光明一生养老年金保险适合养老吗？还有哪些年金险值得关注？

年金险可以用来养老，因此也常常被人叫做养老年金险，而有些年金险也可以对接养老社区。

像光明一生养老年金险就可以对接光大旗下的养老社区，既有养老金保障又有养老服务。

这也确实是很多人在为养老购买年金险时会考虑到的一个问题，但是看重服务而忘记收益，就有点舍本逐末了。

所以今天我们就来聊聊光明一生养老年金保险和热门的年金险。

光明一生养老年金保险适合养老吗？

还有哪些热门年金险值得推荐

奶爸总结

一、光明一生养老年金保险适合养老吗？

光明一生养老年金保险是光大永明旗下的年金险产品，我们先通过保障信息表格来看看它的全貌：

从基本信息上看光明一生养老年金险缴费和领取方式灵活，投保门槛较低。

它的投保年龄为出生满30天到60周岁，保险期间为终身，缴费方式为趸交/年交。

光明一生养老年金保险的缴费年限种类多样，可以选择趸交也可以选择分期，分期缴付的话能有效缓解经济压力，可选的年限也多。

除了投保年龄，它的起投保费门槛也比较低，年交保费5000元起，支持1000元整数倍递增。

领取方式的话和缴费方式一样灵活多变，男性可以选择60、65、70周岁开始领取，女性可选55、60、65周岁开始了领取。

养老年金领取时间都设置在退休前后，大家可以根据自己的实际情况合理选择开始领取的时间。

可以选择年领取或者月领取，年领取金额为基本保险金额，且保证领取20年，选择月领取的话只能领取年金额的8.5%。

光明一生养老年金险活着可以领取年金，倘若被保人不幸在养老金领取前身故则给付已交保费或者现金价值中的最大者。

如果你仍然觉得收益不够的话，光明一生养老保险还可以添加万能账户，让养老年金进行二次增值。

关于万能账户和年金之间的关系，不是很清楚的朋友可以看看《年金险类型是什么？购买年金险要不要选择万能账户？》。

需要主注意的是投保光明一生养老年金险的话，单张保单保费超过30万元，被保人即可享受光大社区旅居养老服务优享权。

总的来说，光明一生养老年金险有以下优点：

（1）保证领取20年

也就是说，开始领取后，不管活多久，至少能拿到20年的年金。领取超过20年后，可以一直领取到离世，稳稳的养老金保证。

（2）可以搭配万能账户

可搭配万能账户让收益一直滚雪球。

（3）对接养老社区

交够30万及以上的保费，可以享有光大养老社区的优先入住权、价格优享权等权益。

养老社区定位高端、环境优雅、养老设施齐全，除了基本的生活照顾，还提供丰富的文娱活动，适合度过晚年生活。

光大永明养老年金险的优势在于对接养老社区，收益还可以，但不算最高。如果看中了它的养老社区权益，可以考虑。

二、还有哪些热门年金险值得推荐？

除了光明一生养老保险之外，市面上不乏优秀的年金险产品，今天我们就一起来看几款。

年金险大家关心的还是收益，先给大家推荐三款可以添加万能账户的，收益更max。

上面的这三款年金险都可以添加万能账户，除了本次的主角光明一生养老年金保险外，还有国富人寿的瑞利年金及金管家和恒大人寿的金状元。

其中恒大金金状元是专门为小孩子设计的年金险，最高投保年龄是在十岁，保至30岁。

还可以为孩子提供不同阶段的教育金，学有所成后的创业金，以及到期后的满期保险金，是专属于小孩子的年金险，为孩子人生的每个阶段保驾护航。

不同于其他年金险，瑞利年金及金管家投保第五年后即可开始领取年金，适合投保较晚的人群，让年纪较大的被保人能在投保不久后享受到养老保险的保障。

下面再来推荐几款当下比较热门的纯年金保险产品：

中荷今生有约灵活性较高，起付门槛较低，适合收入不高预算不足的人群。

缴费期间可以选择趸交3年、5年、10年20年、25年、30年，缴费方式多样，领取方式自由选择男性60岁，女性55岁即可。

投保门槛较低月交500元起，年交2000元起步，保障终身有效。

北京人寿京福颐年，预定利率高，收益较高。

这也是一款养老型年金险，收益较高，预定利率可达4.025%，保证领取20年。

男女领领取方式一样，最早都可以从55岁、60岁、65岁、70岁开始领取。

富德生命领多多领取方式多样，特别关爱癌症患者。

大部分的年金险都是按年领取或者按月领取，而富德生命领多多则不同，它的领取方式有好几种。

在领取方式上有4种，终身领取、终身领取plus、定期领取、一次性领取，其中一次性领取又包含了好几个时间点。

值得注意的是领多多的其他责任中还有针对恶性肿瘤的特别关爱金：首个领取日后患上了恶性肿瘤，可支持退保。

剩下的几种年金险中，收益保障也较为不错，有的保额最高可以递增至135%，感兴趣的可以看这个榜单《2021年7月份年金险榜单，年金哪家保险公司好？》。

三、奶爸总结

不管是健康险还是年金险，其实都是用现在的钱换将来的钱，这部分钱是存款，也是未来的保障。

年金险更通俗一点的说就是，在你有能力赚钱时，用年金险的形式来存钱，保你老有所依，老有所花。

所以不仅是年金险，有条件的可以看看其他保险种类的配置《2021年性价比的较高的新定义重疾险有哪些？该如何配置？》。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？