涉案金额6000万！上海“代理退保”诈骗案破获！请警惕“代理退保”！

8月12日上午，上海公安局通报了一起涉嫌“代理退保”的团伙诈骗案。

犯罪嫌疑人通过组成非法销售保单团伙，冒充保险公司在职业务员，以电话、上门等方式，利用“产品升级”、“原保单全额退保”等话术游说、诱骗投保人退保，之后再重新购买新保单，或在投保人不知情的情况下代其办理“保单贷”，用于支付新保单保费。

代理退保一直钻法律空子，形成了恶意投诉全额退保黑色产业链，其实很早就引起了监管部门的重视。

究竟代理退保会带来什么风险？监管部门如何整治代理退保？普通人如何防范代理退保风险？

奶爸来为大家详细解读：

代理退保会带来什么风险？

监管部门如何整治代理退保？

普通人如何防范代理退保风险？

奶爸总结

一、代理退保会带来什么风险？

“代理退保”行业的恶性发展，已经严重损害了保险行业的秩序，也损害保险消费者的利益。

对于消费者来说，“代理退保”至少隐藏以下四种风险，需要警惕：

1、失去正常保险保障的风险

正常配置的保险，如果没有特别的情况，奶爸也是不建议大家退保，因为退保不仅会有一定的经济损失，而且退保后就丧失了风险保障。

未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

2、资金受损或遭受诈骗的风险

某些“代理退保”行为并非真正为了保护消费者合法权益，而是以牟利为目的。

退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。

甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。

3、个人信息泄漏的风险

“代理退保”时要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息，这些信息很容易被泄露或者被不法分子恶意使用。

4、信用受损及法律风险

“代理退保”在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约，从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”，进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。

同时不法分子通过教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈，从而面临较大的法律风险。

二、监管部门如何整治代理退保？

针对恶意退保黑色产业链，银保监会最早从2018年开始就发布了风险提示信息，提醒消费者别上“代理退保”的当：

通过这一风险提示文件，提醒消费者谨慎退保，通过合法途径维护自身利益。

在今年的扫黑除恶工作中，银保监会更是专门针对这一风险隐患出台了相关文件：

在今年7月13日发布了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》，对常态化开展扫黑除恶斗争作出了工作部署。

值得注意的是，这次《通知》列出的打击范围更详尽，扩大到了10个领域，并首次将“误导或怂恿保险客户非正常退保被列入“扫黑除恶”常态化的范畴之内。

严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员非法获取保险客户信息、误导或怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益等行为。

简单点理解，就是要打击“非正常退保”行为，重点治理“代理退保”黑产业了！

“代理退保”产业链已成保险业毒瘤，不仅扰乱保险公司的正常经营秩序，更损害保险消费者的合法权益，一时不慎自食苦果的案例屡见不鲜。

奶爸再次提醒，通过正规途径反映问题、提出诉求，是消费者维护自身合法权益的正当权利。

但“全额退保”宣传已触犯法律，消费者轻信“退保黑产”将得不偿失。

三、普通人如何防范代理退保风险？

客观来说，代理退保也并非全都是“洪水猛兽”。

如果我们买了不合适的保险，需要退保却不懂怎么操作，有人提供这样的服务，收取一定手续费，似乎也情有可原。

但总有利欲熏心之人，不满足于这点手续费，还要盯着你的保费，在你身上谋取更多利益。

如何防止被这些人所利用，奶爸有如下建议：

首先，正确评估自己的保障需求，谨慎退保。

决定退保前，好好评估一下这份保险是不是真的买错了，不适合自己？

”比如只是单纯想买一份重疾险，但买了带万能险的产品“；

”每年要交的保费过高，严重影响了自己的日常生活？“；

”退了这份保险，自己还有别的保障吗？买新产品，自己的身体状况能不能通过健康告知？“；

其次，退保基本都会有损失，切勿轻信“无损退保”。

除了意外险，大部分保险在投保后都有15天左右的犹豫期，在犹豫期内如果想退保，是可以全额退回保费的；

而过了犹豫期再退保，就只能退保单的现金价值，不管是自己操作，还是找他人“代理退保”，都会有经济损失。

当然，如果是被销售人员误导了，那可以找保险公司投诉申请全额退保；如果保险公司消极处理，可以找银保监会投诉。

也就是说，通过正规渠道投诉反映问题、提出诉求，才是消费者维护自身合法权益的正当手段。

另外，如果决定退保，我们也要注意2点：

1、注意防护个人重要信息

保单是重要的金融单据，包含个人信息。

要注重保护个人隐私，不要轻易把银行卡、身份证、保险合同等重要单证转交给他人，以免被非法使用。

2、通过正规渠道依法退保

如果想退保的话，可以直接向保险公司反映自己的诉求；

如果自身的合法权益遭受侵害，也可以拨打12378银行保险消费者投诉维权热线，向监管部门反映。

四、奶爸总结

投保要三思而后行，退保也要谨慎理智。

杜绝代理退保，有赖于监管部门、保险公司承担起管理责任，提升业务员的专业度，引导消费者理性维权；

作为消费者，也要加强风险意识。投保前多做功课，了解清楚，找到专业、靠谱的渠道和业务员，一次买对，做好保障。

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