意外保险怎么理赔？如何避免意外保险理赔失败？

意外保险作为四大险种之一，因价格便宜而受到很多人的青睐。

 

意外虽然发生的概率很低，但我们也要尽量避免意外发生。

 

提前规避意外到临时将会发生的风险，力求将意外发生后所带来的经济损失降到最低。

 

究竟意外保险怎么理赔？如何避免意外保险理赔失败？

 

奶爸来为大家解读：

 

意外保险怎么理赔？

如何避免意外保险理赔失败？

奶爸总结

一、意外保险怎么理赔？

无论是线上还是线下，意外保险的理赔流程都大致一样，主要分为以下5步。

 

第一步：报案

 

被保险人发生意外伤害后，应当及时向保险公司报案。

 

不同的产品报案时间不同，一般是48小时/3天/10天内，具体的报案时间要看保险合同约定。

 

但最迟不能超过意外伤害发生后的两年。

 

《保险法》规定，人寿保险意外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故之日起两年内不行使而消灭。

 

最好是在合同约定的报案时间内报案，这样可以避免因调查取证难造成的理赔困难。

 

第二步：收集提交理赔资料

 

理赔时准备好保险事故相关的证明和票据。

 

比如意外医疗费用报销一般需要准备被保人身份证、银行卡、发票收据联、病历、费用清单、疾病诊断证明书、检查报告、医保结算单、意外事故证明等。

 

具体的还是需要根据保险公司要求去收集。

 

第三步：初步核定

 

保险公司在收到理赔申请和相关资料时，理赔人员会对收取到的资料一一进行核查。

 

材料齐全且符合保险金给付条件的，一般几日后就会给付保险金。

 

初步审核未通过的，则进入到理赔调查环节。

 

第四步：理赔调查

 

保险公司会对理赔资料存在争议的部分进行调查，相关调查人员会与理赔申请人进一步沟通。

申请人应当积极配合调查。

 

第5步：出具理赔结果

 

调查人员完成调查后，保险公司会根据调查结果决定是否理赔。

 

如果对于理赔结果存在异议，可以向保险公司申请复议，保险公司会重新调查。

 

仍未达成一致的，还可以向仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

 

二、如何避免意外保险理赔失败？

1、了解合同条款

 

很多人买保险喜欢听保险代理人的一面之词。

 

认为他们说什么就是什么，他们说能赔就能赔。

 

这也是保险业普遍存在的一个乱象，很多保险代理人为了拿下订单喜欢夸大。

 

而顾客也根本不去仔细深究保险合同的各项条款。

 

对自己的切身利益不够上心，导致理赔的时候出现各种问题。

 

因此，不管是意外保险还是其他保险，购买之前一定要充分了解保险合同的各项条款。

 

看清楚到底什么能赔什么不能赔。

 

2、清楚赔付范围

 

意外保险的赔付范围包含死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。

 

①死亡给付：被保险人因意外伤害导致身故，保险公司一次性给付受益人合同约定的身故保险金。

 

②残废给付：被保险人因意外伤害造成残废时，保险公司按照残废等级按比例给付残废保险金。

 

③医疗给付：被保险人因意外伤害产生医疗费用时，保险公司按照合同约定和实际情况按比例给付医疗保险金。

 

④停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。

 

3、及时报案

 

如果真的不幸发生意外，一定要及时报案。

 

根据保险公司要求如实提交相关证据，积极配合保险公司案件调查。

 

避免因错过有效报案时间而导致理赔失败。

 

三、奶爸总结

只要材料齐全，符合意外保险合同约定的给付保险金条件。

 

保险公司一般都会赔付。

 

如果保险公司恶意拒赔，奶爸也鼓励大家拿起法律武器向保险公司争取自己的合法权益。

 

关于更多意外险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的意外险榜单：

2023年意外险榜单，哪家公司的意外险便宜又好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13101.html

奶爸也给大家推荐几款优质的意外险产品： 

 

1、人保大护甲6号旗舰版

 

性价比高：4个版本，经典版一年仅需96元，含30万意外身故/伤残保障，还有2万意外医疗保额，报销不限社保范围

 

意外医疗保额高，报销条件好：至尊版pro有150万保额，且不限社保范围，经社保结算按100%报销。

 

保障非常全面：除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用，非常实用。

 

猝死保障理赔宽松：发病之日起3日内因该急性病导致身故，即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔，更具人性化！

 

还添加了意外重症（ICU）住院津贴和意外伤残失能金50万。

 

【适合人群】

 

看中大品牌、追求全面保障和高性价比的朋友。

 

有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。

 

2、小蜜蜂5号综合意外险

 

意外身故/全残保额高：最高可赔150万，突破常规100万保额，追求高保额人群，值得考虑！

 

意外医疗保额高、报销力度大：最高版本有15万意外医疗保额，不限社保范围，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付

 

航空意外保额高：除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外，还额外提供1000万高保额的航空保障

 

公共场所个人第三者责任保障：如果在公共场所，因为疏忽或过失，导致他人受到人身伤害或财产损失，最高可赔5万，这个保障内容市场罕有。

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中高保额的朋友

 

3、大护甲6号（家庭版）

 

支持多人投保，加人不加价：家人可以一起投保，可以为配偶、父母、子女、配偶父母投保

 

 投保门槛低：投保无需健康告知，投保年龄广，最高75岁可投。

 

 意外医疗保障好，好用实惠：包含意外医疗，100元免赔，不限社保；

 

 新增全新保障，交通意外额外赔：可与一般意外身故/伤残保险叠加赔付，尊贵版PLUS/至尊版PLUS专属保障；

 

【适合人群】

 

适合家庭共保、老年人或身体较差人群入手

 

4、统护卫互联网专属意外险

 

投保无地区限制，意外身故伤残保额高：至尊版可以购买到100万保额，天尊版可以购买到120万保额，且没有限制投保地区

 

扩展报销自费医疗费用：至尊版、天尊版意外医疗扩展承保自费医疗费用，含自费和个人自付部分

 

交通意外额外赔：乘坐飞机、火车、轮船、客运客车（含网约车）、非营运汽车，驾驶私家车额外赔付意外伤害保额

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中意外救护车费用和骨折保险金保障的朋友

 

5、亚太麒麟保2号

 

意外身故/全残保额高：最高赔150万，追求高保额人群可以考虑！

 

意外医疗保额高、报销力度大：最高可选30万意外医疗保额，不限社保范围，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付

 

保障全面：除了意外身故、意外医疗和猝死保障，还有预防接种疫苗身故伤残驾驶自行车期间意外身故/伤残（不含电动自行车），还添加了意外重症（ICU）住院津贴

 

航空意外保额高：除了列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外保障，还额外提供1000万高保额的航空保障

 

公共场所个人第三者责任保障：在公共场所因疏忽或过失让他人受到人身伤害或财产损失，最高赔5万

 

【适合人群】

 

追求全面保障、看中高保额的朋友

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~