年金保险是什么？能解决养老问题吗？哪些养老年金险值得买？

年金险是非常灵活的产品。

一方面可以为孩子提供教育支持，也就是我们俗称的教育金；

另外一方面也可以为我们晚年提供养老金改善我们的生活质量，也就是我们所说的养老年金险。

究竟年金保险是什么？能解决养老问题吗？哪些养老年金险值得买？

奶爸来为大家解读：

| 年金保险是什么？能解决养老问题吗？

| 哪些养老年金险值得买？

| 奶爸总结

一、年金保险是什么？能解决养老问题吗？

其实关于年金保险的定义，许多人都能倒背如流了，就不说那么多官方话术了。

其实要理解年金保险从两方面入手就可以了，交钱和领钱，通俗来讲就是你按时给保险公司交钱，到约定时间后它也会按时给你发年金。

那么怎么交钱，交多少？什么时候发年金，发多少年金？

对应的就是年金保险里面的投保门槛，需要达到多少资金才能投保这款产品，你的实际预算是多少。

你是通过趸交还是分期缴费，分期得多少年，这也是要你合理地进行规划。

在达到约定的日期后，保险公司开始给你发放年金，怎么发放取决于你选择领取方式是年领还是月领。

发多少年金，这是最关键的，也是很多人投保年金保险的最终目的，不同产品的收益不一样，累计领取的年金也不同。

不过可以确定的是，年金保险的收益都是白纸黑字地写在保险合同上，都是有保证的。

简单来讲年金保险其实是一种收益确定，能为被保人提供稳定现金流的理财保险。

年金保险胜在专款专用，强制储蓄，但灵活性较差，只有在约定的时候才能领取年金。

二、哪些养老年金险值得买？

近两年来得益于人们养老意识的觉醒，市面上的年金保险再度火爆起来，其中也不乏代表产品。

比如爱心人寿旗下的百岁人生福享版、以及乐养多，北京人寿的京福颐年和信泰人寿的如意享（七金版）四款年金保险产品。

在选择年金保险的时候，可以先根据它的投保信息看看是否符合自己的需求，比如投保年龄以及起投金额，是否有灵活的缴费期限以供选择。

年金的领取时间和领取比例上可以不太关注，目前的领取时间都是四选一，重点关注是否支持保证领取，以及领取的额度和时间。

比如信泰人寿的如意享（七金版）就支持保证领取25年，让被保人能获得更长时间的稳定保障。

虽然年金保险是活多久领多久，但万一不幸在年金领取期间身故了，后续的年金就会无法领取。

而支持保证领取的年金保险产品，即使被保人在领取年金期间身故了，也可以一次性获得剩余的年金。

综合来看还是支持保证领取的年金保险对被保人更有利，至于具体的收益表现就要通过产品的投保方案来演算了。

三、奶爸总结

今天一则“到2035年我国将进入重度老龄化社会”的新闻上了热搜，关于人口老龄化的话题从来就没有停止讨论，而人口老龄化最直接的问题就是养老。

从当下大力发展第三支柱养老，以及推出个人养老金制度来看，个人养老的趋势愈发明显，这也是年金保险大火的原因之一。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~