带病就一定不能投保？这是谣言！

很多人以为，身体曾经或者目前患有一些疾病，就买不了保险；

 

就算成功投保了，出险的时候也会被拒赔。

 

但实际上，不同险种保障的内容是不一样的。

 

被保人即使患有某种疾病，只要这种疾病跟最后的出险条件没有太大的关系，很多保险产品其实并不抗拒带病投保。

 

今天奶爸就为大家分析一下四大保障类险种如何带病投保。

 

一、四大险种带病投保攻略

 

1、意外险

 

意外险是保障类险种中最宽松的。

 

绝大部分产品不需要进行疾病方面的健康告知，只是职业限制比较严格。

 

因为意外险保障的是意外造成的身故或者伤残，大多数产品还有意外医疗责任。

 

这个意外指的是“外来的、突发的、非疾病的、非疾病”的事件。

 

疾病原因导致的身故和伤残是不会获得赔付的。

 

近年来市面上越来越多意外险产品都推出了猝死保障。

 

而猝死往往是由于身体机能引发的，所以带有这类保障的产品才需要进行健康告知。

 

来源：网络

 

相对来说还是比较宽松的，除了癌症、冠心病、心肌梗塞或者先天性疾病这类严重的疾病，其它都能正常投保。

 

2、寿险

 

寿险是以人的生命健康作为保障内容。

 

一些高危型的，致死率高的疾病是不能投保的。

 

除了上述意外险中提到的疾病之外，呼吸衰竭、智力障碍、多发性硬化症等，都不能投保寿险。

 

但寿险的健康告知相对重疾险和医疗险来说，也算比较轻松。

 

乙肝大三阳，甲状腺结节，这些疾病部分产品也不会询问。

 

有这些疾病的人群，仍然可以投保寿险。

 

3、重疾险

 

重疾险的健康告知要求就相对比较高了，毕竟这是一类赔付型的险种。

 

风险把控不严，保险公司就很容易亏损。

 

像心血管类、脑部疾病，往往会被直接拒保。

 

但很多慢性疾病，虽然健康告知会询问，但如果能够通过智能核保，也可以正常投保。

 

如甲状腺结节，TI-RADS分级在1-2级，可以正常投保；

 

乙肝病毒携带者或乙肝小三阳患者，满足肝功能正常等条件，可以正常投保；

 

部分产品对于乙肝大三阳、强直性脊柱炎等较严重的疾病，可以加费承保。

 

4、医疗险

 

这是健康告知最为严格的一个险种。

 

医疗险比较便宜，而且保障度高。

 

一般要求被保人是一个健康体，或者接近健康体才能承保。

 

如果带病投保，除非比较轻微的疾病，否则很可能会被除外承保。

 

除了这四大险种之外，防癌险也是一种健康告知很宽松的保障型险种。

 

只要疾病发展为癌症的概率不大，像三高人群都可以投保。

 

当然，如果你真的不清楚自己的疾病是否能够顺利购买保险产品，或者是否有健康告知宽松的保险产品，可以联系我们奶爸保的规划师微信：naibabao14

 

二、如何进行健康告知

 

带病投保，应该如何进行健康告知呢？

 

如实告知不用全部告知，问到才告知，不问不告知。

 

根据《保险法》第十六条：

 

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

 

这就意味着，没有提出询问的，可以不用告知。

 

我们国家内地健康告知遵循的是有限告知原则，保险公司问到什么告知什么，保险公司没有问到的，被保人没有义务告知。

 

告知的内容仅限我们对于自己身体状况的了解为限。

 

具体我们可以根据以往的疾病诊断记录或者体检结果去作答。

 

三、奶爸意见

 

奶爸认为，如果身体有一些疾病，保险更应该及时买上，这样可以给自己增加一份保障，也可以大大减轻家庭的负担。

 

因为购买保险后，如果发生意外或疾病出险的话，保险公司都会按照条款正常理赔。

 

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