2022年百万医疗险测评对比，百万医疗险哪家保险公司最好？

大家面对数量众多的百万医疗险，也挑花了眼。

究竟如何挑选百万医疗险？2022年百万医疗险哪家保险公司最好？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

购买百万医疗险的误区有哪些？

如何挑选百万医疗险？

2022年百万医疗险哪家保险公司最好？

奶爸总结

一、购买百万医疗险的误区有哪些？

百万医疗并不是所有费用都能报销，购买之前，奶爸建议大家看看下面这些误区。

1、0 免赔不一定比1万免赔好

不论是国家医保，还是商业保险，都有起付，即免赔额，超过免赔额的部分才能报销。

免赔额越低，我们理赔的概率越大。

但在挑选百万医疗险时，不要盲目追求0免赔额，一是0免赔的产品价格更贵，二是0免赔的产品稳定性差。

因为它的理赔门槛低、出险率高，保险公司成本会变高；所以，当产品无利可图时，就会停录。

2、百万医疗险可以单独购买

很多人以为百万医疗险必须捆绑主险才能购买！

这种产品多发生在线下渠道，真相是：百万医疗险可以单独购买。

3、不是所有住院费都报销

虽然我真推荐大家买份百万医疗险，但百万医疗险的局限性，我也要跟大家讲清楚。

（1）普通门诊不能报

一般生活中的小病小痛，如感冒发烧挂的号是普通门诊，这些百万医疗险是不赔的。

百万医疗险普遍有1万免赔额，这些小额费用达不到理赔门槛。

（2）既往症不能报

何为既往症？即投保前就已经有的疾病。

常见的感冒发烧、急性肠胃炎、肺炎等已经治愈出院的疾病，就算不上既往症，不影响理赔。

（3）非合理且必要的费用不能报

医疗险理赔过程中，合理且必要的费用才能报销。

有3个条件：治疗所必需的项目；与当地普遍接受的治疗标准相当；医生开具的处方药。

4、400万保额不一定比200万好

很多人买百万医疗险时，认为保额越高越好。

比如觉得400万保额一定比200万好。

事实上，医疗险是花多少报销多少的，用上几百万保额的寥寥无几，没必要盲目追求高保额。

最好结合保障责任情况、续保条件等综合分析。

5、90%的理赔纠纷是没做好健康告知

买完保险，最怕两件事：“这不赔，那不赔”。

不过，几乎 90% 的保险理赔纠纷都是由于“未如实告知”，也就是健康告知出了问题。

所以，买医疗险要根据自己的实际情况，遵循“有限告知”原则：“有问就答，不问不答”即可。

带病投保好难！健康告知怎么做？知道这些会轻松很多~

二、如何挑选百万医疗险？

牢记这4个挑选要点，买到一款高性价比的百万医疗险并非难事。

1、四大基础保障是否齐全

一款合格的医疗险，有四大基础保障：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

住院医疗：保的是因意外事故或疾病需住院治疗而产生的各项费用，只要费用是必需且合理的，都是可以报销的。

特殊门诊：有些大病和慢病不一定需要住院，如高血压、糖尿病，在门诊也可以做治疗，所以便有了特殊门诊。

住院前后门急诊：住院之前，挂号看门急诊在所难免；出院后，还可能涉及门诊复查；所以，只要前后两次是以相同的原因在门急诊治疗，这些费用是都能报销的，最多能报销前 30 天后 30 天的费用。

门诊手术：门诊手术是以小手术为主，一般不需要住院治疗，随治随走；常见的如：门诊外科（脓肿引流）、眼科（刮沙眼）、牙科（拔牙）、急诊（清创缝合）等。

2、注意续保条件

买医疗险，如果是一年期产品，一旦身体变差或者产品停录，可能就买不上了。

选择一款稳定性好的百万医疗险，就可以最大延迟保障时间。

目前，医疗险保证续保期限最长的是20年， 20年内不管是身体情况变差还是出险理赔过，亦或是产品停录，保障都不受影响。

若要优中选优，再从外购药、增值服务保障方面进一步做对比。

3、注意外购药保障

虽然不少罕见药进了医保，但治疗费用仍然不低。

此时，“外购药”的作用就凸显出来了。

例如太平洋e享护·医享无忧百万医疗险，涵盖的外购药保障就能报销这种天价药品：

大家在选购百万医疗险时，也要看有没有外购药保障，因为它真的很重要。

4、注意增值服务

增值服务，算是在基础保障上另行赠送的服务，一般也不会在条款中体现，而是会展示在产品详情面。

不过，不要瞧不起这项不起眼的服务，对于就医体验、就医质量都有着非常大的提升。

一般来说，各家保险公司的增值服务都不大一样，包括：

最常见的是前3种：

就医绿通：相当于VIP通道，看病就医有专人安排，非常省心；

质子重离子医疗：属当前最尖端、最优质的癌症治疗手段及医疗资源，癌症的治愈率高、效果好。

费用垫付：保险公司帮我们先垫付住院费用或押金费用，解决我们的燃眉之急。不过异地就医不能用医保结算时，垫付比例会降为 60%；所以，异地就医前一定要先进行备案，垫付比例才会更高。

如果你看中服务和就医体验，最好选择含以上三种增值服务的产品。

三、2022年百万医疗险哪家保险公司最好？

奶爸给大家推荐几款1年期百万医疗险产品，交一年保一年，不保证续保：

1、尊享e生2022：保障全面丰富，对高龄老人、女性和未成年人友好

【特点】

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

保障搭配灵活：有重疾保险金等7个加油包，共13种特色保障

增值服务丰富：包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等9项，新增了3项服务，包括慢病无忧药品服务、癌症早筛服务或宠物体检服务

投保年龄广：出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买，高龄老人也能买

特定人群保障升级：女性群体新增恶性肿瘤特定器械耗材保障；未成年群体新增特定器械耗材保障和罕见病特药保障

【不足】

核保条件稍严，对身体比较差的朋友不友好

【适合人群】

注重医疗保障、增值服务全面，身体较健康的朋友

2、全民普惠保（升级版）：不限病史，无健康告知

【特点】

保障简单：保障内容简单，只包括社保内住院医疗费用、社保外住院医疗费用和特定药品费用三项，也包含质子重离子治疗费用

全国可投：严格上算是一款惠民保险，不限户籍，全国都可投保

投保非常宽松：不限病史，无健康告知，不限职业，最高105岁可投，要求是基本医保（职工医保、居民医保、新农合）参保人员，且常驻中国大陆

【不足】

保障没有一般的医疗险丰富，61岁以上的高龄人群保费较贵

【适合人群】

健康有异常或高龄老人，无法投保其他医疗险，或者刚好想买一份惠民保险。

3、普惠e生：带病投保首选，健康告知非常宽松

【特点】

健康告知非常宽松：健康告知仅有1条，结节、结石、乙肝大三阳等易拒保疾病都有机会投保

价格较低：30岁投保，保费仅需160元

【不足】

保障简单，缺少增值服务，投保年龄范围窄，只接受16-45周岁人群投保

【适合人群】

带病投保人群，如果其他保障优秀的百万医疗险都无法投保，普惠e生值得考虑

4、惠享e生 慢病百万医疗：有三高、肝、肾疾病的人群专属

【特点】

三个慢性病版本可选：有三高版、肝病版和肾病版

保障内容相同，报销比例不同，其中三高版最高70岁可投，其余两个版本最高60岁可投

投保门槛低：1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等，有机会投保

免赔额可选：可根据预算选择1/2万免赔额

【不足】

缺少外购药保障，婴幼儿投保价格稍高

【适合人群】

身体状况较差，有慢性疾病的人群

5、臻爱无限2021版：保障特定既往症、免赔额可减少

【特点】

保障部分既往症：乳腺结节、肺结节等10种常见疾病患者，2年内未达到约定的治疗条件可直接投保，以上疾病的治疗费用报销50%，甲状腺疾病和乳腺结节0免赔

保障比较全面：除医疗保障，还有意外身故伤残保险金，可选6种常见重疾保障

两个版本可选：基础版和卓越版的保额不同，根据保障需求自由选择

免赔额可减少：连续投保3年内都未出险理赔，之后投保免赔额可降至5000元

【不足】

特定既往症保障，报销比例有限

【适合人群】

有既往症但只适用定期随访的人群，或有乳腺结节、甲状腺结节的女性朋友

2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html

四、奶爸总结

奶爸认为，人人购买一份百万医疗险还是有必要的，价格不贵，保额高。出险了，还可以获得比较高的赔偿，可以作为重疾险的附加。