橙如意重疾险保障有哪些特色?和同类产品哪款重疾险比较好?

奶爸保 2021-11-22 14:18:00
原创

现在的重疾险可谓是五花八门,各有特点。

 

比如达尔文5号荣耀版首创癌症靶向药津贴、朱雀守卫加首创住院津贴保障,不确诊重疾也能赔……产品保障是越来越内卷。

 

信泰人寿推出的橙如意重疾险,则是首创了重症监护保险金。

 

究竟橙如意重疾险保障有哪些特色?和同类产品哪款重疾险比较好?

 

下面跟着奶爸一起来看看。

 

橙如意重疾险保障有哪些特色?

橙如意和同类产品哪款重疾险比较好?

奶爸总结

 

一、橙如意重疾险保障有哪些特色?

 

橙如意重疾险是单次赔付型的重疾险,我们先来看看它的基本信息。 

 橙如意重疾险


橙如意重疾险的投保规则很常规,最高支持55岁人群投保,可选保至70岁或终身,等待期是180天,稍微有些长。

 

接下来,奶爸来介绍一下它的4大保障亮点:

 

1、重症监护关爱金

 

除了基础的重疾保障,橙如意还首创了“重症监护关爱金”,赔付标准具体如下:

 

被保人首次确诊合同约定重疾的180天内,入住重症监护病房满72小时,额外给付20%保额。

 

重症监护即我们常说的ICU,一般情况下,病情十分严重或者重大手术后,需要入住ICU。

 

在三甲医院住一天ICU,平均费用在1万元左右,如果病情严重,每天花费2—3万也很正常,非常烧钱。

 

这项责任叠加重疾赔付,一共可以给付120%保额,能很大程度缓解患者的经济压力,让患者治疗更有底气。

 

在成人重疾险中,橙如意首创这项保障,少儿重疾险的国华真爱保也有这项责任。

 

不过赔付标准不一样,橙如意保障范围是110种重疾,而真爱保贝是保障部分疾病:

 

国华真爱保贝重症监护保障

 

比较下来,橙如意重疾险的赔付门槛更低。

 

2、中轻症赔付次数多

 

橙如意延续了信泰“赔得多”的优良传统,

 

中症赔3次,给付60%保额;轻症赔6次,给付30%保额,远超市场平均水平。

 

中轻症的赔付次数多,患者拥有更多的理赔机会,治疗也更放心。



3、额外给付灵活选,覆盖时间长、赔付比例高

 

橙如意将基础保障的额外给付设为可选责任,消费者可自由选择,投保灵活。

 

根据《28重度疾病病种经验发生率表》,60-65岁重疾发生率普遍高于0-60岁,65岁男性重疾发生率为21.53%,65岁女性的是13.98%

 

一般的重疾险产品,额外给付只保至60岁,橙如意拓展到65岁前,覆盖了重疾的高发年龄,赔付比例也优秀:

 

额外赔付保障对比

 

对比下来,橙如意额外给付的综合赔付比例最高,保障期限也长。

 

附加这项责任后,在重疾高发和家庭责任最重的年龄里,能给到自己充足的保障。

 

4、特定疾病二次赔比例高

 

包含了恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔,赔付规则如下。

 

(1)重度恶性肿瘤二次赔

 

首次确诊恶性肿瘤—重度,3年后再次确诊恶性肿瘤—重度,包括新发、复发、转移、持续,赔150%保额;

 

首次确诊非恶性肿瘤—重度,180天后确诊恶性肿瘤—重度,赔150%保额。

 

(2)特定心脑血管疾病二次赔

 

首次确诊非心血管特疾,间隔180天确诊10种心血管特疾,赔付150%保额;

 

首次确诊10种心血管特疾,间隔1年后复发,赔付150%保额。

 

橙如意这项责任的赔付比例优秀,超过了很多产品的赔付水准。 

 特定疾病二次赔对比

 

如果注重恶性肿瘤和心脑血管疾病保障,可以附加这项责任,让您获得强有力的保障。

 

整体来看,橙如意重疾险的亮点可以用“突破、实用、创新、高保额”来总结,

 

额外给付延迟到65岁,而且保障内容实用,创新了重症监护保障,二次给付力度也大,整体表现很不错。

 

二、橙如意和同类产品哪款重疾险比较好?

 

橙如意可以说很有特色了,不过在“内卷”的重疾险市场里,它有没有优势?我们来对比一下。


橙如意和其他重疾险

 

在重中轻症额外给付、癌症、心脑血管二次赔上,橙如意的保障力度更强。

 

在自带的特色保障上,三款产品各有千秋,超级玛丽5号的重疾复原给付力度最大,达到了60%,更胜一筹。

 

再对比一下价格:


重疾险价格对比

 

保至70岁+基础保障的投保方案,橙如意的保费会比较低;保终身+基础保障的投保方案,三款产品的保费相差不大;

 

如果附加额外给付,橙如意的保费高一点,毕竟额外给付保障时间和赔付比例更高;

 

附加特定疾病二次赔,橙如意很有优势:


赔付比例更高:赔付150%保额>达尔文5号荣耀版、超级玛丽5号的120%,


赔付力度大:一次性赔付150%保额,比超级玛丽5号分三年赔付的癌症津贴更直接,但橙如意的价格却比达尔文5号荣耀版低。

 

奶爸总结一下:


追求保障全面、赔付比例高,预算较充足的,可以考虑橙如意重疾险


如果想保终身,但预算不多的,可以考虑和泰超级玛丽5号


如果家族有癌症病史,注重癌症保障的,可以考虑达尔文5号荣耀版


三、奶爸总结


综合来看,橙如意表现不错,保障扎实,额外给付的赔付比例高,而且只选基础保障,保费也不贵。


当然,一款产品值不值得入手,还要根据自己的年龄、身体状况、保费预算等情况去考量。


奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保险方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!有保险问题可以在下方留言或者在线咨询,奶爸全程为您解答。


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

先来看看超级玛丽12号重疾险,


首创肺癌关爱金:


针对疫情后肺结节检出增多的情况,新增了肺癌关爱金。


若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤,365天后确诊为肺癌,保险公司额外赔付30%基本保额。


新增中症轻症多次赔:


将必选责任的轻症和中症责任分开,各赔1次,降低保费。


在可选责任中新增中症轻症多次赔,使投保更灵活,重疾赔付后,中症可继续赔付,无间隔期。


重疾二次赔可以赔同种重疾:


超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。


例如,55岁前确诊左肺癌,间隔5年后再确诊原发性肝癌,可获第二次重疾保险金。


适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾,均可获赔。


核保宽松:


支持智核加费+人核加费,对部分疾病核保更宽松,如甲状腺结节和乳腺结节,无严重情况可正常承保。



而同类产品对肺结节核保严格,肺结节低于5mm大多除外,超过5mm可能拒保。


超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出,适合追求全面保障和癌症保障的人群。


再来看看i无忧3.0重疾险,


核保宽松:

 

不询问体检异常,对既往症问询较少,对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少,对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

 

例如,良性结节,即使是甲状腺结节3级,也有机会投保。

 

保障内容灵活、扎实:

 

提供4个投保计划,灵活选择。预算有限可选择计划一,仅保重疾。预算充足时,可选择计划三,享受轻中重疾保障。

 

40种轻症,轻症赔付次数5次,每次赔付30%保额;

 

20种中症,赔付3次,每次赔付60%保额;125种重疾,赔付1次,赔付100%保额。

 

轻症赔付次数优于市面多数产品,保障内容扎实。

 

品牌可靠:

 

中国人保出品,信誉良好,为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

 

如意久久守护2025重疾险亮点:

 

高赔付比例:

 

重疾赔付比例从100%起,最高可达200%,最多赔付6次,重疾赔完轻中症无间隔期继续赔,提供高额的保障。

 

丰富可选责任:

 

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

 

针对10种特定重疾,60岁后满足护理要求,每年可获得10%保额,限5次,为养老护理需求提供保障。

 

还可以附加两全险,保障期满,可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和,避免保费白交。

 

健康管理服务:

  

累计保费不同,服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务,可以获得就医建议。


 

对于预算充足,追求全面保障、满期返还保费的朋友,如意久久守护2025是值得考虑的。


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗