鼎诚一生关爱是一款养老年金保险,最高支持65周岁投保,缴费期限选择多,还保证领取20/25年。
究竟鼎诚一生关爱养老年金保险保障怎么样?2022年年金险哪家最好?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
年金险有必要买吗?
鼎诚一生关爱养老年金保险保障怎么样?
2022年年金险哪家最好?
奶爸总结
一、年金险有必要买吗?
年金险真正的作用是安全稳定,是为了解决我们十几年后要面对的问题,比方孩子上学,退休养老,所以你指望它赚快钱,想一夜暴富是不可能的!
这种保险到底有没有必要买!当然有!
如果你家里条件好,也清楚年金险的本质,也可以考虑。
购买年金险前,大家可以自问3个问题:
是不是已经配齐了所有基础保障?
是不是有一笔钱可能十几年都用不上?
3-4%的收益我能不能接受?
这3个问题但凡你有一个回答不是,那就千万要先缓缓,当然如果你的回答都是“是”的话,那年金险就是适合你的。
年金险是有必要买的,但是并不适合所有人买,建议大家在买之前一定要明确好自己的实际需求。
二、鼎诚一生关爱养老年金保险保障怎么样?
关于鼎诚关爱一生年金保险的保障,奶爸已经整理成表格:
投保规则上,鼎诚关爱一生年金保险支持0-65周岁人群投保,缴费期限非常灵活,可以自己灵活选择。
产品保障上,鼎诚关爱一生年金保险有年金和身故金保障,保障具体如下:
1、养老金
目前有保证领取20年和保证25年两个版本可选,领取的年龄根据性别有所不同。
按年领取的,年领取金额为基本保险金额x11.8
按月领取的,月领取金额为基本保险金额
2、身故保险金
领取前身故:已交保费、现金价值、二者取最大
领取后身故:领取方式为保证返还保费、保证领取20年/25年如下:
这款产品还支持加保,后期我们资金更充裕时,可以考虑加保增强保障。
每次加保不得超过基本保额的20%,累计不超过基本保额100%
还可以进行保单贷款,缓解我们暂时的经济压力。
鼎诚关爱一生养老年金保险有着投保门槛低,缴费方式灵活、保单权益灵活的特点。
三、2022年年金险哪家最好?
除了鼎诚关爱一生养老年金保险,下面奶爸也给大家推荐几款优秀的年金险产品:
1、百岁人生福享版:终身有现金价值、最高保证领取25年
【特点】
终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急;
保证领取时间长:市场上保证领取时间一般是20年,百岁人生最早55岁起领,保证领取至80岁,也就是说最长保证领取25年;
保单权益丰富:支持加保、减额交清等;
【总结】
年金领取收益较高,身故保障力度强,保单使用灵活。目前投保年龄降至55岁,且需要健康告知和核保。
【适用人群】
想要稳健收益、灵活规划的人群。
2、爱心乐养多:年金领取额度高、整体收益处市场顶峰
【特点】
整体收益高:相同投保、领取条件下,乐养多的年金领取额度较高,且同样终身有现金价值,现金价值也较高,整体收益非常可观;
投保年龄广:最高69岁的老年人也可投保;
起领时间早:无论男女,最早55岁就能领取年金,对需要延迟退休的人群较友好;
【总结】
年金额度和现金价值都在市场水平之上,平衡型年金的顶级产品。目前投保年龄降至55岁,且需要健康告知和核保。
【适用人群】
追求活着时拿到手的收益或养老生活品质的人群。
3、北京京福颐年:年金领取额度高、起投门槛低
【特点】
年金额度高:同样投保条件,比很多养老年金险收益高;
保证领取20年:开始领取后的20年里,即使身故,也会把生育年金给受益人,保证保单收益;
起投门槛低:只需1000起投,大部分工薪阶层都能负担得起;
保单权益丰富:有投保人意外/高残豁免责任,保障加码;还能减保,灵活使用资金;
【总结】
2021年大热产品,预定利率高达4.025%,年金领取收益高。
【适用人群】
追求养老质量,或预算不高的朋友。
3、信泰如意享(七金版):保证领取25年,年金额度逐年递增7%
【特点】
保证领取25年:年金保证领取25年,比市场上保证领取20年的更长,身故保障更给力;
年金额度逐年递增7%:首次领取年金后,之后每年的年金以7%递增,直至终身;
保障丰富:可选投保人意外身故/全残豁免责任,给保单加上一层保障;
【总结】
年金设计有创意,有效对冲长寿风险,身故保障力度强。
【适用人群】
有长寿基因,追求保单整体收益的人群。
四、奶爸总结
鼎诚人寿关爱一生的基础保障表现中规中矩,至于值不值得买,重点还得关注收益情况。
收益情况受被保人年龄、选择投保的版本等因素影响,建议大家结合自身实际情况后再考虑。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?