如意尊3.0对比如意尊2.0升级了哪些内容？增额终身寿险如何选择？

如意尊2.0刚刚停录，如意尊3.0就马上接棒！信泰人寿的效率真高！

随着利率的不断下调，有小伙伴就会质疑新出的如意尊3.0收益是否也会降低一点？

究竟如意尊3.0对比如意尊2.0升级了哪些内容？增额终身寿险如何选择？

奶爸今天就拿如意尊3.0和如意尊2.0进行对比。

如意尊3.0对比如意尊2.0升级了哪些内容？

如意尊3.0对比热门增额终身寿险

奶爸小结

一、如意尊3.0对比如意尊2.0升级了哪些内容？

奶爸拿到如意尊3.0资料的时候，发现和如意尊2.0相比，它有部分内容变了。

1、投保规则

如意尊3.0的缴费方式就比如意尊2.0有更多选择。

前者可以选择趸交/3/5/10/15/20年交，比后者多了15/20年两个选项。

其它方面基本相同：0-80周岁可投保；保障终身；起投保费上趸交是5万起，年交是1万起等等。

不过起投金额高了些，想要了解起投门槛低的增额终身寿，可以看看这款：《增多多增额寿险怎么样？收益如何？可靠吗？》

2、保障内容

如意尊3.0要比如意尊2.0多一个航空意外保障。其实这一保障1.0版本是有的，2.0版本取消了，3.0版本又回来了。

如意尊3.0对于航空意外保障，赔付身故金+本合同累计已交保费，最高不超过2000万。

这一项责任对于经常乘坐飞机来往的人士比较合适。

其它保障基本一致，奶爸就不分开产品说，简单的分析如下：

身故责任赔付有三种情况： 

18岁前且缴费期内，赔付现金价值or已交保费的最大值；

18岁后且缴费期内，赔付已交保费*对应倍数or现金价值的最大值；

18岁后且缴费期后，赔付已交保费*对应倍数or现金价值or保额的最大值。 

关于上面提到的对应倍数，约定如下：

18-40岁：160；

41-60岁：140%；

60岁以上：120% 

3、其它权益方面

如意尊3.0和如意尊2.0一样，保单贷款、减额交清等都有。

加减保方面，两款产品不像别的增额终身寿险那样很明确的约定。

后续要变更基本金额，将按变更后的基本保额计算并承担相应的责任。

这样做，奶爸觉得是淡化了加减保功能，似乎想让保单里的金额平平淡淡地增长，不受外界干扰。

对比如意尊2.0，如意尊3.0新增了航空意外保障，确实让人很是惊喜。

接下来就是小伙伴们比较感兴趣的环节：收益对比。

从增额终身寿险保单里拿钱出来，能拿多少主要是看现金价值。

奶爸以30岁女，年交5万，交10年为例，测算了两款产品的收益：

回本速度方面，如意尊3.0和如意尊2.0都是在第9个保单年度，现金价值超过了已交保费，如意尊3.0稍高一点。

之后每个保单年度，如意尊3.0的现金价值都比2.0版本稍高一些。

60岁时，如意尊3.0的现金价值有1196627.5元，而如意尊2.0的现金价值有1195120元，前者比后者多出了1507.5元，是已交保费的两倍。

70岁时，如意尊3.0的现金价值达到1687829.5元，这笔钱通过减保的方式取出，对于改善养老生活不是问题。

而身故/全残保险金方面，在被保人60岁开始，身故/全残保险金和现金价值一致。

二、如意尊3.0对比热门增额终身寿险

详细了解了如意尊3.0的基本内容后，那么接下来奶爸拿它和目前比较热门的增额终身寿险作对比，看看结果如何。

这些热门增额终身寿险怎么选择呢？奶爸有以下建议：

1、起投金额较低的产品：和泰增多多和守护神2.0

这两款产品时候预算有限又想做理财的人群，因为起投金额不高。

两款都是趸交5000元起，年缴1000元起。

而和泰增多多就更加灵活，支持加保，后续有多余的闲钱可以放进保单提高保额，这样收益也会更高。

2、保覆盖人群较为广：如意尊3.0

如意尊3.0是这几款产品中，投保年龄比较广的，出生满28天-80周岁人群都可以投保。

不过年龄越高，限制越多，比如金额、保障年限和缴费年限会有限制。

了解更多理财保险的内容，可以看看奶爸这份最新榜单：《2021年8月理财险榜单，稳定收益、灵活存取的理财产品有哪些？》

奶爸以40岁男性，年交6万，交5年为例，测算了几款产品的收益情况：

从首年的现金价值来看，传世壹号的会比较高一点，一共有19080元。

保单第二三年，增长速度较快的是如意尊3.0：

被保人42岁时，现金价值还只是35013元，到了43岁时直接上升到了106998元，这增长幅度还是蛮大的。

回本速度上，如意尊3.0、和泰增多多和传世壹号的回本速度较为快，在被保人46岁时，保单现金价值就已经超过了已交保费。

而守护神2.0和益利多则还需要再等1年才能回本。

中后期方面，守护神2.0的现金价值就比其它几款要高出一些。

只是守护神2.0没加保权益，这一点在灵活性上需要扣分。

而其它几款的后期收益也不差，到了90岁，每款产品的现金价值均达到150万，是已交保费的5倍有多，这样的收益还是比较理想的。

三、奶爸小结

如意尊2.0的停录，如意尊3.0就上线了，看来信泰是要保住如意尊这一IP的名气。

如意尊3.0也不负众望，即使只是调高了一点收益，但随着利率的下行，增额终身寿险的稳定安全收益，也许是一种更好地理财方式。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~