横琴利久久对比弘康利多多，保障有优势吗？

9月份，理财型保险市场出现了较大的变动，不少优秀产品如益力多、增多多都被停录，让人觉得可惜。

不过随着这些老产品的停录，也有新产品进入了市场。

最近横琴人寿就上线了一款利久久增额终身寿，名字与弘康的利多多增额终身寿有相似之处，一个是“久”，一个是“多”，看起来有点一争高下的意思。

两款产品到底哪款更好，今天我们来对比看看。

横琴利久久与弘康利多多，谁的保障更好

增额终身寿，适合谁买

奶爸总结

01横琴利久久与弘康利多多，谁的保障更好？

通过表格可以看出，两款产品的交费期限与最低保费门槛相同，都是支持最长分20年交费，最低5000元起投。

而两者的不同之处，主要有四点：

1、投保年龄范围不同

横琴利久久最高支持70岁老人投保，弘康利多多则放宽到了75岁，对老人更为友好。

2、增额比例不同

增额终身寿的一个特点，就是保额每年会按固定比例递增，同等条件下，比例越高，保额增长就越多。

可以看到，横琴利久久的增额比例为4%，弘康利多多为3.8%，前者比例更高。

不过增额比例并不是判断一款产品好坏的唯一条件，还应该结合产品的其他保障如加减保规则及灵活度等来综合判断。

3、年金转换

在增额终身寿中，年金转换可以将保单的现金价值全部或部分转换为年金保险合同的保险费，以领取年金，进行养老补充。

在这两款产品中，横琴利久久支持年金转换，而弘康利多多不支持，前者要更加灵活和全面一些。

4、投保人豁免

弘康利多多没有投保人豁免，而横琴利久久可以附加投保人豁免，更加人性化。

等待期过后，如果被保人不幸患约定的重疾、中症和轻症，那么后续就不需要再缴纳保费，保障依然有效。

综合对比起来，横琴利久久的保障更加全面，弘康利多多在投保年龄上更广，各有千秋。

02增额终身寿，适合谁买

相对于年金险来说，增额终身寿非常灵活，可以通过加减保的方式灵活使用资金，所以适合的人群也要更多。

一般来说，以下三种人群都可以选择投保增额终身寿：

1、已经配置好了百万医疗、重疾险、意外险和定期寿险的人群

保险配置的基本原则之一，就是要优先配置好四大保障型保险。

而当这四大保险都配置好后，仍有闲置资金的情况下，就可以考虑配置理财型保险了。

2、有资产规划需求的人群

增额终身寿有着很高的灵活性，非常适合进行资产规划。

无论是孩子教育、婚嫁、创业的资金，还是个人养老，都可以用增额终身寿来解决。

同时很多产品都支持隔代投保，也让老人能够直接将资产传承给后辈。

3、手上有点闲钱的年轻人

对年轻人来说，“存钱”是一个挑战，毕竟物价太高，而年轻人又常常控制不住消费欲。

手上有点闲钱，哪天一冲动可能就直接花出去了。

对这些年轻人来说，增额终身寿是一个不错的选择。每个月存进去一点钱，慢慢积累，日后再通过减保或退保的方式取出来，也能有一定的收益。

03奶爸总结

如今国家对理财产品的监管越来越严格，市场利率也不断下跌，想要稳定的多赚点钱越来越难。

像增额终身寿这样能够提前锁定长期收益，又能灵活取用的理财型保险产品，确实是凤毛麟角了。

所以假如有稳定理财的需求，那么增额终身寿肯定是一个不错的选择。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~