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奶爸保
随着互联网保险监管新规的出台，不少理财险迎来停录，其中就包括光明慧选养老年金，这款产品将于2021年12月30日停录。
这是光大永明人寿保险公司打造的一款高品质养老保险。
它不仅仅可以提供养老所需的资金，达到一定要求还可以入住光大养老社区。
究竟光大永明光明慧选养老年金缺点多吗？养老年金该怎么选？
奶爸来为大家解读：
光大永明光明慧选养老年金缺点多吗？
养老年金该怎么选？
奶爸总结
一、光大永明光明慧选养老年金有什么优缺点？
先来看看光明慧选养老年金的基本信息表：
下面先来看看光明慧选有哪些优点：
1. 投保灵活、领取灵活
光明慧选年金险的缴费选择较多，可选趸交/3/5/10/15/20/30年。
保障期限也可以选择定期或者终身。
可以满足不同人群的需求。
另外年金的领取还可以分为月领或者年领，奶爸是建议大家月领，总的收益会高一点。
年领的话主要还是怕资金的使用不恰当，无法保障一年的养老生活。
2. 保证领取、可搭万能账户
光明慧选养老年金险是保证20年领取的。
也就是说在开始领取之后的20年养老金是一定可以拿到的，
即使期间身故了，保险公司也会把剩余未领取的养老金一次性返还。
定期的话，在20年后期满仍生存，还能一次性领取10倍基本保额。
若是终身版本则是可以活多久领多久。
另外光明慧选还可以附加万能账户。
能让资金在里面继续增值，且保证最低3%的利率。
3. 对接养老社区
光大社区的养老环境非常舒适、宜居，在全国已有75家养老机构。
这个服务是比较吸引人的，但是也是需要满足要求才能入住。
最低的门槛就是30万及以上的保费，可以锁定养老社区旅居权。
那么光明慧选养老年金有什么缺点呢？
奶爸研究了光明慧选之后，发现主要的不足就是“回本”比较慢。
需要持有效保单十几年，现金价值才能覆盖保费。
所以想要购买的小伙伴要考虑透彻了，需要做好长期资金储蓄的准备。
若是前期就进行退保则会有较大的亏损。
但是一般我们选择了这种养老年金保险，我们就是计划存一笔固定的资金用于养老的。
所以回本快不快，也没有什么影响，只要未来能够提供我们养老的资金就好了。
分析完了光明慧选养老年金的优缺点，可能有的小伙伴们还不懂如何挑选养老年金。
下面奶爸就来教你。
二、养老年金应该如何选择？
前几天奶爸在微博上看到了一则热搜。
题目是： 50后建议年轻人30岁规划养老
很多人就会问，30岁人生还没过半，为什么就要进行养老规划呢？
其实主要原因就是现在社会老龄化日益加重，出生率也越来越低。
根据国家统计局公布的《中国统计年鉴2021》，2020年出生率低于1%，创下1978年以来的新低。
为了应对未来的生活，大多年轻人也都早早的配置了养老年金。
选择养老年金保险其实有一定讲究，要想不被坑这几点就要注意了：
1. 家庭年收入需稳定
由于养老年金险是一种长期储蓄和规划，专注的是未来养老生活。
所以前期是需要稳定的收入去支撑的。
如果收入不稳定，导致无法缴保费。
前期退保的话，我们付出的精力和金钱就白白浪费了。
2. 建议选择稳定收益的
很多小伙伴可能对分红型的年金险比较感兴趣。
因为觉得有额外的分红。
但是你要知道这个收益其实是不稳定的，主要看保险公司的盈利情况来决定。
而且分红型年金险预定利率一般会更低，最后的收益可能并没有约定的那么高。
而普通传统的年金险的收益是比较稳定的，可以白纸黑字写进合同的。
3. 建议选择保证领取和附带万能账户的
这个保证领取和附带万能账户奶爸上面所说的光明慧选养老年金就具备。
主要是确保未来的收益，和资金的增值。
收益当然是越高越好啦。
4. 建议先配置基本保障
这里说的基本保障是指重疾险、医疗险和意外险等。
在考虑养老规划之前，健康保障才是我们首先要考虑的问题。
我们如果前期因为一些疾病或者意外而导致家庭经济困难。
未来的养老金又不能立刻用于救济，那么养老金也是没有什么意义的。
三、奶爸总结
记住奶爸上面说的这几点，或许可以选择到一些不错的养老年金险。
而光明慧选其实作为我们的养老金是不错的，稳定的收益加上社区养老服务，还可以选择万能账户二次增值。
如果你对光明慧选养老年金险感兴趣，在这最后一个月里就要进行规划了，毕竟明年就见不到这款产品了。
如果还想了解更多关于理财险的相关内容，欢迎大家阅读奶爸之前整理的理财险榜单：《2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买？》
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有
领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄
年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0（A/B款）
投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保
现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承
年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低
领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右
大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
