3次意外医疗术后护理服务。
特别保障新冠肺炎：新冠肺炎身故/伤残最高赔付10万。
【适合人群】
高年龄段，追求中老年人特色保障的人群。
4、众安孝欣保2020
【特点】
保障全面：涵盖基础意外保障、住院津贴，还有特定交通意外保障以及救护车费用等。
报销条件优秀：意外医疗报销不限社保，0免赔，提高了报销额度。
可选骨折加油包：附加上能够加大保障力度，抵御意外骨折风险。
【适合人群】
追求保障扎实，特别保障交通意外的老年群体。
而且这款产品还有意外险的累计保额限制，如果购买的意外险已经超过200万保额的就无法投保，投保的时候一定要留意。
五、奶爸总结
没有人可以跑赢人生的风险，
意外险的价值，就在于转移这些极端事件带来的家庭经济风险。
不过需要提醒大家的是，意外险产品比较多，变动也会相对频繁，具体规则要以投保页面为准。
当然日常生活中，除了意外，也会有疾病、身故等极端情况，
所以除了意外险，百万医疗险、重疾险、定期寿险和储蓄险，有条件的朋友也要尽量都配置上。
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