皖惠保提供什么保障？还有必要配置商业百万医疗险吗？

2022年惠民保险在全国遍地开花。

今天奶爸要为大家介绍的是皖惠保，一款安徽省政府主导下的惠民保险。

下面奶爸带大家一起来了解这款产品的保障内容以及投保条件。

|皖惠保提供什么保障？

|商业百万医疗险有必要配置吗？

一、 皖惠保提供什么保障？

作为一款惠民保险，皖惠保同大多数同类产品一样，都是“三无”产品。

何谓“三无”产品？

当然，不是说产品质量不过关的“三无”，而是说皖惠保投保没有健康告知、不限投保年龄、不限户籍。

所以在投保门槛上，皖惠保基本是0门槛，只要参保了安徽省基本医疗保险（包括职工医保、居民医保（含新农合）），就可以投保。

最大的好处是没有年龄和健康要求，对于高龄老人以及既往症患者十分友好，给到他们新的希望。

保障方面，皖惠保提供两项保障责任：医保目录内住院医疗费以及医保目录外住院医疗费用报销。

二者各200万保额，各2万免赔额。

虽然免赔额有点偏高，但是保额还算比较高，可以提供较大力度的疾病医疗保障。

具体报销内容为：

1.医保目录内住院医疗费用

保险期间，被保人因意外或疾病，在医保定点医院住院所产生的合理医疗费用，经安徽省各市医保报销、大病医疗等保障报销后，应由其个人自付、个人自付及个人承担部分；

2.医保目录外住院医疗费用

保险期间内，被保人因意外或疾病，在医保定点医院住院所产生的，在当地社会医疗保险报销范外，保障年度内累计个人自费医疗费用。

报销比例也比较友善，如果是非特定既往症报销80%；特定既往症报销30%（最高限额10万）。

至于特定既往症的范围，大家可以详见条款或微信关注奶爸保公众号了解，奶爸不在这里过多赘述。

反正从投保门槛和保障上看，66元/人/年就能从皖惠保那获得合计400万的医疗保额，且还针对既往症医疗提供报销服务，这个投保门槛，真的是行内少有。

当然，皖惠保也有不足，保障范围和保障力度上，赶商业百万医疗险还有一定的距离。

二、 商业百万医疗险有必要配置吗？

商业百万医疗险和惠民保的区别，主要体现在投保门槛，保障范围以及保障力度上。

虽然惠民保险在投保门槛上占优，支持高龄老人和既往症患者投保，但是保险主要还是看保障。

惠民保险在保障范围和保障力度上，显然不及商业医疗保险，且颇高的理赔门槛，也大大降低了被保人获得理赔的几率。

大家可以看一看当下热门百万医疗险的保障内容，一比便见分晓。

可以看到，以上几款商业百万医疗险的保额都在百万以上。

更有甚者，如尊享e生2022和臻爱无限2021版保额最高可达600万，保障力度远超大多数惠民保险。

其次，大家也能发现，商业百万医疗险的免赔额通常不高，最高也就1万元封顶。

较之惠民保险动辄2万的免赔额，在理赔门槛上，对消费者确实要友好一些。

此外，商业医疗险的保障范围通常更广，除了针对基础疾病医疗提供报销服务外，通常还包括质子重离子、特效药等更为高端的医疗保障。

可以给到被保人更全面、更具针对性的医疗保障。

当然，还有一些可以长期保证续保的医疗险，能够给到被保人长期稳定的医疗保障。

这些产品更是商业医疗险中的佼佼者，拥趸很多。

具体产品，感兴趣的朋友还可以微信关注奶爸保公众号了解。

2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html

三、奶爸总结

皖惠保的出现，对于安徽人民来说是一大福利，特别是对高龄老人和既往症患者很友好，让本就很难投保商业健康险的他们，能够重新配置到医疗保障。

当然，也如前面所言，惠民保险的优势是投保门槛低，但是也有保障力度不够大、保障范围不够广、报销门槛偏高的短板。

所以，如果条件允许，奶爸还是建议您配置商业百万医疗险，获取更优质的医疗保障，更靠谱。

想知道您的城市有没有惠民保？戳这里，一键获取：2022年全国最新惠民保汇总，惠民保险怎么买？哪个值得买？

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【不足】

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【适合人群】

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

2、人保金医保少儿长期医疗险

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

【不足】

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

【适合人群】

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

【适合人群】

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

【不足】

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

【适合人群】

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？