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奶爸保
在利率不断下行的今天，能够锁定长期利率的理财型保险受到越来越多人欢迎，
但除了几个老面孔稳居热销榜，新产品总是差了点意思。
这几天，奶爸又发现了一款稀缺的老产品：恒安标准恒盈年年年金险，预定利率达到4.025%，交3年保15年，满期IRR最高可达3.84%
但遗憾的是，4月28日这款产品就要停录了。
恒安标准恒盈年年年金险保障内容
恒安标准恒盈年年年金险收益情况
奶爸总结
一、恒安标准恒盈年年年金险保障内容
我们先来简单看一下产品形态：
1、投保规则
恒安标准恒盈年年年金险跟目前市面上大多数年金险有很大区别：
投保规则非常简单粗暴，缴费期限只有3年，保障期限只有15年，
10000元起投，投保门槛不算低，
不过如果不是那种后续可以加保的产品，投入金额如果低于10000元，意义也不大。
2、保障内容
主要有4项，其实就是投保后，可以拿到或赔付的3笔钱：
1）生存保险金
从第11个合同生效对应日开始，一直到保障期结束，被保人生存且未发生全残，每年给付已交保费的1%，作为生存金。
举个例子：
年交保费10万元，交3年，总计保费30万，在第11-15年，每年可以领到3000元生存保险金，累计可以领取15000元。
2）身故/永久完全残疾保险金
如果被保险人身故/永久完全残疾，按已交保费 - 累计已产生的生存保险金，或被保险人身故/永久完全残疾时的现金价值的较大者赔付。
3）满期保险金
保障期满时，被保人仍然生存，还可以拿到一份满期保险金，也就是合同的基本保额。
3、保单权益
这款产品的保单权益也比较简单，只有减保和保单贷款。
其中，减保写入合同，要求也不算严格。
二、恒安标准恒盈年年年金险收益情况
再来看看这款产品的收益情况：以30岁男性，年缴10万，交3年，共计30万，保15年为例：
第7年，即37岁时，现金价值315932元，已经超过已交保费，
从41岁开始，每年返还3000元的生存保险金，一直返还到45岁，然后45岁时一次性领取满期金487462元。
简单点理解，就是本金一共30万，存15年，到期一共拿到502462元，约是本金的1.67倍。
如果每年的生存保险金不领取，可转入累计生息账户继续增值，等45岁的时候保单到期，和满期金一起领取，能领更多，
45岁时，最后的生存总收益IRR已经高达3.77%
如果是65岁投保，到80岁保障期满，最后生存总收益IRR高达3.84%
这么短时间收益能达到这么高的年金险，确实是少见。
需要注意的是，这款产品只有一种投保方式：交3年，保15年。
奶爸认为适合以下人群：
1、希望资产稳定增值、但又不想锁定时间太长的中年人
平时没有时间打理资产，刚好有一笔钱长期不用，或者已经做好了其他的资产配置，希望有一笔自己能够安全稳健增长，这款产品就非常适合中期（15年）的资金规划。
2、打算给孩子准备教育金、创业金、婚嫁金的家长
15年刚好是一个孩子的成长周期，假设给孩子投保，15年后，孩子可能上了高中、大学，或者打算创业、成家，正是需要用钱的时候，
作为父母，用3年时间安排的这笔钱，此时就可以作为一份礼物送给孩子。
3、需要规划养老金的中老年人
如果刚好现在人到中年，给自己存一笔钱，等15年后作为自己的一笔养老金，或者退休之后的旅行经费也是非常不错的。
年龄偏大，想做资产传承的，也很合适。
三、奶爸总结
恒安标准恒盈年年年金险这种中短期年金险，目前市面上是比较稀缺的。
缴费期限短，收益也不错，用来做中期资产规划，储备养老金或者子女教育金都合适。
如果是计划更长周期的财务规划，比如现在还年轻，希望退休后能够有一笔能够“活到老领到老”的养老金，可以再看看其他年金险或增额终身寿险。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
