信泰如意尊3.0怎么样？增额终身寿险值得购买吗？

2021年6月30日如意尊2.0停录，而在2021年7月2日信泰人寿就宣布即将推出如意尊3.0。

如意尊2.0也是一款不错的保险产品，值得推荐《如意尊2.0有哪些优点，值得推荐吗？》。

如意尊3.0的上线，让很多人好奇，这款产品和如意尊2.0有什么大区别？

会不会只是延续如意尊2.0一样的保障内容？或许这款产品又有哪些创新之处？

奶爸也对这一产品很好奇，今天就和大家一起研究下。

• 如意尊3.0怎么样？

• 增额终身寿险值得购买吗？

• 奶爸总结

01 如意尊3.0怎么样？

如意尊3.0是一款增额终身寿险，增额终身险侧重理财，不过也兼具了保障，只是保障比较单一。

为了让大家一睹如意尊3.0的庐山真面目， 先上图：

投保原则：

投保年龄和上一个版本一致，也是28天到80周岁，对老年人友好，80以下都可以获得保障。

保障期限为终身，保障期限越久，被保人得到保障的时间就越长，对于增额终身寿险来说，在不退保得情况下保障时间越长获得的收益也就越高。

如意尊3.0的缴费年限选择更多，与上一代相比增加了15年/20年两个交费年限，选择更加多样，较长的缴费年限能缓解经济压力。

不过需要注意的是，趸交和年交费用起付金额不同，趸交5万起交，年交则是1万元起。

作为一款增额终身寿险，顾名思义它的保额会增长，年增比例为3.5%

保障责任：

如意尊3.0的保障责任有两条：身故保障和航空意外保障。

这款保险的身故保障力度还算不错，但也要分具体情况，不同情况赔付不尽相同。

缴费期：

若被保人在18岁前不幸身故，则赔付已交保费or现金价值，取较大值。

如果是18岁后，则是现金价值or已交保费*相应倍数，取较大者。

缴费期后：

被保人不幸在18岁后身故，则赔付现金价值or当年度有效保额or已交保费*相应倍数，取最大者。

不同年龄段对应的赔付倍数也不相同:

18-40岁:160%

41-60岁:140%

60岁以上:120%

航空意外身故：

航空意外身故保障是如意尊3.0新增的，之前的版本没有类似的保障。

按约定给付身故/全残保险金后，额外给付累计已交保费，累计赔付不超过2000万。

值得一提的是，航空意外保障是在身故意外基础上进行赔付的，在完成身故赔付后，还可以额外赔付累计已交保费。

除以上保障外，如意尊3.0有许多保险权益，如保单贷款、加保、减保和减额交清等。

能很好地为消费者提供短期的资金缓解经济危机，减额交清则可以在投保人经济紧张时降低缴费压力。

从内容变化上看，如意尊3.0缴费更加灵活，新增的航空意外保障给消费者增加了多一层保障且力度也不低。

从保额增长上看，保额每年递增3.5%，经过长时间的复利增长，保额将达到较高水平，是作为财产传承较好的工具，适合有这方面需求的消费者投保。

02 增额终身寿险值得购买吗？

和重疾险、医疗险一样同样是保险，很多人却对增额终身寿险有不一样的看法，认为它保障力度不够，不值得购买。

至于还有问增额终身寿险是什么？有什么优劣，建议朋友们看看这篇《增额终身寿险是什么？有哪些优缺点？增额终身寿险哪些比较推荐》。

答案真的是这样吗？

其实，这是大部分人对增额终身寿险认知不到位的缘故。

增额终身寿险与其说是保险倒不如说是十分灵活的新型储蓄保险，只不过还带有寿险的功能，在如意尊3.0身上表现为身故保障和航空意外保障。

只不过我们购买增额终身寿险时，该看重的不是它的寿险保障，而是看它的收益。

承包公司在设计增额终身寿险产品时，也是考虑收益多于保障，如果纯考虑保障还不如直接购买纯保障的寿险产品。

增额终身寿险也有自己的优势，我们一起来看下。

第一就是储蓄功能，强制储蓄每年缴纳定期的保费，久而久之就有一个自己的小金库。

第二就是我们提到的寿险保障，不幸身故还能拿到一定金额的赔偿，尤其是在后期身故赔付的保额较高。

第三就是用钱灵活可以通过减保、贷款获得一笔数目不小的资金用于救急。

总的来说收益不错，灵活性也够，是否值得购买就要看自己的实际需求了。

03 奶爸总结

相比于如意尊2.0，如意尊3.0在原有的基础上做出了一些调整，投保更加灵活，保障力度也有所提高。

但是奶爸在此提醒：这款寿险还没正式上线，所有的保障内容以正式上线的条款为准。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~