现在的重疾险可谓是五花八门,各有特点。
比如达尔文5号荣耀版首创癌症靶向药津贴、朱雀守卫加首创住院津贴保障,不确诊重疾也能赔……产品保障是越来越内卷。
信泰人寿推出的橙如意重疾险,则是首创了重症监护保险金。
究竟橙如意重疾险保障有哪些特色?和同类产品哪款重疾险比较好?
下面跟着奶爸一起来看看。
橙如意重疾险保障有哪些特色?
橙如意和同类产品哪款重疾险比较好?
奶爸总结
一、橙如意重疾险保障有哪些特色?
橙如意重疾险是单次赔付型的重疾险,我们先来看看它的基本信息。
橙如意重疾险的投保规则很常规,最高支持55岁人群投保,可选保至70岁或终身,等待期是180天,稍微有些长。
接下来,奶爸来介绍一下它的4大保障亮点:
1、重症监护关爱金
除了基础的重疾保障,橙如意还首创了“重症监护关爱金”,赔付标准具体如下:
被保人首次确诊合同约定重疾的180天内,入住重症监护病房满72小时,额外给付20%保额。
重症监护即我们常说的ICU,一般情况下,病情十分严重或者重大手术后,需要入住ICU。
在三甲医院住一天ICU,平均费用在1万元左右,如果病情严重,每天花费2—3万也很正常,非常烧钱。
这项责任叠加重疾赔付,一共可以给付120%保额,能很大程度缓解患者的经济压力,让患者治疗更有底气。
在成人重疾险中,橙如意首创这项保障,少儿重疾险的国华真爱保贝也有这项责任。
不过赔付标准不一样,橙如意保障范围是110种重疾,而真爱保贝是保障部分疾病:
比较下来,橙如意重疾险的赔付门槛更低。
2、中轻症赔付次数多
橙如意延续了信泰“赔得多”的优良传统,
中症赔3次,给付60%保额;轻症赔6次,给付30%保额,远超市场平均水平。
中轻症的赔付次数多,患者拥有更多的理赔机会,治疗也更放心。
3、额外给付灵活选,覆盖时间长、赔付比例高
橙如意将基础保障的额外给付设为可选责任,消费者可自由选择,投保灵活。
根据《28重度疾病病种经验发生率表》,60-65岁重疾发生率普遍高于0-60岁,65岁男性重疾发生率为21.53%,65岁女性的是13.98%
一般的重疾险产品,额外给付只保至60岁,橙如意拓展到65岁前,覆盖了重疾的高发年龄,赔付比例也优秀:
对比下来,橙如意额外给付的综合赔付比例最高,保障期限也长。
附加这项责任后,在重疾高发和家庭责任最重的年龄里,能给到自己充足的保障。
4、特定疾病二次赔比例高
包含了恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔,赔付规则如下。
(1)重度恶性肿瘤二次赔
首次确诊恶性肿瘤—重度,3年后再次确诊恶性肿瘤—重度,包括新发、复发、转移、持续,赔150%保额;
首次确诊非恶性肿瘤—重度,180天后确诊恶性肿瘤—重度,赔150%保额。
(2)特定心脑血管疾病二次赔
首次确诊非心血管特疾,间隔180天确诊10种心血管特疾,赔付150%保额;
首次确诊10种心血管特疾,间隔1年后复发,赔付150%保额。
橙如意这项责任的赔付比例优秀,超过了很多产品的赔付水准。
如果注重恶性肿瘤和心脑血管疾病保障,可以附加这项责任,让您获得强有力的保障。
整体来看,橙如意重疾险的亮点可以用“突破、实用、创新、高保额”来总结,
额外给付延迟到65岁,而且保障内容实用,创新了重症监护保障,二次给付力度也大,整体表现很不错。
二、橙如意和同类产品哪款重疾险比较好?
橙如意可以说很有特色了,不过在“内卷”的重疾险市场里,它有没有优势?我们来对比一下。
在重中轻症额外给付、癌症、心脑血管二次赔上,橙如意的保障力度更强。
在自带的特色保障上,三款产品各有千秋,超级玛丽5号的重疾复原给付力度最大,达到了60%,更胜一筹。
再对比一下价格:
保至70岁+基础保障的投保方案,橙如意的保费会比较低;保终身+基础保障的投保方案,三款产品的保费相差不大;
如果附加额外给付,橙如意的保费高一点,毕竟额外给付保障时间和赔付比例更高;
但附加特定疾病二次赔,橙如意很有优势:
赔付比例更高:赔付150%保额>达尔文5号荣耀版、超级玛丽5号的120%,
赔付力度大:一次性赔付150%保额,比超级玛丽5号分三年赔付的癌症津贴更直接,但橙如意的价格却比达尔文5号荣耀版低。
奶爸总结一下:
追求保障全面、赔付比例高,预算较充足的,可以考虑橙如意重疾险;
如果想保终身,但预算不多的,可以考虑和泰超级玛丽5号;
如果家族有癌症病史,注重癌症保障的,可以考虑达尔文5号荣耀版。
三、奶爸总结
综合来看,橙如意表现不错,保障扎实,额外给付的赔付比例高,而且只选基础保障,保费也不贵。
当然,一款产品值不值得入手,还要根据自己的年龄、身体状况、保费预算等情况去考量。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
先来看看超级玛丽12号重疾险,
首创肺癌关爱金:
针对疫情后肺结节检出增多的情况,新增了肺癌关爱金。
若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤,365天后确诊为肺癌,保险公司额外赔付30%基本保额。
新增中症轻症多次赔:
将必选责任的轻症和中症责任分开,各赔1次,降低保费。
在可选责任中新增中症轻症多次赔,使投保更灵活,重疾赔付后,中症可继续赔付,无间隔期。
重疾二次赔可以赔同种重疾:
超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。
例如,55岁前确诊左肺癌,间隔5年后再确诊原发性肝癌,可获第二次重疾保险金。
适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾,均可获赔。
核保宽松:
支持智核加费+人核加费,对部分疾病核保更宽松,如甲状腺结节和乳腺结节,无严重情况可正常承保。
而同类产品对肺结节核保严格,肺结节低于5mm大多除外,超过5mm可能拒保。
超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出,适合追求全面保障和癌症保障的人群。
再来看看i无忧3.0重疾险,
核保宽松:
不询问体检异常,对既往症问询较少,对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少,对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。
例如,良性结节,即使是甲状腺结节3级,也有机会投保。
保障内容灵活、扎实:
提供4个投保计划,灵活选择。预算有限可选择计划一,仅保重疾。预算充足时,可选择计划三,享受轻中重疾保障。
40种轻症,轻症赔付次数5次,每次赔付30%保额;
20种中症,赔付3次,每次赔付60%保额;125种重疾,赔付1次,赔付100%保额。
轻症赔付次数优于市面多数产品,保障内容扎实。
品牌可靠:
中国人保出品,信誉良好,为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。
如意久久守护2025重疾险亮点:
高赔付比例:
重疾赔付比例从100%起,最高可达200%,最多赔付6次,重疾赔完轻中症无间隔期继续赔,提供高额的保障。
丰富可选责任:
可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。
针对10种特定重疾,60岁后满足护理要求,每年可获得10%保额,限5次,为养老护理需求提供保障。
还可以附加两全险,保障期满,可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和,避免保费白交。
健康管理服务:
累计保费不同,服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务,可以获得就医建议。
对于预算充足,追求全面保障、满期返还保费的朋友,如意久久守护2025是值得考虑的。