社保交满15年还要继续交吗？一直交着社保够养老了吗？

这两天微博热搜第一的话题，被养老拿下了：社保缴满15年后能坐等退休吗？ 

 

 

我相信很多人也有过这样的困惑，

 

奶爸先说答案：不可以！

 

为什么呢，我们马上来说说。

 

一、社保交满15年还要继续交吗？

 

我们都知道，社保一般包括五险：

 

养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险。

 

跟退休待遇关系最大的，是养老保险和医疗保险两大块。

 

养老保险，只是社保的其中一块内容。

 

根据《中华人民共和国社会保险法》：

 

参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

 

所以交满15年，只是领取基本养老金的最低要求而已。

 

满足最基础条件，不等于可以直接坐等退休，不用交社保了。

 

主要有这几个原因：

 

1、缴纳社保是法定义务

 

根据《劳动法》规定：用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。

 

所以如果是单位职工参保，即使交满15年，依然要继续交钱；

 

如果是灵活就业参保的，可以选择性参加。

 

因为根据《社会保险法》有关规定：

 

灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者，可以参加基本养老和基本医疗保险。

 

没有要求“必须”或者“应当”参加。

 

2、长缴多得，多缴多得

 

不管是单位职工、还是灵活就业者，奶爸都建议有能力交，就一定要接着交。

 

一方面是，我国养老金领取待遇，跟缴费时间密切相关，“长缴多得，多缴多得”：

 

你交的时间越长，金额越高，以后养老金领取就越多。

 

另一方面，你的医保也得交满年限。

 

跟养老保险类似，职工缴纳医保达到一定年限就不用交费，也可以享受终身医保待遇。

 

2021年，国家医保局发布了《财政部关于建立医疗保障待遇清单制度的意见》，要求逐步规范医保缴费年限政策。

 

《意见》发布后，河北、辽宁、山东、广东等地上调了最低缴费年限：

 

 

 

即男性交满30年，女性交满25年，

 

才能在法定退休年龄后，不再缴纳基本医疗保险费。

 

也就是说，养老金交满15年，医保还得交满30/25年，退休时才能安心享受医保福利。

 

3、停缴社保影响医保、工伤等待遇

 

除了养老，社保还有医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险。

 

养老保险交满15年后，一旦躺平停缴，其他【四险】也跟着停了。

 

如果遇到生病、生育、工伤或者失业，都有可能得不到相应的保障。

 

对用人单位来说，依法缴纳社保也是保护用人单位自己。

 

比如员工发生工伤事故，可由工伤保险基金，支付员工的医疗费用、工伤待遇等。

 

4、缴满15年社保≠可以领养老金

 

交满15年社保，只是满足最低的养老保险门槛，想要躺平领到退休金，还要达到法定退休年龄。

 

目前，企业职工退休年龄为：

 

男职工为年满60周岁，女干部为55周岁，女工人为50岁。

 

按照延迟退休政策，大概率未来退休年龄还要再提高到65岁左右。

 

二、一直交着社保够养老了吗？

 

其实，社保不管是交满15年，还是交满25年、30年，都不能让我们过上高品质的退休生活。

 

以养老金替代率为例子：

 

养老替代率指退休后每月的养老金和退休前薪资的比例。 

 

世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%

 

现在仅靠社保，养老金替代率平均只有40%左右，还呈现下滑趋势。

 

 

而根据《2020-2026年中国养老产业市场研究及发展趋势研究报告》：

 

预计到2050年养老金替代率会降为20%左右。

 

也就是说，如果你退休之前收入为1万元，退休后每月只能领2000元的社保养老金。

 

所以，想要过一个舒适一点的晚年生活，可以自己进行养老补充。

 

比如目前国家在大力推行的个人专属养老保险，

 

参加了社保养老保险的用户，包括城镇职工医保和城乡居民医保。

 

都可以根据个人意愿，自愿购买个人养老金。

 

在指定银行开通个人养老金账户（目前几大国行都可以）就ok了，最高可买上限为1.2万/年。

 

个人养老金的投资，包括银行理财、存款、公募基金等理财产品。

 

大家可以根据自己的投资喜好进行选择，

 

收益归个人所有，但风险自担。

 

钱投进去以后，账户是封闭运行的，

 

达到法定退休年龄后，可以领到一笔退休金。

 

购买了个人养老金的用户，在税收上会有一定的优惠。

 

 

 

又或者是购买储蓄险，比如年金险、增额终身寿险，

 

自己到保险公司买，定期缴纳保费，

 

买年金险，到了约定的年龄，比如说55/60/65/70周岁，每年/月可以从保险公司领一笔退休金；

 

增额终身寿险没有要求，你想50、53岁或者56岁开始领退休金都可以，领多领少看你需求。

 

这些产品投保没有社保要求，但会有年龄限制，部分产品涉及健康告知。

 

至于投多少钱，全看个人经济情况。

 

有钱人有有钱人的买法，普通社畜有普通社畜的买法。

 

绝大部分的储蓄险，现价都是白纸黑字写进合同中的。

 

以年金险为例，每年能领多少钱、领多久、什么时候领，从投保之日起就能知道。

 

 

而且可以锁定接近3.5%、甚至是4%以上的保单利益。

 

部分产品还支持减保、减额交清、保单贷款等方式，万一有突发状况，也能解决燃眉之急。

 

部分商业养老金还提供养老社区、万能账户、就医绿通等增值服务，大大地提高我们未来的养老品质。

 

三、奶爸总结

 

社保的养老保险，是国家给我们退休后的重要保障，

 

有能力有条件的朋友，建议可以一直交到终身。

 

但单纯只靠社保，离舒适的晚年生活，尚有一定的距离。

 

如果经济宽裕一点的朋友，建议多做规划和准备。

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