随着生活水平的提高,不少疾病也找上我们。近几年,甲状腺疾病越来越高发。
据中华医学会内分泌学会的《社区居民甲状腺疾病流行病学调查》显示,我国甲亢患病率为 1.3%,甲减患病率为 6.5%,甲状腺结节的患病率为18.6%,患病率确实不低。
那么有甲亢、甲减、甲状腺结节可以买保险吗?哪些保险产品可以买?
跟奶爸一起来看看。
常见的甲状腺疾病有哪些?
有甲亢、甲减、甲状腺结节哪些保险产品可以买?
奶爸总结
一、常见的甲状腺疾病有哪些?
甲状腺是一个蝴蝶状的腺体,位于颈部底部。
它是成年人最大的内分泌腺,掌管着甲状腺激素的分泌。
而甲状腺疾病是一种常见的内分泌系统疾病。
它的种类有很多,包括甲状腺功能亢进症、甲状腺功能减退、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺瘤。
奶爸将这5种疾病的解析整理了一个表格,具体看下图:
1、甲减和甲亢
甲亢和甲减,是两种完全相反的疾病。
甲亢是因为甲状腺激素分泌过多,引起过度亢奋;而甲减则是分泌不足,患者会出现精神不振的状态。
2、甲状腺炎
甲状腺炎也可分为很多种,在核保中比较常见的有急性甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎。
其中,前者大多能治愈,后者常伴随甲状腺肿大以及甲减等相关症状;
3、甲状腺结节
甲状腺结节,在一系列甲状腺疾病中最为常见的。
医学上,通常用TI-RADS对甲状腺结节进行分级,等级越高,恶性的可能越大。
4、甲状腺瘤
甲状腺瘤,有良性和恶性之分,良性的主要是甲状腺瘤,约占50%;
恶性,也就是我们常说的甲状腺癌,是最为常见的一种恶性肿瘤。
《国民防范重大疾病健康教育读本》介绍到,据全国肿瘤等级中心最新数据显示,我国甲状腺癌每年以20%的速度持续增长;
2020年保险公司的理赔报告也显示,甲状腺癌在恶性肿瘤中位居前列。
万幸的是,甲状腺癌的治愈率很高,也被称为“喜癌”。
二、有甲亢、甲减、甲状腺结节哪些保险产品可以买?
这几类甲状腺疾病,问题说大不大,说小也不小。
但由于甲状腺疾病可能会引发甲状腺癌,所以投保的时候难免会遇上困难。
目前在四大险种中,意外险的健康告知最宽松,疾病通常不影响投保意外险,可以正常投保;
接着是定期寿险,健康告知也不复杂,大多数是可以正常承保;
重疾险和百万医疗险的健康告知比较复杂,一般会问询到甲状腺疾病,投保较为困难。
下文奶爸也将针对不同的甲状腺疾病,看看重疾险、百万医疗险、定期寿险的承保要求。
1、甲亢
(1)重疾险
绝大部分重疾险的健康告知都会涉及甲亢,询问的内容不算复杂。
主要是有无突眼、心慌等症状,是否被确诊为毒性甲状腺肿、治疗之间、甲状腺功能等。
从表格可以看到,达尔文5号焕新版的核保要求比较宽松。
(2)百万医疗险
相对来说,百万医疗险的健康告知最严格,问的内容比较多,比如有无甲状腺结节或肿块,以及治疗结束至今有多久等等。
三款产品中,瑞华医保加核保比较宽松,满足要求的话可以正常承保,超越保2020和e保无忧2020升级版是除外承保。
(3)定期寿险
定期寿险对健康状况的要求不高,健康告知宽松。
其中,华贵大麦2021和阳光擎天柱6号最宽松,健康告知没有提及甲亢,可以直接购买。
2、甲减
(1)重疾险
重疾险问到的基本都是关于甲减时是否满18岁,有无被诊断为克汀病,或粘液性水肿,或心电图异常、心脏超声异常,智力减退;
以及近半年到一年,甲状腺功能是否持续正常。
要求不算特别严格,同时满足要求的话,可以正常承保。
从核保情况来看,达尔文5号焕新版比较宽松。
(2)百万医疗险
百万医疗险的健康告知,一如既往地严格,每款产品询问的内容不一致。
这三款医疗险,同时符合健康告知的要求,最理想的结果都是除外承保。
所以,甲减患者想正常投保医疗险,是比较困难的。
(3)定期寿险
定期寿险方面,甲减和甲亢一样,华贵大麦2021的健康告知依然没有询问到。
除此之外,阳光擎天柱6号也没有提及,都可以正常承保。
而瑞泰瑞和2021询问了2个内容,同时满足即可正常承保。
3、甲状腺炎
(1)重疾险
在甲状腺炎方面,达尔文5号焕新版的询问内容不多,如果治愈3个月以上,目前甲状腺功能正常,复查结果无异常,可以正常投保;
而康惠保旗舰版2.0虽然健康告知中没有“甲状腺炎”这个选项,但有提及“甲状腺疾病”,所以要申请人工核保,才能判定承保结果。
健康保普惠多倍版,则是根据甲状腺炎的类型去询问,分别是急性甲状腺炎,慢性自身免疫性甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎。
(2)百万医疗险
百万医疗险方面,符合一定条件的话,有机会正常投保瑞华医保加。
而另外两款产品,需要通过人工核保,来判断符不符合投保要求。
(3)定期寿险
华贵大麦2021和阳光擎天柱6号,健康告知未提及,可以直接投保;
瑞泰瑞和2021则需要进行智核,询问到了甲状腺炎的类型、治愈时间、检查结果等,符合要求就能正常投保。
4、甲状腺结节
(1)重疾险
在甲状腺结节方面,重疾险的健康告知更为严格一些。
主要会询问到是否已经做了手术、术后结果、TI-RADS分级等。
甲状腺结节患者在投保前,最好做一个甲状腺超声检查,得知明确的等级,方便核保。
在三款重疾险中,核保稍微宽松的依然是达尔文5号焕新版,问的内容比较少,符合要求即可正常承保;
而康惠保旗舰版2.0的最好结果则是除外承保。
(2)百万医疗险
百万医疗险的健康告知询问的内容,主要是有没有进一步检查,排除恶性病变;
要求手术治愈超过1年,且没有相关后遗症,甲状腺功能正常。
询问的内容不算复杂,满足要求也是可以正常投保的。
三款百万医疗险中,e保无忧2020升级版就比较宽松,只要是良性结节就能或功能性结节就能正常投保。
(3)定期寿险
在甲状腺结节方面,定期寿险的健康告知依然不严格。
华贵大麦2021,以及阳光擎天柱6号的对甲状腺结节没有要求,可以正常承保。
虽然瑞泰瑞和2021要健康告知,但是问的内容不多,排除恶性病变,手术治愈时间超过1年,且没有后遗症,检查结果都正常的话,还是可以正常投保。
5、甲状腺瘤
(1)重疾险
通常情况下,恶性肿瘤是无法承保的,人工核保也是一样的结果。
但如果是良性肿瘤,比如最多的是甲状腺腺瘤,就有比较多的产品可选。
只要进行了手术治疗,病理结果为良性,没有并发症或后遗症的话,就有很大的机会可以正常投保。
(2)百万医疗险
同样的,依旧是良性肿瘤有机会承保。
满足核保条件的话,就可以正常承保,比如瑞华医保加,不过它问及的内容稍微复杂了一些。
超越保2020在这方面就比较严格,即便通过了智核,最佳结果是除外承保。
(3)定期寿险
定期寿险对甲状腺癌也是直接拒保。
对于良性肿瘤,甲状腺腺瘤的要求比较宽松,华贵大麦2021和阳光擎天柱6号对良性肿瘤没有特别要求,可以直接投保。
瑞泰瑞和2021则是询问了相关内容,符合条件就可以正常投保。
相对来说,定期寿险的健康告知比较宽松。
三、奶爸总结
买保险本就不简单,带病投保更是难上加难。
有甲状腺疾病,正确的投保姿势是:
整理齐全检查报告;
优先选择有智能核保的产品,智能核保不行的话就申请人工核保;
尝试多投保不同公司的产品,选择最利的承保条件。
带病投保一定要注意做好健康告知,建议在投保前咨询专业人员,不要自助投保。
最后提醒大家,很多小病,对生活没什么影响,在医生来看也不是什么大病,但它们对买保险的影响可能会很大。
所以,买保险,还是要趁早、趁身体健康时下手。
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