泰康惠赢人生成人版年金险分析，有必要买吗？保障好吗？

惠赢人生成人版年金险是泰康人寿推出的一款年金险产品，保证领取养老年金及祝寿金20年，投保的第6个保单年开始就可以领取生存年金。

那么泰康泰康惠赢人生成人版年金险年金险有必要买吗？保障好吗？

奶爸下面将给大家详细介绍一下。

泰康泰康惠赢人生成人版年金险年金险有必要买吗？保障好吗？

泰康惠赢人生成人版年金险收益如何？

奶爸总结

一、泰康泰康惠赢人生成人版年金险年金险有必要买吗？保障好吗？

为了给小伙伴们制造更好的阅读体验，奶爸已将泰康惠赢人生成人版年金险的产品主要内容绘制成表方便大家阅读，如下： 

泰康惠赢人生成人版年金险的保障内容非常丰富，年金种类也多样。

1. 投保规则：广泛且多样

泰康惠赢人生成人版年金险对70周岁及以下的成年人群开放投保，最高可70周岁投保，覆盖人群广。

只能选择保障终身，但缴费期限有趸交、3/5/10/15/20年年交可供选择。

2. 保障内容：年金领取方式多

泰康惠赢人生成人版年金险的年金比较多样，而且其约定对投保时权益者的年龄有关，是需要大家注意的。

首先是生存年金：

59周岁及以前投保，可在保单第6年开始领取生存年金，每次领取10%的基本保额。超过59周岁投保的将不享受生存年金。

还有养老年金：

未满65周岁投保，养老年金的首次领取时间为65周岁；已满65周岁投保，在犹豫期后的次日开始领取。

养老年金有两种领取方式：年领和月领：

按年领每年领取10%的基本保额；按月领每次领取年领保险金÷11.866

另外，还设置了祝寿年金，具体约定为：

55周岁及以前投保，若75周岁时仍生存，保险公司将给付100%已交保费作为祝寿年金，若超过55周岁投保，就没有祝寿金责任。

3. 身故责任：中规中矩，但保证领取20年

泰康惠赢人生成人版年金险对权益人的身故情况有以下的约定：

若权益人是在领取养老年金前身故，保险公司将给付已交保费或现金价值的较大者。

若在领取养老年金后身故，则无身故保险金。

但是，若权益人是在65-85周岁发生身故，泰康惠赢人生成人版年金险是由保证领取20年的约定的，保险公司将一次性给付保证领取期间尚未给付的养老年金与祝寿年金。

当然，惠赢人生还有减保、保单贷款等权益和投保人豁免权，这些内容比较简单，奶爸就不展开了。我们抓紧看看这款产品的年金收益如何。

二、泰康惠赢人生成人版年金险收益如何？

为了给大家更加直观地了解这款产品的年金设置，奶爸以“30周岁男性投保+每年投入5万，交10年，保障终身”为投保条件进行收益分析，如下：

假设小泉30周岁时给自己投保了泰康惠赢人生成人版年金险，每年缴费5万，共缴纳10年。

保单第6年开始，小泉每年可以领取到7730元的生存年金，持续到65周岁，共领取了224170元。

65周岁开始，小泉就开始领取养老年金了，是每年领取7730元，95岁时才能回本！

这不是玩人的吧，这么坑？！

根据泰康惠赢人生成人版年金险约定，小泉在75周岁时就能领取一笔等同于已交保费金额的祝寿金。

加上祝寿金，小泉75周岁时累计领取了809200元年金，是投入金额的1.6倍。

若小泉80周岁时过世，根据保证领取20年的约定，对65-85周岁保证领取期间尚未给付的养老年金与祝寿年金，一次性给付。

即保险公司还需给付（886500-847850=38650）元。

在以上的投保条件下，若小泉在65-85周岁期间身故，保证领取金为654600元，这笔保险金也可以作为一笔财富进行传承。

三、奶爸总结

泰康惠赢人生成人版年金险的年金类型多。

保单第6年开始领取生存年金、65周岁开始领取养老年金、75周岁领取祝寿金、65-85周岁保证领取20年的设定，让它的收益变得可观。

也会有人会觉得这款产品的收益慢，回本时间长。不妨考虑一下互联网理财保险产品：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？