养老保险怎么买？增额终身寿险适合养老吗？

养老保险一直都是国家层面的政策，只不过在近两年很多人都开始慢慢感觉到它慢慢发生变化。

比如养老保险的基数发生调整、比如发展第三支柱养老，积极推动个人养老金制度。

受到政策的影响，很多人开始关注养老保险，并且自己着手配置，关注养老保险怎么买之类的问题。

今天奶爸也来和大家聊聊养老保险怎么买？

|养老保险怎么买？

|增额终身寿险适合作为养老保险吗？

|奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、养老保险怎么买？

注意本文讨论的养老保险指的是商业养老保险，不是我们常说的社保中的养老保险。

在商业养老保险之前，我们应当要完善社保等基本配置，毕竟这是我们基本保障，搭配商业养老保险，保障未来的养老生活。

下面进入正题，养老保险应该怎么买，我们应该从这几方面开始注意。

首先明确目的，我们的是为了未来养老而选择的养老保险，因此是未来转移未来的养老风险。

就像我们买重疾险、医疗险、意外险和寿险一样，为我们转移某种特定的风险。

那么未来养老有哪些风险呢？或者或是长寿会带来哪些风险，我们都要明确。

随着我们慢慢老去，会退休失去工作失去稳定的经济来源，但也要各种生活花销，养老金不足无法维持正常的养老生活。

年纪大了，身体机能也变差了，更容易遭受疾病得侵袭，生活中还可能有意外发生，这些都是未来养老要面临的风险。

好在大部分风险能通过足够的养老金来解决，一些优质的养老资源也需要花钱，所以未来养老，养老金很重要。

为了未来更好的养老，我们给自己配置养老保险，收益一定要足够，经过多年的积累后，能抵御通胀满足未来养老需求。

明确养老目的之后，开始分析现状，自己当下有多少资金能投入到养老上，投入过多影响当下的生活。

同时缴纳养老保险是个长期的计划，你这笔资金是否能长期维持，如果中途断交或者退保，对被保人来说是莫大的损失。

我们要结合预算做好规划，缴费到什么时候，几时开始领取养老金等等。

制定好缴费计划后，我们需要选择几时领取养老金，如果不想那么早领取的话，是否可以把资金放在万能账户进行增值。

投保不同的养老保险，产品灵活性不同，我们领取的养老金的时间也会有差异，同时也会因具体的产品而改变。

比如选择增额终身寿险和选择养老年金险，养老金的领取就是不一样的，不能一概而论。

这也要求我们在选择具体的产品时候，要做功课结合前面的需求去投保。

这也是很多用户的难点，对产品不了解，如果你也有同样的困惑，欢迎微信搜索公众号奶爸保咨询。

二、增额终身寿险适合作为养老保险吗？

前面我们也说了，不同险种作为养老保险的选择是有差异的，收益以及产品的灵活度上都不同。

这里很多人就要问增额终身寿险适合作为未来养老吗，其实答案是肯定的。

增额终身寿险保障终身，保额随着固定的比例进行固复利增值，同时现金价值也会累积增值，中后期现金价值的增速更快，适合长期持有。

以上述传统的增额终身寿险为例，我们来看看具体的产品该怎么选。

如果关注增额终身寿险的增额比例的话可以选择早期的一些产品，比如弘康人寿的金玉满堂增额终身寿险，增额比例高达3.8%。

这款产品算是前朝遗老了，几经更名收益表现也是同类产品中的佼佼者，直到现在也备受欢迎。

至于其他几款同类产品，可以从基本信息以及其他保障上看是否符合你的需求，或者进行收益演算。

不管是哪款增额终身寿险，都可以作为养老保险，只是要根据你的实际需求来选。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

养老保险怎么买，首先要明确目的，结合当下的实际情况，规划好预算，以及缴费的年限，然后选择合适的产品。

不管是增额终身寿险，还是养老年金险都是当下比较热门的产品养老保险，我们可以从各方面进行分析选择。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年8月理财险榜单，13款产品任大家挑选！

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~