在2019年很长的一段时间里,复星联合妈咪宝贝一直占据着少儿重疾险性价比之王的宝座。保障功能强大,少儿高发特疾覆盖率高,价格还十分亲民。
不过横琴人寿在2019年即将结束的时候推出了大黄蜂3号少儿重疾险,重疾额外赔付50%保额,可加选重疾分组额外赔付2次。
横琴人寿这个举动似乎要向妈咪宝贝发起挑战,在少儿重疾险市场上掀起一阵风雨。
那么横琴大黄蜂3号少儿重疾险具体保障内容怎么样?今天奶爸就带大家一起来看一下:
大黄蜂3号基本内容
大黄蜂3号VS妈咪宝贝
多款少儿重疾险横向对比
少儿重疾险该怎么买?
奶爸总结
01
大黄蜂3号基本内容
奶爸简单介绍一下横琴人寿大黄蜂3号的特点:
1. 重疾额外保额
如果选择保30年,保单前10年额外赔付50%保额,一共可赔付150%保额;
如果选择保终身,保单前20年额外赔付50%保额,一共可赔付150%保额;
由于大黄蜂3号的投保年龄是28天-17岁,意味着最多37岁前出险才能获得150%保额赔付。
虽然重疾的高发期是50-70岁,但这是一款少儿重疾险,所以这个保额的额外赔付对于保障小孩子,还是不错的。
目前市面上成人重疾险的额外保额条款是:被保人60岁前,额外赔付50%保额。
2. 轻症/中症保障
轻症和中症都是递增式赔付,分别是:
轻症3次递增赔付,依次赔付30%/35%/40%保额;
中症2次递增赔付,依次赔付50%/60%保额;
对比目前主流产品来说,横琴大黄蜂3号轻症中症保障可算得中规中矩。
3.20种少儿特疾
大家先来看看大黄蜂3号保障的20种特疾种类:
如果被保人患上以上约定的疾病,可以额外赔付120%保额,最多赔付一次,但这个保障最多到20岁就会结束。
少儿特疾保障主要看是否覆盖了少儿高发重疾,如果只是一些不常见的疾病,就会失去保障的意义。
从上图中可以看出,横琴人寿大黄蜂3号少儿重疾险除了“疾病或意外导致的智力障碍”以外,少儿高发重疾基本都有覆盖。
其中涵盖的15种涵盖的少儿重疾里面,有9种少儿重疾是同时可以获得重疾赔付和特疾赔付的,一旦出险可获得的220%保额的赔付。
再加上额外50%保额的赔付,大黄蜂3号最高可一次性获得270%保额的赔付。在少儿保障方面,大黄蜂3 可以说是非常优秀的。
4. 重疾分组额外赔付2次(需附加)
重疾分6组,额外赔付2次,每次赔付100%基本保额,间隔期1年。
重疾的多次赔付关键在于高发重疾的分组。跟很多线上主流多次赔付产品一样,大黄蜂3号把6种高发重疾分在4个组别里,其中恶性肿瘤单独一组,提高多次赔付的概率。
5.忠诚客户权益
保障期结束后,被保人可以免健康告知投保本公司其他长期重疾险。
不过需要投保年龄+保障期间小于等于40,而且在尚未出险时,经审核同意后才能转换。
02
大黄蜂3号VS妈咪宝贝
大黄蜂3号主要的对标产品是妈咪宝贝,看看二者比较究竟会有什么结果:
1. 从保障期限来看,妈咪保贝要更加灵活
复星妈咪保贝少儿重疾险可选保20/25/30年,保至70岁/80岁/终身;
而大黄蜂3号少儿重疾险只能保30年或保终身。
对比而言,复星妈咪保贝要更加灵活。
2. 重疾保额上,大黄蜂3号更高
横琴人寿大黄蜂3号少儿重疾险,如果选择保30年,则保单前10年重疾额外赔付50%保额;如果选择保终身,则保单前20年重疾额外赔付50%保额。
都是额外赔付50%保额,最大的区别在于期限的限制不同。
而且妈咪保贝重疾赔付100%保额。
3. 轻症/中症赔付保额,大黄蜂3号更高
大黄蜂3号轻症和中症都是递增形式赔付的,轻症最高赔付40%保额,中症最高赔付60%保额。
4. 对少儿高发疾病覆盖,妈咪保贝更全
复星妈咪保贝包含18种少儿特疾额外赔付100%保额,5种少儿罕见疾病额外赔付200%保额。
虽然大黄蜂3号少儿特疾额外赔付120%保额,比妈咪保贝要高一些,但在覆盖程度上,明显妈咪保贝要更加优秀。
5. 可附加重疾多次赔付,双方各有优点
复星妈咪保贝和大黄蜂3号都是可以附加重疾多次赔付的,但区别在于:
复星妈咪保贝:可附加重疾不分组额外赔付1次,赔付100%保额;
大黄蜂3号:可附加重疾分6组额外赔付2次,间隔期1年,每次赔付100%保额。
虽然大黄蜂3号赔付的次数要比妈咪保贝的多,但重疾多次赔付是需要分组的,若首次患上的重疾与第二次患上的重疾同一组,那么就不能赔了。
复星妈咪保贝不分组多次赔付的好处在于能提高重疾多次理赔的概率,但是附加的保费价格也要高一些。
不过奶爸认为,价格差得并不多,妈咪保贝不分组多次赔付要稍微好一点。
6. 从保费价格上看,二者差距不大;
同样保障的情况下,二者保费并没有相差很多。
03
多款少儿重疾险横向对比
大黄蜂3号的保障看起来还是不错的,对比线上少儿重疾险产品它的竞争力又如何呢?
奶爸快速给大家上结论:
如果追求极致性价比:横琴大黄蜂3号、复星妈咪保贝
复星妈咪保贝对少儿高发重疾覆盖全面,基本责任都有,保障期限选择灵活,综合来说是目前性价比比较出众的少儿重疾险。
横琴大黄蜂3号对比复星妈咪保贝,重疾额外50%保额,是一大亮点。但稍有不足的在于少儿特疾只能保到20周岁,并且重疾额外保额限定期限较窄。
如果追求高保额:横琴大黄蜂3号、瑞泰晴天保保、百年大黄蜂2号
晴天保保和大黄蜂2号重疾保额都是每年增长的形式,保险期间越久,保额也就越高。
大黄蜂3号少儿重疾险则是在约定的范围内,重疾额外赔付。
如果追求重疾多次赔付:复星妈咪保贝,国华淘气保
复星妈咪保贝和国华淘气保都可以附加重疾不分组额外赔付1次,能提高重疾多次理赔的概率。
通过简单的对比,横琴人寿大黄蜂3号还是有一定竞争力的。
04
少儿重疾险该怎么买?
在为孩子挑选重疾险的时候,奶爸建议保额至少要50万。不仅仅是作为医疗的备用金,还要覆盖3-5年的家庭年收入,足够高的保额才能应对各种风险。
如果选择终身重疾险,尽量选择多次赔付的产品。孩子未来要走的路还很长,需要更多的保障,因此多次赔付的概率相对较高。
另外,在确认产品的高发轻症是否覆盖全面同时,还要考虑少儿高发重疾以及少儿特疾。
05
奶爸总结
总体上来说,横琴人寿大黄蜂3号也是一款保障不错的产品。跟市面上的产品对比,也显示出了自己的竞争力。
不过不同的产品都有自己的亮点,奶爸一直认为没有一款产品是完美的,能够适合每个人。挑选产品的时候要结合自身需求和预算。
希望今天的文章对你有帮助!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?