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在低利率时代，增额终身寿险凭借“本金安全、收益确定、资金灵活”的特点，成为很多人做长期储蓄和财富规划的首选。
但不少朋友想配置时，都会遇到一个核心问题：
到底哪些保险公司有靠谱的增额终身寿险？
市面上公司和产品五花八门，既怕选到实力弱的公司不安全，又怕踩坑买到收益低、灵活度差的产品。
今天奶爸就盘点市场上主流的增额终身寿险承保公司，从公司实力、收益、投保规则等维度，帮你快速搞清楚哪家公司的产品更适合自己。
一、主流增额终身寿险承保公司及实力
目前国内经营增额终身寿险的保险公司有上百家，
综合实力强、产品口碑好的主要有四家：中意人寿、中英人寿、陆家嘴国泰人寿、中邮人寿。
这些都是银保监会批准成立的正规持牌机构，所有保单都受法律保护，兑付有保障。
1.中意人寿
中意人寿是双世界500强合资保险公司，
由中国石油天然气集团和意大利忠利集团各持股50%组建，
成立于2002年，是中国加入WTO后首批合资险企。
公司经营非常稳健，近3年平均综合投资收益率6.23%，
综合偿付能力充足率185.73%，核心偿付能力137.55%，最新风险综合评级为最高的AAA级。
旗下主打一生中意系列分红型增额终身寿险，包括福享版、甄享版、鑫享版三个版本，
投保年龄宽松，女性最高68岁可投，起投金额1万元，支持第二投保人、年金转换、信托等多种权益，功能非常全面。
2.中英人寿
中英人寿同样是双500强合资公司，由中粮集团和英国英杰华保险集团各持股50%
英杰华是世界第五大保险集团，拥有300多年的保险经营历史。
这家公司的投资能力在行业内处于前列，近3年平均综合投资收益率达到8.23%，是四家公司中最高的。
偿付能力也非常充足，综合偿付能力275.63%，核心偿付能力192.95%，风险评级AAA。
旗下产品为爱永恒A款分红型增额终身寿险，
投保年龄放宽至70周岁，分红方式为现金分红，适合追求长期稳定分红的人群。
3.陆家嘴国泰人寿
陆家嘴国泰人寿由上海陆家嘴金融发展有限公司和台湾国泰人寿共同出资组建，兼具国资背景和台湾保险行业的成熟经验。
公司近3年平均综合投资收益率7.82%，综合偿付能力充足率157.61%，风险综合评级为AA级，经营状况稳定。
旗下有鸿利鑫享3.0、泰赢家2.0两款热门产品，
支持附加万能账户，闲钱可以放进万能账户二次增值，预期收益表现不错。
4.中邮人寿
中邮人寿是中国邮政集团控股的央企保险公司，背靠邮政系统的庞大网点，服务覆盖全国大部分地区。
公司近3年平均综合投资收益率4.58%，综合偿付能力充足率153.12%，风险评级BB级。
旗下产品悦享盈佳尊享版最大优势是投保门槛低，年交5000元就能起投，适合预算有限的普通工薪阶层。
二、主流公司及产品全面对比
奶爸以最常见的投保方案为例：30岁女性，年交10万，交5年，对比各产品的回本速度、保证收益和预期总收益，帮你直观看到差异。
首先看回本时间和封闭期，这直接关系到资金的灵活性：
悦享盈佳尊享版回本最快，第4年现金价值就超过总保费，封闭期仅5年，中途用钱损失最小。
一生中意甄享版、鑫享版，鸿利鑫享3.0、泰赢家2.0都是第5年回本，封闭期7年，平衡了收益和灵活度。
爱永恒A款回本最慢，第6年才回本，封闭期长达35年，只适合确定长期不用钱的人群。
再看收益表现，分为保证收益和预期总收益：
保证收益是写进合同的刚性收益，100%能拿到。
60岁时，悦享盈佳尊享版保证利益约87.5万，保证IRR1.39%；一生中意甄享版保证利益约85万，保证IRR1.28%
到100岁时，悦享盈佳尊享版保证利益约147万，一生中意甄享版约143万，差距不大。
预期总收益是保证收益加中档分红的收益，虽然分红不保证，但参考各家公司过往表现，多数年份能达到中档水平。
60岁时，泰赢家2.0预期总利益约155万，总IRR3.04%，表现最好；一生中意甄享版约143万，总IRR2.68%
到100岁时，一生中意福享版预期总利益能达到434万，长期复利效应明显。
结合产品特点，不同人群可以这样选：
大多数普通家庭：
优先选一生中意甄享版，公司实力强，回本快，收益均衡，功能全面，综合性价比最高。
追求高预期收益：
选泰赢家2.0或鸿利鑫享3.0，中期收益突出，还能附加万能账户二次增值。
预算有限或看重灵活度：
选悦享盈佳尊享版，起投门槛低，回本最快，封闭期最短。
做长期财富传承：
选爱永恒A款，公司投资能力强，长期分红潜力大。
很多朋友看不懂复杂的收益演示，也不知道哪家公司的核保更宽松，推荐大家通过奶爸保平台投保。
奶爸保合作了以上所有主流保险公司，能帮你免费对比多款产品的收益和条款，
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三、奶爸总结
市面上有增额终身寿险的保险公司很多，中意人寿、中英人寿、陆家嘴国泰、中邮人寿的产品表现都不错。
这些公司都是正规持牌机构，保单安全有保障，产品各有侧重。
中意人寿的一生中意系列综合实力最强，适合大多数人的需求；
中英人寿的爱永恒A款投资能力突出，适合长期持有；
陆家嘴国泰的产品预期收益不错，适合追求增值的人群；
中邮人寿的产品门槛低，适合预算有限的朋友。
大家可以根据自己的资金使用计划、风险偏好和实际需求选择即可。
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