身体有病可以买意外险吗？残疾人能买商业保险吗？

意外险性价比高，一年花几十上百块，就能获得上百万的保障。

 

而且核保宽松，除了限制职业，对健康和年龄限制比较少。有些产品甚至免健康告知就能直接投保。

 

对于一些因为健康问题而无法投保的老人或亚健康人群来说，是个不错的选项。

 

究竟身体有病可以买意外险吗？残疾人能买商业保险吗？

 

下面奶爸来给大家解答一下。

 

身体有病可以买意外险吗？

残疾人能买商业保险吗？

奶爸总结

 

一、身体有病可以买意外险吗？

 

意外险核保宽松，跟它的定义和理赔范围有关。

 

意外险全称是“人身意外险”。

 

在保险合同期内，如果因发生意外伤害而导致被保险人身故或残疾而作出相应赔偿的保险。

 

简单来说，意外险只保障由于意外带来的伤害。

 

意外伤害还需符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”要求。

如果是疾病身故，比如患癌后去世，意外险是不赔的。

 

理清楚它的定义和理赔范围后，你会发现：疾病并不在意外险的保障范围内。

 

它的健康告知比其它健康险更宽松。

 

即便患有高血压、糖尿病，都无须告知，可以直接投保。

 

现在市面上部分意外险有猝死保障，猝死一般是疾病引起的。

 

通常这类产品，根据银保监会的要求，是需要进行健康告知的。

 

 

大多会询问是否患有：恶性肿瘤、心脑血管类疾病又或者肾衰竭等严重疾病，有的还会限制投保的保额。

 

所以，患有严重疾病人群，在投保意外险时，可以挑选不带猝死保障的。

 

二、残疾人能买商业保险吗？

 

虽然意外险健康告知非常宽松，但残疾人不一定能够正常承保。

 

根据我国《残疾人保障法》，残疾人是指在心理、生理、人体结构上，某种组织、功能丧失或者不正常，全部或者部分丧失以正常方式从事某种活动能力的人。

 

残疾人只是一个统称，实际上残疾是分级的。

 

根据保监会官网公布的《人身保险伤残评定标准及代码》，里面详细界定了意外引起的1-10级伤残，比如：

 

1级：植物人（颅脑损伤导致植物状态）；

2级：偏瘫（肌力小于等于2级)；

5级：一肢缺失(上肢在肘关节以上，下肢在膝关节以上)；

10级：8颗牙齿缺失（口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8枚）。

 

级别越高，残疾程度越严重。

 

通常来说，意外险投保要求被保人“身体健康”。

 

这里的身体健康是指能够正常工作或正常生活的自然人。

  

 

所以，残疾人投保意外险，是需要进行告知的，常见核保情况有这几个： 

 

 

如果伤残等级已经严重影响正常生活，比如智力残疾、精神残疾又或者偏瘫等，是没办法投保意外险的。

 

轻微如8颗牙齿缺失，意外导致4根肋骨骨折的10级残疾，只要不影响正常生活，都可以尝试进行人工核保。

 

总的来说，残疾人士投保会有2个限制：

 

保额限制：意外险会限制残疾人投保的最高保额；

 

人工核保：需要线下投保，告知残疾情况，保险公司进行核保。 

 

三、奶爸总结

 

明天和意外哪个先来，谁也不知道。

 

一份意外险，能为你减轻意外风险带来的经济损失。

 

而且意外险核保又宽松，不带猝死保障的意外险，大多可以免健康告知直接投保，价格又 不贵，奶爸推荐大家都买一份。

 

如果是残疾人士，建议根据残疾等级，走人工核保。

 

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