光大永明光明慧选养老年金缺点多吗？养老年金该怎么选？

随着互联网保险监管新规的出台，不少理财险迎来停录，其中就包括光明慧选养老年金，这款产品将于2021年12月30日停录。

这是光大永明人寿保险公司打造的一款高品质养老保险。

它不仅仅可以提供养老所需的资金，达到一定要求还可以入住光大养老社区。

究竟光大永明光明慧选养老年金缺点多吗？养老年金该怎么选？

奶爸来为大家解读：

光大永明光明慧选养老年金缺点多吗？

养老年金该怎么选？

奶爸总结

一、光大永明光明慧选养老年金有什么优缺点？

先来看看光明慧选养老年金的基本信息表：

下面先来看看光明慧选有哪些优点：

1. 投保灵活、领取灵活

光明慧选年金险的缴费选择较多，可选趸交/3/5/10/15/20/30年。

保障期限也可以选择定期或者终身。

可以满足不同人群的需求。

另外年金的领取还可以分为月领或者年领，奶爸是建议大家月领，总的收益会高一点。

年领的话主要还是怕资金的使用不恰当，无法保障一年的养老生活。

2. 保证领取、可搭万能账户

光明慧选养老年金险是保证20年领取的。

也就是说在开始领取之后的20年养老金是一定可以拿到的，

即使期间身故了，保险公司也会把剩余未领取的养老金一次性返还。

定期的话，在20年后期满仍生存，还能一次性领取10倍基本保额。

若是终身版本则是可以活多久领多久。

另外光明慧选还可以附加万能账户。

能让资金在里面继续增值，且保证最低3%的利率。

3. 对接养老社区

光大社区的养老环境非常舒适、宜居，在全国已有75家养老机构。

这个服务是比较吸引人的，但是也是需要满足要求才能入住。

最低的门槛就是30万及以上的保费，可以锁定养老社区旅居权。

那么光明慧选养老年金有什么缺点呢？

奶爸研究了光明慧选之后，发现主要的不足就是“回本”比较慢。

需要持有效保单十几年，现金价值才能覆盖保费。

所以想要购买的小伙伴要考虑透彻了，需要做好长期资金储蓄的准备。

若是前期就进行退保则会有较大的亏损。

但是一般我们选择了这种养老年金保险，我们就是计划存一笔固定的资金用于养老的。

所以回本快不快，也没有什么影响，只要未来能够提供我们养老的资金就好了。

分析完了光明慧选养老年金的优缺点，可能有的小伙伴们还不懂如何挑选养老年金。

下面奶爸就来教你。

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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二、养老年金应该如何选择？

前几天奶爸在微博上看到了一则热搜。

题目是： 50后建议年轻人30岁规划养老

很多人就会问，30岁人生还没过半，为什么就要进行养老规划呢？

其实主要原因就是现在社会老龄化日益加重，出生率也越来越低。

根据国家统计局公布的《中国统计年鉴2021》，2020年出生率低于1%，创下1978年以来的新低。

为了应对未来的生活，大多年轻人也都早早的配置了养老年金。

选择养老年金保险其实有一定讲究，要想不被坑这几点就要注意了：

1. 家庭年收入需稳定

由于养老年金险是一种长期储蓄和规划，专注的是未来养老生活。

所以前期是需要稳定的收入去支撑的。

如果收入不稳定，导致无法缴保费。

前期退保的话，我们付出的精力和金钱就白白浪费了。

2. 建议选择稳定收益的

很多小伙伴可能对分红型的年金险比较感兴趣。

因为觉得有额外的分红。

但是你要知道这个收益其实是不稳定的，主要看保险公司的盈利情况来决定。

而且分红型年金险预定利率一般会更低，最后的收益可能并没有约定的那么高。

而普通传统的年金险的收益是比较稳定的，可以白纸黑字写进合同的。

3. 建议选择保证领取和附带万能账户的

这个保证领取和附带万能账户奶爸上面所说的光明慧选养老年金就具备。

主要是确保未来的收益，和资金的增值。

收益当然是越高越好啦。

4. 建议先配置基本保障

这里说的基本保障是指重疾险、医疗险和意外险等。

在考虑养老规划之前，健康保障才是我们首先要考虑的问题。

我们如果前期因为一些疾病或者意外而导致家庭经济困难。

未来的养老金又不能立刻用于救济，那么养老金也是没有什么意义的。

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

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三、奶爸总结

记住奶爸上面说的这几点，或许可以选择到一些不错的养老年金险。

而光明慧选其实作为我们的养老金是不错的，稳定的收益加上社区养老服务，还可以选择万能账户二次增值。

如果你对光明慧选养老年金险感兴趣，在这最后一个月里就要进行规划了，毕竟明年就见不到这款产品了。

如果还想了解更多关于理财险的相关内容，欢迎大家阅读奶爸之前整理的理财险榜单：《2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买？》

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~