社保中的养老保险是什么？和养老年金的区别是什么？

不少小伙伴在后台咨询奶爸：养老年金和社保中的养老保险是不是买一个就行？

其实两者并不冲突，如果能够做到对社保养老和商业养老保险结合，做好提前规划，未来养老问题应该不是太大。

那么社保中的养老保险是什么？和养老年金的区别是什么呢？

下面奶爸给大家详细一下。

养老保险是什么？和养老年金的区别是什么？

养老年金能够保障养老生活吗？

奶爸小结

一、社保中的养老保险是什么？和养老年金的区别是什么？

社保中的养老保险也就是我们常说的社会养老金，属于社会保险，是国家提供的保障劳动者退休后基本生活水平的险种。

一般都是公司缴纳一部分，自己再缴纳一部分。

领取社保的养老金需要满足几个条件，首先就是社保要缴纳满15年，累计的，其次就是要满足退休年龄。

1、社保中的养老保险类型

（1）城乡居民社保中的养老保险

很长一段时间，城镇社保中的养老保险叫城居保，农村的社保中的养老保险叫新农保。

后来，两者走到了一起变成了城乡居保，不再按户籍类型区分。

也就是说，城乡居民社保中的养老保险由原来的城镇居民社会社保中的养老保险和新农村社会社保中的养老保险合并而来。

这是社保的最基本形态，里面只包含社保中的养老保险和基础医疗保险。

（2）职工基本社保中的养老保险

职工基本社保中的养老保险的种类就非常多。

按照企业类型，可以分为国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业、其他城镇企业、实行企业化管理的事业单位、灵活就业人员等。

职工基本社保中的养老保险，还并连着职工基本医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险，比城乡居民社保更丰富一些。

不熟悉社保内容的朋友，可以看看奶爸整理的2021年社保政策：《2021年社保新规定是什么？做了哪些调整？》

不少朋友表示，公司社保交的钱少，未来人口老龄化严重，领的钱可能都不够养老。

国家前几天也出台了三胎政策，感兴趣的朋友可以看看这篇：《三胎政策来了，如何解决养老问题？》

说完社保的养老保险，下面奶爸来说说它和保险公司销售的养老年金有什么区别。

2、养老年金和社保中的养老保险的区别有哪些？

（1）属性不同

养老年金是商业保险，指投保人按照合同约定分期或一次性向保险公司缴纳保险费，以被保险人生存为保障条件，根据合同约定向被保险人给付保险金。

消费者可以自由选择购买，不带强制性。

而社保中的养老保险带有强制性，由国家立法强制实行，用人单位必须给旗下员工缴纳。

（2）开始领取时间不同

社保中的养老保险的开始领取时间为退休之日，所以对于其获益来说，人们不希望延迟退休。因为延迟一年，就要多交一年费用，且晚领一年的养老金。

而养老年金的领取时间相对比较灵活，不同的产品领取时间也不同，可以根据自身实际情况进行选择。

（3）缴纳情况不同

社保中的养老保险费用一般是个人和单位按照特定比例进行缴纳，而养老年金费用则全部由被保险人缴纳。

社保中的养老保险和养老年金都有各自的长处与不足，我们也不能简单的说谁好谁不好，如果能够做到对社保养老和商保养老二者进行结合，做好提前规划，那么较为合适，相信大家的老年生活也会更加美好。

二、养老年金能够保障养老生活吗？

提到商业社保中的养老保险，养老年金是市场上比较热门的一类产品。奶爸也给大家整理了一些养老年金险产品：《2021年6月养老年金榜单，哪款产品值得买？》

除了养老年金，商年金保险还有两类：

1、分红型社保中的养老保险

分红型社保中的养老保险最大的特点就是每年可能获得分红红利。

但是分红型社保中的养老保险的分红是不确定的，很大程度上受保险公司的经营状况影响。

可能有，也可能没有，并且即使有，也难以得知具体数值，只有在红利通知书到手的那刻，才能得知。

2、万能险

万能险其实跟银行存款比较相似，投保人缴纳的保费在扣除部分初始费用和保障成本后，剩余保费会进入万能账户增值。

但是由于附带的万能账户需要扣除一定的初始费用和成本，导致最终到达账户的资金少之甚少。

资金基数小，即使里面的钱以较高利率增值，价值增长的速度也非常慢，很容易在中老年时期耗尽，倘若不继续往里面存钱，保单便会失效。

通常，万能险是附加在养老年金上相辅相成的。

对比分红险的不确定性和万能险的局限性，养老年金在商业社保中的养老保险中是具有明显优势的。

养老年金到底能不能保障我们的美好养老生活呢？

虽然养老年金的收益是固定的，但收益率一般不是很高。

作用更多是长期资金规划+强制储蓄，既不保障身故，也不保障全残。

目前，市面上不少养老年金产品都带有高端养老社区，旨在为老年人丰富晚年生活。

1、光明慧选

两个领取方案可选：有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金，更适合想要传承财产的人群；后者能够获取源源不断的现金流，更适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加增利宝（尊享版）万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：低至总保费30万即可入住光大旗下的养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的朋友。

2、大家养多多3号

投保门槛低：无健康告知，最低2000元起投

保单权益丰富：支持加减保、最低25万总保费就能获得养老社区入住权

最高现金价值持续至85岁：选择保证领取20年版本，年金开始领取后至85周岁都有现金价值，能让被保人在这个时间段更灵活地支配资金

可附加万能账户：可附加万家福万能险，保底利率2.5%，实现资产二次增值

【总结】

资金使用较为灵活，活得越久收益越高。年金险市场的一匹黑马。

【适用人群】

想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。

3、大家福满满

年金收益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，到85岁内部收益率就达到3.7%，年金领取额度较高

含祝寿金：当被保人生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保险金额的100%、200%、300%。让被保人获得更高的生存收益

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任，满足投保人不同的使用需求

【总结】

收益可挤进年金险产品第一梯队，保单使用灵活。

【适用人群】

追求高收益、想要比较灵活使用保单资金的朋友。

4、星海赢家（庆典版）

两个领取方案：计划一保证领取20年，可获得源源不断的现金流，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，收益更好，适合家里有长寿基因的人群。

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足一定条件可入享星堡养老社区，愉快过晚年

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以进行领取计划变更、保单转换等，资金使用更灵活

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，享资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的朋友

三、奶爸小结

在奶爸看来，社保我们要缴纳，养老年金我们也可以安排，两手准备，才能为我们未来过上幸福的养老生活打好坚实的基础~

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，

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