臻享一生养老年金亮点是什么？养老年金收益具体怎么算？

臻享一生养老年金是横琴人寿推出的一款养老险产品。

这款产品的投保年龄有性别限制，男性投保年龄为出生满28天-69周岁；女性投保年龄为出生满28天-64周岁。

相对来说，在投保年龄限制上，对男性更为友好一点。

究竟臻享一生养老年金亮点是什么？养老年金收益具体怎么算？

奶爸来为大家解读：

臻享一生养老年金亮点是什么？

臻享一生养老年金收益具体怎么算？

奶爸总结

一. 臻享一生养老年金亮点是什么？

臻享一生养老年金的亮点主要基于投保条件和保障内容。

所以在分析其亮点之前，咱们有必要先来了解它的投保条件和保障内容。

废话不多说，奶爸直接上图：

关于臻享一生养老年金的详细测评文章，大家可以戳这里获取：《横琴臻享一生养老年金险保障哪些内容？》。

不耽搁时间，下面奶爸直接根据臻享一生养老年金的保障内容给出亮点分析结论：

亮点一：投保门槛低

作为一款理财属性拉满的保险产品，投保门槛的高低，将直接决定其受众。

臻享一生养老年金的起投保费为1000元，算得上是年金险中起投保费较低的产品之一，投保门槛低，对参保人的经济要求不算高。

对于男性来说，1000元可能就是几包烟钱；对于女性来说，可能就是一只口红钱。

但就是这几包烟钱，一只口红钱就能让我们获得一定的养老保障，想想还是不错。

亮点二：保证领取，提前锁定收益

臻享一生养老年金对被保人有保证20年领取承诺。

即保险公司承诺提前为被保人锁定20年的年金收益，即便是被保人在保证领取期间内身故，保司依然一次性给付剩余未领保证领取年金。

保证20年领取约定的好处是给到被保人保底收益，体现产品的收益稳定性。

亮点三：无缝衔接退休保障

臻享一生养老年金的年金领取时间可选55/60/65/70周岁，刚好能贴合当下国家规定的退休年龄，即男性60岁；女性55周岁。

哪怕是在延迟退休下，男性退休年龄延迟至65周岁，女性延迟至60周岁，其也能完美贴合。

延迟退休是大势所趋，更多信息戳这里获取：《人口老龄化 ，延迟退休，养老问题解决方案有哪些？》。

这意味着，被保人只要达到退休年龄，那么就可以通过臻享一生养老年金开始领取养老金，获得一定的养老保障。

二. 臻享一生养老年金收益具体怎么算？

臻享一生养老年金收益主要分为两部分，一部分是年金领取收益，另一部分是身故保险金收益。

年金领取收益，即是在保单约定条件之下，被保人按时向保险公司领取的年金。

这部分收益比较好计算，因为都是白纸黑字写在了保险条款中。

臻享一生养老年金约定，如果被保人选择月领，则每月领取基本保额*8.5%；如果选择年领，则每年领取100%基本保额。

至于身故保险金，这部分收益比较好理解。

根据臻享一生养老年金的身故保障条款来看，它约定被保人在保证领取期限前身故，保司赔付已交保费or现金价值（取二者中较大者）。

被保人如果在保证领取期间内身故，保司赔付剩余未领取的保证领取金；如果在保证领取期限后身故，保司不承担理赔责任。

鉴于现金价值对身故保险金有直接影响，且还决定退保所得，所以奶爸这里有必要针对其详细讲解一番：

上图是在40岁男性，年交1万，交20年，保终身，60岁领取条件下的保单现金价值表。

从图中可以看到，在该条件下，在第20个保单年，保单的现金价值将超过已交保费，如果被保人此时退保，不会有经济损失（忽略通货膨胀）。

现金价值到底是什么？这里有精确答案：《保单现金价值是什么意思？》。

但是一旦开始领取年金，保单的现金价值将逐渐下降，直至0。

严格来看，其实臻享一生养老年金的收益也可以算上现金价值这部分，当然笼统算在身故保险金里面也无差。

三. 奶爸总结

整体来看，臻享一生养老年金作为一款养老险，还算比较成功，可以给到被保人不错的养老保障。

无缝衔接养老生活和提前锁定收益是它的突出优势，在同类产品中具备较大的竞争优势。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？