怎么给老人买重疾险？如何为老人搭配合理的保障体系？

老人年纪大了，抵抗力下降的同时会受到疾病的“重点关注”。

一旦不幸被疾病缠身，不仅要忍受身体上的痛苦，还要面临巨额的治疗费用。

因此老人存在保障大病的需求，而重疾险正好是一种可以提供大病保障的保险险种。

究竟怎么给老人买重疾险？购买重疾险时注意什么？

奶爸来为大家详细解读：

怎么给老人买重疾险？

如何为老人搭配合理的保障体系？

奶爸总结

一、怎么给老人买重疾险？

老人配置重疾险，可能会遇到很多障碍，奶爸认为主要集中在以下三点：

1、重疾险是有投保年龄限制

一般市面上的重疾险的投保年龄范围在0岁到55岁之间，有的产品的投保年龄范围甚至更小。

因此老人在投保年龄上会受到限制，可能会因为不在年龄范围内而无法投保。

2、保额限制

老人配置重疾险，保额方面可能会有限制，市面上的重疾险，一般对于老人有保额方面的限制，毕竟老人出险的几率相对更高，保险公司要承担更大风险。

我们可以来看下市面上某款重疾险的最高可投保额情况：

可以看到，如果年龄在51到55周岁，A类地区投保最高保额为20万，B类地区更惨，最高只能投6万元。

我们知道，买重疾险，简单来讲就是买保额，保额充足，那么规避大病风险的能力就更强。

治疗大病需要负担昂贵的医疗费用，如果大家对于重疾医疗费用没有概念，可以看看下面的一些常见重疾的平均治疗费用：

以帕金森病为例，每年的治疗费用在7.5万左右，治疗这个病是一个长期的过程，每年需要7.5万，治疗5年就需要差不多四十万。

而如果以上面最高保额20万为准，是不够的，当然市面上的重疾险也有一些对老人比较友好的，例如奶爸之前介绍过的光武1号守卫盾重疾险，就算大龄老人投保，保额也没有限制，关于这款产品详细测评可以参考奶爸之前的文章：《光武1号守卫盾重疾险有哪些优势，值得买吗？》。

3、健康告知的拦截

市面上的重疾险在健康告知里面都约定了众多既往症，而老人年纪大了，经过岁月的侵蚀，身体难免会有各种毛病，通过健康告知的难度大。

基于上面几点的分析，我们大概可以了解老人买重疾险会有多重障碍。

当然，尽管困难重重，只要老人身体健康，满足投保的条件，我们还是可以为老人配置重疾险的。

而帮老人买重疾险，也要注意一些事项，除了上面提到的要注意保额、健康告知和投保年龄，我们还要留意某些重疾险可以提供老龄特定疾病保障。

例如完美人生守护2021就提供了高龄特定疾病保障，可以保严重阿尔茨海默症和严重原发性帕金森病，60岁后额外赔付80%保额。关于这款产品如果你还想了解更多，可以前往这里：《完美人生守护2021特疾保障怎么样？投保要注意什么？》。

二、如何为老人搭配合理的保障体系？

上面奶爸分析了老人配置重疾险遇到的阻碍，如果满足条件，还是可以投保的。

而现实生活中，老人不仅面临大病风险，也会面临其他风险，因此配置重疾险还不够，还需要配置其他险种构建合理的保障体系才能获得更全面的保障。

那么如何为老人搭配合理的保障体系？

1、防癌险

防癌险是一个思路。

如果老人无法通过重疾险的健康告知，又想获得大病保障，那么可以将目光投向防癌险。

防癌险是一种专门提供癌症保障的保险产品。它对于老人比较友好，健康告知更宽松，投保年龄范围也更广，因为仅提供癌症保障，保费也更便宜。

比如这款防癌险：《昆仑康爱保防癌险怎么样？》。

2、老人意外险

意外险很有必要。

因为年纪上来了，很多老人的行动迟缓下来，容易发生意外，比如摔伤等。

而市面上的意外险专门为老人提供了适合其年龄段配置的产品，比如下面几款：

上面这几款老人意外险投保年龄方面比较宽松，最高可投年龄为85岁，而且有些老人意外险还提供了骨折保障和救护车费用报销，这对于老人来讲实用性更强。

3、养老年金险

如果老人将保障型保险配置完整，那么可以考虑下理财型保险，比如年金险。

年金险里面就包含了养老年金，适合规划养老生活。

这边奶爸就搜集了多款年金险产品，大家可以看下：

就拿京福颐年这款产品来讲，预定利率为4.025%，已经算是比较高的水平，而且这款产品保证20年领取，提前锁定养老金，领取时间也比较自由。

如果您想了解更多理财型保险，可以点击这里：《2021年7月年金险榜单，年金哪家保险公司好？》。

老人配置保险，当然要根据自身的实际情况，特别是在预算允许的情况下进行，切勿为追求保障而影响到正常生活。

三、奶爸总结

老人买重疾险，会受到许多方面的限制，但是如果能满足投保的条件，还是应当配置重疾险，毕竟这类险种提供的保障还是比较有针对性。

同时，需要注意很多问题，比如避免出现保费倒挂，即所交保费大于保额，这样不划算。

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