为什么要买宠物保险？宠物保险有哪些种类？

最近奶爸的女儿总是嚷嚷着想养一只仓鼠。

奶爸再三询问她不是一时兴起想养，才带她去宠物店挑选，结果去到才发现，养一只小小的仓鼠，也要准备不少东西。

近些年来宠物市场发展得越来越迅猛，同时催生了不少宠物相关的行业：

宠物医院、宠物配种、宠物美容、宠物粮食、宠物训练等等，

其中连保险都有专门的宠物保险。

究竟为什么要买宠物保险？宠物保险有哪些种类？

奶爸来为大家解读：

为什么要买宠物保险？

宠物保险有哪些种类？ 

奶爸总结

一、为什么要买宠物保险？

饲养宠物并不是一件简单的事，它的吃喝拉撒、情感需求、疾病治疗等都要负责满足，而且要养就要负责它的一生，有始有终。

奶爸也有不少朋友养宠物，其中一个朋友养了一只哈士奇，

狗狗很活泼可爱，给了他不少乐趣和慰藉，但有时候也很让人苦恼：

喜欢拆家，家里的沙发被咬坏了好几套；

生病要带去专门的宠物医院，有一次甚至摔断了腿，检查费、治疗费都花了不少；

遛狗的时候要时时刻刻看紧，不能让它伤害到其他人

.......

而且宠物看病非常贵。

因为宠物不是人，不能把自己哪里不舒服说出来，宠物医生也只能一项项检查排除问题，

所以就会造成动辄成百上千、甚至上万的治疗费。

有朋友带家里的狗狗去剖腹产和绝育，花了3650元，收费细则如下：

看到这个细则表，相信众位铲屎官应该深有感触：宠物看病真的很贵。

这让不少铲屎官们想买份保险转移宠物的疾病治疗风险。

再来，宠物毕竟不是人，行为不能自控、存在“兽性”，近些年来也存在不少城市里宠物咬伤、抓伤行人的事件：

身为宠物的主人要为宠物的行为负责，赔偿受害者治疗费等各种经济损失，就像上图中的案件，因为伤情严重，受害者向狗主人索赔十万。

宠物高昂的治疗费以及多起伤人事件，也让部分保险公司看到了宠物市场的巨大潜力，进而推出宠物保险。

那么宠物保险又有哪些种类？保障什么责任呢？

二、宠物保险有哪些种类？ 

目前，市面上的宠物保险主要分为两类：

宠物医疗险：报销宠物生病或意外伤害所产生的医疗费用。

宠物责任险：赔偿宠物袭伤他人或弄坏他人的财务的经济损失，减轻主人经济压力。

1. 宠物医疗险

这类险种会比较复杂， 我们在购买的时候要看清产品的保障内容，以免出险后不在理赔范围，

具体挑选可以看以下几点：

（1）保障是否全面

宠物医疗险也并不是什么病、什么伤害都能保障，挑选时我们尽量选择不限病种、意外伤害也可保的产品，

当然，对于先天性疾病、遗传病等大部分都是不保障的。

（2）报销条件是否优越

报销比例越高越好、单次报销额度越高越好、免赔额越低越好。

（3）医院是否限制定点

大部分产品都会限定指定的定点医院，部分产品的医院范围会广一点，其他符合规定的医院也能报销，

如果所在城市没有定点医院，带宠物看病就很麻烦。

大部分猫猫狗狗等常见的宠物都可以给买上宠物医疗险，但可能有些保险产品会要求有狗证或疫苗接种，大家投保时需要注意。

接下来给大家看下宠物医疗险的产品形态：

前面两款是支付宝和微信微保小程序的宠物医疗险，第三款是奶爸严选里平安的宠物医疗险，

三款产品都只保障犬类和猫类。

前面两款可保全疾病和意外伤害，平安的则保障如犬瘟热、猫瘟、犬急性传染性肝炎等高发宠物传染病。

可以看到，投保宠物医疗险也会有健康告知，一般会问询既往症、身体异常症状、传染病携带等疾病，部分产品还会问询宠物是否从事高危工作。

等待期也因疾病而异，

像腹泻、便秘这些一般疾病，等待期一般需30天；

癌症和口腔疾病一般需要90天；

意外伤害的骨折、咬伤则只需7天/10天。

而平安的爱宠安心保，因为只保传染病，所以等待期只需7天。

就诊机构上，支付宝和微保的两款范围更广，只要求为有证、有宠物医师执照的合规宠物医院。

报销条件上，支付宝和微保的保额会高一点，

定点医院和非定点医院的报销比例不同，但最高也不会全额报销，只有60%。

保障上来看，支付宝的宠物医疗险会更优越，同时价格也更高，需要399元/年；

只保传染病的平安爱宠安心保价格就很亲民，88元就能保障1年。

2. 宠物责任险

宠物责任险的挑选一般看以下几点：

（1）保障的动物

一些产品只保障犬类，如果家里的小可爱不是狗狗，就没有必要买了。

（2）是否要求有狗证

一般会需要有宠物证或健康证。

（3）保障责任

部分产品只保障第三者医疗，不保障伤亡、和财产损失。

（4）免责条款

看清哪些情况不在保障范围内。

奶爸找到了两款宠物责任险，我们可以看下产品形态：

两款产品分别是人保的宠物责任险和太平洋的宠物犬主责任险。

可以看到，宠物责任险对宠物的年龄、健康和等待期都没有要求，

就是只有宠物犬能够投保，同时需要有狗证，太平洋的宠物犬主责任险还要有健康证，

但总的来说，投保的限制会比医疗险更少。

保障方面，两款产品都保障他人人身伤亡：

即狗狗造成他人伤亡的话，最高可赔付10万，人保的单次最高赔付5万，太平洋的单次最高赔付2万，

其中太平洋的宠物犬主责任险还会保障第三者的医疗费用，最高赔付5000元。

人保的宠物责任险还保障他人财产损失，保额同样为10万元，保障内容更全面。

这类宠物责任险的保障并不复杂，所以价格也不是很高，几十块、一百左右就能最高赔10万元，还是比较划算的。

三、奶爸总结

一个好的宠物主人，就要爱护、负责宠物的一生，担起这份生命的重量。

如果你的狗狗或者猫猫总是好动、容易受伤，或者外出过于兴奋容易伤到他人，

不妨为它买上一份宠物保险，减轻经济压力。

如果你对宠物保险有任何疑惑，可以咨询文末规划师。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【不足】

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【适合人群】

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

2、人保金医保少儿长期医疗险

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

【不足】

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

【适合人群】

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

【适合人群】

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

【不足】

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

【适合人群】

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？