泰康岁月有约社区养老好吗？有何特色？收益如何？

我国第七次人口普查数据新鲜出炉。

数据显示，我国人口年均增长0.53%，10年来一直保持低速增长；

15~59岁人口比重下降6.79%，60岁及以上老年人口比重再次上升， 

人口出生率越来越低，人口老龄化加剧，横亘在我们面前的养老问题越发严重。

奶爸也不止一次考虑过怎样为退休生活做准备。

上个月底，奶爸实地走访了泰康之家养老社区，跟大家分享一下。

一、岁月有约社区养老好吗？

在2009年，泰康就获得保监会批准，得到养老社区投资试点的资格，

打造以“活力养老、医养结合、科技养老、文化养老”为核心服务特色，

提供独立生活、协助生活、记忆障碍和专业照顾等服务的大型综合高端医养社区。

如今已经在北京、上海、广州等15个核心城市完成布局，部分社区已正式运营使用。

奶爸这次就近选择了广州的泰康之家•粤园，重点考察了大家比较关注的居住环境、娱乐设施、医疗条件等。

1.居住环境

社区总体的居住特色为：环境优美、公寓配套设施齐全、设计非常注重细节。

社区的占地面积为6万平方米，虽然面积大，但奶爸观察到老人的活动区域较密集，出行方便，

绿化覆盖率很高，整体环境比较幽静。

泰康之家的居住房分为普通房和护理房，

无法独立生活的老人可以选择住进护理房，会有护工照顾老人吃药、活动、康复，

一日三餐也会有营养师配餐，三餐送上门，不用为饮食发愁。

公寓有一居室、一室一厅等多个户型选择，电视、床、洗衣机等配套设施一应俱全，老人即刻拎包入住也没有问题。

 （普通房）

浴室配备坐凳、防滑砖以及扶手，尽可能地降低老人发生意外的风险。

不过老人毕竟年纪大，意外、疾病难以避免，

社区在老人活动的各个区域都安装了紧急呼救按钮，万一老人出现什么状况，可以第一时间得到救治。

无论是整体设计还是细节上，都充分考虑到了老人的行动不便之处。

2.娱乐设施

参观完公寓区，奶爸又来到粤园的主楼大堂，进门没多久就听到阵阵钢琴声传来，发现是位伯伯在练谱。

社区的工作人员告诉奶爸，泰康之家提供书法、绘画、声乐、舞蹈等各种高水准的兴趣课程，

同时会提供相应的活动区域，丰富老人的兴趣和社交活动。

（社区里有阅读室、剪纸/绘画/书法室、健身房、室内高尔夫等活动区域）

奶爸看到有伯伯、阿姨在跳舞、健身、阅读、作画，脸上都带着愉悦的笑容，

社区还会将他们的作品挂出来展览，

栩栩如生的画作、磅礴大气的书法，让奶爸感受到了他们富足的精神世界，

更有活力的老年生活，让老人越活越年轻。

3. 医疗条件

一个养老社区，除了住得开心，住得安心也很重要。

泰康之家最重要的一个理念就是“医养结合”。

泰康之家每个园区都配有医院，聘请知名专家为老人看病，为老人提供专业的治疗和康复服务，同时还能用医保报销。

工作人员也告诉奶爸，对于患有阿尔茨海默症的老人，会提供专门的记忆障碍区，为患病老人进行长期治疗。

在社区里，老人的健康问题能得到较好的解决，子女也不用担心老人没有人照料。

总体来看，泰康之家养老社区能给到老人比较好的生活环境、服务和医疗条件。

奶爸也了解了泰康养老之家的入住条件：

一是直接交押金，需交一笔20万的入门费，社区用来垫付住院押金，还有一笔用来买乐泰财富卡，金额20-330万不等，自行选择，买了房费能打折。

二是买泰康的理财保险，例如泰康岁月有约年金险、尊享世家终身寿险，达到一定的保费就可以获得保证入住权。

奶爸以泰康岁月有约养老年金为例，给大家介绍一下。

二、泰康岁月有约保障好吗？有什么特色？

岁月有约是一款可附加万能账户的养老年金产品，产品基本形态如下：

岁月有约有以下几个特色：

1. 投保门槛较高，保证领取时间长

岁月有约的起投金额为5万，相比很多年金产品来说，门槛较高，比较适合中产及以上家庭投保。

年金领取时间有4种选择，最早60岁起领，按年或按月领取都可以，并且领取方式可在首期年金领取前转换，被保人可根据自己的现金使用规划来自由选择。

年金保证领取时间为25年，这是个比较大的亮点。

因为大部分年金险的保证领取时间是20年，多5年时间，意味着保证领取的年金更多。

2. 理财收益，还有分红和万能账户增值

岁月有约是款分红型年金，除了主险固定给予年金，保险公司还会给予分红。

但分红多少是不确定的，要看泰康的分红险业务的实际经营状况。

这款产品有两个万能账户可选：嘉福1号和尊赢终身寿险（万能型），

嘉福1号：保底利率2.5%，目前结算利率4.2%

尊赢（万能型）：保底利率2.85%，目前结算利率5%

如果起领时间后暂时用不上这笔年金，可以将年金、分红转投进万能账户增值，

届时可从万能账户减保取现，灵活使用；也可以追加保费进万能账户，加大投入。

3.其他责任丰富

减保、保单贷款这些常规的权益都有，以及可选疾病豁免保费险责任。

接下来我们重点说说它的入住养老社区这项权益。

4、岁月有约养老年金对接标准

根据投入的总保费，岁月有约给予的入住确认函也有不同的版本，

最低的是青少版，总保费100万，能够保证被保人80岁前入住，投保人及其配偶则有优先入住的权利。

这个版本适合给孩子投保，为孩子预定泰康之家的入住权，但投保人及其配偶，也即是孩子父母，享有优先入住权。

如果想要给更多亲人获得保证入住权，则可以考虑2.0版的计划三，投入500万保费，

假设给自己投保，则能够从自己、配偶、双方父母以及子女中指定2人获得终身保证入住权，

到时候可以带着自己的妻子/丈夫一起入住，一起享受高质量的老年生活。

三、泰康岁月有约收益如何？

举个例子，45岁的陈先生，选择能够对接养老社区的岁月有约，作为养老金。

基本保额为1万元，即每月可领取年金1万元，

年交保费229260元，10年缴费，共229万保费，60岁起领。

将生存年金和分红全部转投进嘉福1号万能账户，从万能账户自行减保取现使用。

收益演示如下：

假设分红收益为中档，万能账户增额幅度为4.5%，

60岁时保单总利益已经超过总保费，80岁时IRR已经为3.30%，

到100仍生存，保单总利益有1729万元，IRR超过4%。

假设分红收益按最低档来计算，万能账户增额幅度仍为4.5%，

如果陈先生100岁仍生存，这时保单的总收益已经达到1292万元，是保费的5.6倍，

IRR也达到了3.54%，收益不算低。

而且，如果投保的时间更早一些，收益也会更可观。

同时，按照这个投保计划，陈先生已经达到入住养老社区的标准，在80岁前都能入住泰康的高端养老社区，享受老年生活。

四、奶爸总结

最新的人口普查结果公布后，毫无疑问，鼓励年轻人生育、提倡延迟退休又将成为所有人共同关注的焦点问题。

就养老问题而言，国家也在倡导加快商业养老保险的发展。

商业养老年金当然不会是养老的唯一解决方案，但养老不能光靠国家、主要还得靠自己，却已成为不争的事实。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~