泰康人寿大家应该不陌生吧,尤其是泰康年金险——岁月有约,可以对接泰康养老社区。
除了岁月有约,还有赢悦人生、康乐一生等年金险产品。
不过这些产品都有共同点——线上销售。
换句话说,这些都是互联网年金险产品,那么泰康年金险泰康年金险哪个好?线上线下的年金险有什么区别?
下面就跟着奶爸一起去看看吧。
泰康年金险哪个好?
线上线下的年金险有什么区别?
奶爸总结
一、泰康年金险哪个好?
每一家保险公司都有自己家的年金保险,泰康人寿也不例外,不过由于产品众多,奶爸就选择其中比较具有代表性的几款做简单测评。
为了方便大家对泰康年金险有比较好地认识,奶爸已经整理了一份表格:
表格中展示了泰康的几款年金险,下面我们逐一解析。
1. 泰康岁月有约养老年金险
这款产品的最高投保年龄为60周岁,缴费期限选择比较灵活,可以选择趸交或者期交。
期交最长缴费年限为20年,投保人可以根据自己的经济实力,选择合适的缴费期限,同时泰康岁月有约养老年金可以选择年领或者月领。
而且保证给付25年,相比起市面上保证20年或者不保证领取的产品,这款产品对被保人更为友好。
因为奶爸对泰康岁月有约做过详细测评,所以这里不再展开,想要了解的小伙伴,可以看这里:《泰康岁月有约养老年金险怎么样?收益如何?》
2. 泰康康乐一生年金保险
这款产品的最高投保年龄是64周岁,保至被保人105岁,相当于提供终身保障,泰康康乐一生相比起岁月有约,少了3年缴费约定。
它可以选择保证领取20年或者30年,每月可以领取基本保额,如果按照年领,领取的年金为11.866倍基本保额。
同时这款产品可以选择附加投保豁免,同时支持减保,不过没有入住养老社区的约定。
3. 赢悦人生年金保险(尊享版)
赢悦人生年金保险(尊享版)的保障内容更为丰富,可以提供年金、特别生存金、祝寿金已经教育金保障。
这款产品的年金是按照基本保额的一定比例给付的,从第9个保单年度开始就能领取,领取的时间比较早,具体约定可以看表格。
同时根据不同的缴费方式,还有不同比例的特别生存金,以及在被保人18-21岁期间还有教育金,还有祝寿金。
整体而言,泰康年金险这几款都是比较不错,除了提供基础保障外,还可以附加万能账户,让资金进行二次增值。
如果你想了解其他公司的年金险的话,可以看这里:《2021年9月保险理财险榜单,保险公司的理财产品有哪些?》。
二、线上线下的年金险有什么区别?
上面奶爸对泰康年金险中比较具有代表性的产品做了解析,但是它们都属于线上产品。
随着互联网的发展,线上的消费已成趋势,但是有很多人投保时,还是喜欢将线上产品与线下产品做对比。
奶爸也给大家看几款比较具有代表性的线下年金保险,看看它们跟泰康年金险有哪些差别。
表格中一共展示了三款产品,分别来自平安人寿、中国人寿和新华保险。
比如金瑞人生是平安人寿具有代表性的年金险,目前已经升级成金瑞人生2021
线下的这几款年金险产品都是不支持趸交,而且缴费年限不同,年金领取的时间也不同。
这些产品都可以附加万能账户,让资金实现二次增值。
其实,线上有不少年金险产品是不带万能账户的,那么为什么线下产品都“喜欢”带万能账户,这跟线下产品的IRR有关系。
一般线上的年金险产品,IRR可达3%,而线下的年金险产品,IRR往往不到2%
为了弥补这方面的缺陷,线下产品会附带万能账户,缩小和线上产品间的收益差距。
此外,线上年金险产品领取时间的相对较长,大部分产品都是达到一定年龄,比如55周岁、60周岁才开始领取。
而线下产品投保几年就可以开始领取年金,对于追求短期收益的人群而言,线下年金险产品更有优势。
三、奶爸总结
整体而言,泰康年金险特色比较明显,而且都可以附加万能账户,实现资金的二次增值。
线下年金险产品大都可以附加万能账户,而且年金领取时间早,如果是为养老做准备,可以考虑泰康年金险;如果想更早领取年金,可以考虑线下产品。
奶爸也提醒大家,不管是投保线上还是线下产品,一定要先配置好健康类的保险:《怎么买保险划算?这些姿势你有必要知道!》
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?