百万医疗险的缺点有哪些？怎么挑选百万医疗险？

“百万医疗险的保费便宜，保额高，咋一看，觉得百万医疗险真的是太值了”或许很多消费者都这么认为，以为百万医疗险是完美的存在，但其实百万医疗险的缺点也是存在的。

百万医疗险的杠杆率确实很高，但奶爸想说的是，一分钱一分货，尽管百万医疗险保额很高，但它自身也还是存在着一定的瑕疵。

为了让大家更清晰的了解百万医疗险，下面奶爸就来给大家讲一讲百万医疗险的那些事。

│百万医疗险的作用是什么？

│百万医疗险的缺点有哪些？

│哪些百万医疗险值得买？

│奶爸总结

一.百万医疗险的作用是什么

百万医疗险，顾名思义，就是保额有百万的医疗险，百万医疗险自推出以来，一直受到消费者的追捧。

百万医疗险能保障大多数的疾病，被保人在保险期间因病住院治疗产生的医疗费，大部分都可以通过百万医疗险报销，不过百万医疗险大多数情况下保障的是大病（有免赔额，一般的小病医疗费低于免赔额，报销不了）。

一般消费者只需花几百元就能买到一款不错的百万医疗险，由于它价格便宜，又能保障大病，使得它在市场上的热度一直居高不下。

百万医疗险对大病的保障，几乎深得人心，因为治疗重大疾病的医疗费是巨大的，一般的家庭根本无法承担，而百万医疗险有上百万的保额（更有甚者保额能达到千万），基本上能报销治疗大兵的大部分费用。

百万医疗险对于那些患了重疾，但没钱看病的家庭来说，是一个很大的福音。

市面上一般的百万医疗险保障责任为一般医疗+重疾医疗，个别比较好的百万医疗险会有质子重离子治疗和癌症特效药保障。

百万医疗险的具体内容奶爸就不在这里一一细讲了，有兴趣的朋友可以去看一看奶爸写的《百万医疗险真的有用吗？会有哪些坑？》。

二.百万医疗险的缺点有哪些

上面奶爸介绍了百万医疗险的具体作用，相信大家对百万医疗险已经有了基本的认识，下面奶爸就来给大家讲一讲百万医疗险的优缺点，让大家更深入的了解它。

优点：

1.保障范围广

百万医疗险的疾病保障范围很广，能保障大部分的疾病，且一般不限制社保和治疗手段，保障能覆盖住院费、住院前后门急诊费、门诊手术费等。

但需要注意的是，虽然百万医疗险几乎能保障所有的疾病，但由于大多数百万医疗险有免赔额，即部分小病的费用无法报销（费用低于免赔额）。

2.杠杆率高

百万医疗险的保费比较便宜，一般消费者只需花几百元就能买到一款不错的百万医疗险，且它的保额高，基本都在百万以上，以几百元撬动几百万，杠杆率是相当高的。

缺点：

1.免赔额较高

市面上大多数百万医疗险都有一万元的免赔额 ，因为有了免赔额的存在，很多小额治疗费就不能用百万医疗险报销，这也在一定程度上降低了保险公司的理赔压力。

百万医疗险的免赔额虽然比较高，但它对大病的保障比较全面，基本上能弥补小病保障缺失的空白，且小病医疗费一般可以用小额医疗险和医保报销。

奶爸前段时间测评过几款低免赔额百万医疗险，追求百万医疗险低免赔额的朋友，可以去看一看《0免赔额百万医疗险有哪些？》

2.报销限制

百万医疗险是报销型保险，即保险公司只报销被保人疾病治疗实际所花费的医疗费（在保额范围内，合理且必要的费用）。

虽然百万医疗险的保额很高，但有数据表明，一般重大疾病的治疗费用都在100万以内，即便是百万医疗险有几百万的保额，保险公司也只会报销实际的医疗费。

仔细一想就会发现，其实百万医疗险的高保额，在一定程度上是作为吸引消费者的“花瓶”，虽然华丽，但不是很实用。

且百万医疗险是报销型保险，在一定程度上不能解决疾病患者家庭的燃眉之急，因为很多经济状况不是很好的家庭，一时间很难拿出一大笔钱治病，而部分百万医疗险不能同重疾险一样一次性给付，需要自己先垫付医疗费（部分百万医疗险有医疗费垫付服务）。

三.哪些百万医疗险值得买

鉴于消费者对百万医疗险的需求较大，奶爸也不藏着掖着了，准备了几款10月份市面上比较热销的百万医疗险（性价比较高），下面给大家分享一下。

为了便于大家直观的感受这几款产品的内容，奶爸做了一张表，我们一起来看。

看了这张表后，相信大家已经开始摩拳擦掌想要购买了，奶爸也就不废话了，直接给出结论，以供大家参考。

1.追求性价比便宜：普惠e生、复兴联合超越保2020。

这两款产品的保障都比较齐全，且价格也不算贵，我们可以从表中看到，30岁男性投保普惠e生2020的价格为160元，价格在这几款产品中最便宜。

投保复兴联合超越保2020，保费为232元，岁比普惠e生要贵一些，但如果在1年以上未理赔，这款产品的免赔额会逐年减少1000元，最多减5000元，大大降低了理赔门槛。

2.追求健康告知宽松：众惠相互惠普e生、瑞华医保加个人医疗险。

这两款产品的健康告知比较宽松，惠普e生的健康告知只有一条，虽保额低了一点，但投保门槛较低，即便是身体健康有一定问题的人也可投保。

瑞华医保加个人医疗险对身体健康状况不是很好的人也比较友好，即便是肺结节患者，只要通过了智能核保，也是可以投保这款产品的，对于这类患者来说是一个福音。

3.追求续保条件好：超越保2020、平安e生长期个人住院医疗险。

超越保2020这款产品，保证续保6年，且满期续保无需审核，停录续新品无需健康告知，续保条件相当的好。

平安e生长期个人住院医疗险，虽满期续保需审核，停录续新品需健康告知，但可保障续保20年，这么长的保证续保时间，在百万医疗险中是不多见的，相对来说，续保条件也还行。

四.奶爸总结

百万医疗险作为当下保险市场的宠儿，尽管它自身存在着一定的瑕疵，但这些瑕疵也丝毫不影响消费者对它的喜爱，因为它确实不错，特别是能对重大疾病起到很好的保障，这是其它很多保险不能做到的。

当然，尽管百万医疗险很好，但它也不能覆盖到我们生活的方方面面，所以我们买保险也还是要合理搭配，如果你还不知道保险怎么搭配，可以去看一看奶爸写的《保险的正确配置姿势》。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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