常见的肠道问题有哪些?肠道疾病怎么买商业保险?
肠道是人体的“第二大脑”,帮助人体消化、吸收,对健康至关重要。
但我们往往没有那么重视它,放纵的生活,都大大增加了罹患肠道疾病的风险。
偶尔闹个腹痛、腹泻,又或者感染急性肠胃炎,这些轻微的肠道疾病对投保影响不是很大,
但严重的肠道疾病如腺瘤性息肉,投保起来就非常困难。
究竟常见的肠道问题有哪些?肠道疾病怎么买商业保险?
奶爸来为大家解读:
常见的肠道问题有哪些?
肠道疾病怎么买商业保险?
奶爸总结
一、常见的肠道问题有哪些?
肠道是消化器官中最长的管道,它包括十二指肠、空肠、回肠、盲肠、结肠和直肠,全长约7m左右。
在所有肠道疾病中,大家最熟悉的可能就是阑尾炎,这确实也是发病率最高的肠疾,占到了外科急诊患者的10%左右。
此外,还有以下常见肠道疾病:
常见的肠道疾病种类就有足足七种,其中最严重的当属肿瘤类疾病,一旦患癌,自然就无法再购买健康险了。
而即便是其他一些小的肠道疾病,如息肉,日积月累也可能发生恶性病变。
毕竟除了当下的病况,保司也非常关注投保人未来的健康风险。
尤其是在全球范围内,结直肠癌发病率及死亡率在全部恶性肿瘤中均位居第5位。
所以奶爸建议大家,平时要保持良好的生活习惯,均衡饮食,保持运动。
同时,保持定期体检的习惯,
一旦发现大便性状改变、腹痛或腹部不适、腹部肿块等情况,
及时就医明确诊断并采取相应治疗措施。
那不同肠道疾病投保有哪些影响呢?
二、肠道疾病怎么买商业保险?
不同肠道疾病按照投保难度排序:
肠癌>腺瘤性息肉>溃疡性结肠炎、克罗恩病>十二指肠溃疡>急性肠炎、阑尾炎、肛周疾病。
通常来说,定期寿险、意外险对这方面的健康告知是很宽松的,一般不会询问,除癌症外都可以直接投保。
所以奶爸重点跟大家分析核保比较严格的重疾险和百万医疗险。
1.急性炎症类、肛周类:
这两类疾病属于比较轻微的肠道疾病,通过合理的治疗就能完全康复,
所以它们是所有肠道疾病中,最容易通过健康告知的。
l 重疾险
只要已经痊愈或痊愈满3个月以上,且无并发症,绝大部分重疾险都能正常承保,
如果疾病正在治疗中,或出现过一些并发症,可能会做除外承保。
l 百万医疗险
对于急性炎症类肠道疾病来说:
直接说结论:
尊享e生2021:对正常急性肠炎,已经手术痊愈、且无并发症的阑尾炎都能正常承保;
复星超越保:也同样如此,唯一不同就是如果阑尾炎未手术,发病史>2年,也同样可以正常承保,对于只是轻微阑尾炎患者比较友好;
平安e生保长期医疗险:在急性肠炎核保比较严格,确诊后也会除外承保。
我们接着看肛周类肠道疾病:
肛周类疾病,包括痔疮、肛裂、肛瘘和肛周脓肿,大部分情况下,只要已经手术治疗,术后病理为良性,且未再复发,都能正常承保。
其中:
痔疮患者,投保超越保和平安e生长期医疗险核保更宽松些,未手术的话,最近一次发病至今超过一年,且未复发,也能正常承保。
肛裂患者,投保尊享e生2021和平安e生长期医疗险核保更宽松,不询问病情,确诊也能正常承保。
肛瘘患者,复星联合超越保核保更宽松,
未手术的话,最近一次发病至今超过半年,且未复发,也能正常承保。
肛周脓肿投保平安e生长期医疗险核保更宽松,单次发作,已痊愈超过一年未复发,即可正常承保。
每款百万医疗险,在不同疾病的核保上宽松度不同,可以私信我们规划师,帮你核一核。
2.息肉类
肠息肉是结肠癌的前期表现,一般情况下良性居多,半年内肠镜结果为良性的话,可选产品还是比较多的。
但如果是家族性腺瘤性息肉的话,癌变的可能性就比较大,健康险核保方面会比较严格。
l 重疾险
对于大多良性息肉,如增生性、炎性或幼年性息肉,
只要手术切除一年或半年以上、无复发等情况,都可以正常承保。
其中达尔文5号焕新版、超级玛丽4号核保比较宽松,并未询问是否进行过手术治疗,
只要有半年内肠镜检查结果,结果为增生性息肉或炎性息肉,即可正常承保。
l 医疗险
相比而言,医疗险的核保就比较严格了。
不仅要求摘除全部息肉,病理诊断结果为良性,无复发;
有的还要求痊愈时间超过1年以上。
比如平安e生保长期医疗险和平安e生保保证续保版2020,
满足上述全部条件,方可正常承保
3.十二指肠溃疡
十二指肠溃疡也是常见病、多发病之一,通常由胃酸分泌异常、幽门螺杆菌感染引发。
这是一种可反复发作的疾病,且容易引发穿孔、出血和梗阻等并发症,
所以在健康告知时也是保险公司重点询问的内容。
l 重疾险
针对十二指肠溃疡,大部分重疾险都会询问手术情况、病理性结果、幽门螺旋杆菌、血红蛋白及后遗症、并发症。
比如橙卫士1号、达尔文5号焕新版和超级玛丽4号等,
只要已经手术切除且术后至今已有1年,幽门螺旋杆菌已转阴;
病理结果为良性、无后遗症、并发症和贫血,都能正常承保。
其中达尔文5号荣耀版核保较为宽松,并未询问具体手术和贫血情况,治愈半年以上即可正常承保。
l 百万医疗险
百万医疗险相对严格多了,除了术后时间大多要求2年以上未发病,
还会询问服药情况、无并发症、未诊断为卓—艾综合征,或倾倒综合征。
即使经过重重考验,像尊享e生2021、平安e生保长期医疗险、京东安联臻爱无限2021版(个人版)都是除外承保。
核保较为宽松的是复星联合超越保,手术治愈且2年未发病、未再服用药物,即可正常承保。
4.炎症类
炎症类肠疾主要包括溃疡性结肠炎和克罗恩病。
这两类疾病都是慢性病,不仅会反复发作,很有可能要终身服药治疗,且有并发结肠癌风险。
医疗险智能核保时大部分都是拒保的结果;
重疾险虽然拒保的产品也不少,但也有少数产品可以尝试投保的,
比如达尔文5号焕新版和超级玛丽4号智核后,没有直接拒保,需走人核通道申请。
建议病情不是很严重的朋友,可以试试人核通道。
三、奶爸总结
作为常见的病症,肠道疾病在人群中的发病率很高。
虽然带病投保有一定难度,但只要不是有恶化或癌变倾向的肠道疾病,
大多都能找到合适的保险产品,大家也不必太过担心。
同时,养成良好的生活习惯和定期体检,最大限度帮助我们远离疾病风险。
如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,
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