如意尊3.0和如意尊2.0相比怎么样？当年度有效保额是什么意思？

如意尊2.0在6月30日准时停录，信泰人寿又有新花招。奶爸接到信息，信泰人寿即将上线信泰如意尊3.0。

如意尊2.0还没停录之前，在众多增额终身寿险中也算得上是一枝独秀，而如意尊3.0相比于前者是否有很大的区别？

01如意尊3.0和如意尊2.0相比怎么样？

02当年度有效保额是什么意思？

03奶爸总结

01 如意尊3.0和如意尊2.0相比怎么样？

如意尊2.0的停录以及如意尊3.0的产品信息公布，这一系列实践都牵动着整个市场的心。

在缅怀如意尊2.0以及喜迎如意尊3.0之际，很多朋友也在争论如意尊2.0和如意尊3.0的产品形态有何区别的问题。

当然，奶爸也对如意尊3.0这款新品感到好奇，所以下面也针对如意尊2.0和如意尊3.0做一番对比。

奶爸还是照老规矩，将如意尊2.0和如意尊3.0的基本信息整理成了一张表，下面我们一起来看：

如意尊3.0相比于如意尊2.0的变化不大，主要有两点：

1、如意尊3.0增加15年和20年缴费选项

起初，如意尊2.0的缴费期限选项仅有趸交、3年交、5年交和10年交几个选项。

而如意尊3.0则在此基础上新增了15年和20年缴费选项，进一步提升了产品的投保灵活性。

2.、如意尊3.0重拾航空意外保障

到这里，奶爸不得不提一件陈年往事——如意尊1.0曾经也自带航空意外保障，但是升级后的如意尊2.0将这项保障剔除了。

而这次如意尊3.0又重新拾起了航空意外保障，奶爸自认为这是不忘初心的表现。

航空意外保障的存在，无疑让如意尊3.0的保障范围有所提升，可以为被保人提供更为全面的保障。

综合来看，如意尊3.0较之如意尊2.0，产品形态上变化不大，只是个别点做了升级或调整。

如果你还想细致回顾如意尊2.0的产品形态，也可以戳这里前往了解：《如意尊2.0寿险详细保障测评！》

02当年度有效保额是什么意思？

在对比过程中不知大家有没发现一个点——不管是如意尊2.0还是如意尊3.0，身故保障都多次提及了当年度有效保额。

想来当年度有效保额是增额寿险的一个较为重要的存在。

那么当年度有效保额到底是什么呢？

首先为了权威起见，咱们还是先来看看保险界对当年度有效保额的统一定义：

当年度有效保额一般常见于分红险，意思就是保险合同中约定的保额加上分红保额，公式为：当年度有效保额=基本保额+累计年度红利保额。

此外当年度有效保额也可以理解为随着保单年度的增长而增加或减少后的保额，也就是出险后，保险公司赔付的最高保额额度。

看着这专业术语，是否觉得晦涩难懂？没关系，奶爸拿如意尊3.0为大家举例说明。

如意尊3.0是一款增额寿险，它约定保额每年递增3.5%，所以我们可以得出公式，本年度保额=上年度保额*（1+3.5%）。

而这里的上年度保额*（1+3.5%）就可以理解为是本年度的当年度有效保额。

当年度有效保额和保额的差别主要体现在“有效”二字上，什么是有效？就是在保单所约定的保额递增/减少条件下，递增/减少后的保额。

那么当年度有效保额的存在具体有什么用呢？

我们从如意尊3.0的身故保障上能发现，它的身故保险金和当年度有效保额有直接联系。

如身故赔付保险金（缴费期后）=现金价值or已交保费*相应倍数or当年度有效保额（取三者中较大者）。

这里的当年度有效保额将直接影响身故保险金的多少，且如果给到保额足够的时间增长，其将远超现金价值和已交保费*对应系数。

所以当年度有效保额的存在，无疑也增加了受益人获得更多身故保险金的可能。

03 奶爸总结

总的来看，如意尊2.0和如意尊3.0区别不是很大，主要在保障方面做了一些调整。

当然，如意尊3.0还未正式上线，至于产品形态到底如何，我们还是可以期待一下的。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~