百万医疗险新规出台，短期医疗险不能保证续保了吗？

时间过得真快，犹记得奶爸在一月份为大家分析了短期健康险新规，现临近五月份，市场也陆续调整整顿不合规的短期百万医疗险产品。

2021年1月，银保监会下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，提到了不符合新规定的短期健康险将在今年 5 月 1 日前调整。

那么，短期百万医疗险真的不能续保吗？保证续保的百万医疗险调整整顿潮来袭，可能大部分消费者都还是云里雾里、手足无措。

下面，奶爸就和大家好好说道说道短期百万医疗险的那些事儿！

丨短期百万医疗险不能保证续保了吗？

丨百万医疗险新规会有哪些影响？

丨短期百万医疗险调整该怎么办？

丨奶爸小结

一、短期百万医疗险，不能保证续保是真的吗？

在说短期百万医疗险也即是短期健康险为什么不能保证续保前，奶爸先和大家复习一下什么是短期健康险。

我们常说的短期健康险，一般是指保障期限等于或者小于一年的产品，比如一年期的重疾险，不保证续保的一年期百万医疗险等。

短期健康险最大的特点就是保障时间短，有别于保障几年几十年的长期健康险，这一点我们可以从健康险产品的保障期限进行甄别。

下面是银保监会对于短期健康保险产品的明确要求：

在短期健康保险条款中，应当明确表述“不保证续保”，不得在短期健康保险条款中、宣传材料中使用“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

各位朋友可能就疑惑了，银保监会这不是胳膊肘往外拐吗？消费者都在追求保证续保，银保监会却规定短期健康险不能保证续保？

恰恰是消费者追求保证续保的急切心理，给许多保险代理人有了可趁之机，也就有了前面说到的“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等说辞。

为了让大家清晰地分辨一款产品的续保条件是否符合要求，奶爸已经整理好了对比表，以供大家参考：

符合要求的产品和不符合要求的产品，相同点是一年期保障，不同点则在于续保过程是否经过了投保人和保险人的申请和审核。

如果消费者没有擦亮双眼，踩中了短期健康险与长期健康险混淆的陷阱，等到续保时发现被坑，自然也就对保险失去了信心。

所以，银保监会这一举措，实则是约束了部分保险公司打擦边球、放“烟雾弹”的行为，仍然是从消费者的实际利益出发。

不然，奶爸为什么常说银保监会是保险消费者的守护神呢：《保险公司为什么会被银保监会监管？》

二、百万医疗险新规会有哪些影响？

自一月份银保监会发布健康险新规后，各大保险公司被要求在5月1号前整顿好在售的短期百万医疗险，这是根本原因。

于是，大多数保险公司陆陆续续发出停录通知，相信有些朋友也收到了，部分推送如下图所示：

当然，并不是所有百万医疗险都会受到影响，具体影响到的主要是条款中为明确说明为非保证续保的产品，如下图所示：

从上图我们可以看到，不管是有保证续保条款，还是没有保障续保条款的一年期百万医疗险，只要有明确的续保条款就不会受到太大影响。

也就是说，银保监会这波操作，主要是排查了条款含糊其辞的产品，例如平安e生保（2020版），这也间接地为广大投保人擦亮双眼。

当然，还有部分热销的短期健康险和短期重疾险也不符合健康险新规，具体原因为宣传语中包含了“自动续保”字样，如下：

所以，大家在投保短期百万医疗险时，需要了解清楚该产品是否符合健康险新规，避免误入消费陷阱。

有的朋友可能会说了，选产品已经很累了，哪还有精力去研究新规。没关系，奶爸这就奉上攻略：《2021年健康险新规对个人的影响是什么？怎么买短期健康险？》

三、短期百万医疗险调整该怎么办？

部分已经收到产品调整通知的朋友，第一时间就咨询了奶爸，奶爸感到莫大的欣慰，自然要用专业知识来为大家答疑解惑，下面分情况讨论：

1、已经收到调整通知

如果你投保的短期百万医疗险产品调整了，承保该产品的保险公司会给出处理方案，处理的方式往往有提供转保服务或者给予转保建议。

提供转保服务是比较好的处理方案，一般保险公司会提供新产品，让被保人免健康告知、免等待期直接续保，可以有效地规避保险空窗期。

至于给出转保建议，则是保险公司的无奈之举，因为要重新投保，自然也要重新通过健康告知和等待期。如果身体健康状况变差了，可能就难以投保了。

不过以上两种解决方案，我们在选择的时候都应当着重关注新产品的保障、续保条款，以适合自己的产品为优选。

2、未收到调整通知

如果你投保的短期百万医疗险产品是符合健康险新规的，自然是收不到调整通知。

但是，买的产品不符合要求，但没收到调整通知就要注意了！

有部分读者反馈，自己买的百万医疗险也不符合要求，但至今未收到调整通知。

举个例子，好医保住院医疗（一年期）和微医保 2020，这两款产品以及其他投保页面有 “自动续保” 描述的产品。

大家也不必过于紧张，因为根据银保监会的规定，只要保险公司在 5 月 1 日前调整好在售的短期百万医疗险产品，符合短期健康险新规，那就可以继续销售。

我们可以给予保险公司一些时间和耐心，或许在五月份，已投保的产品会以崭新的面貌与我们相见。

还有一部分朋友跟奶爸说，这个短期健康险新规这么麻烦，我干脆直接换成长期或者保一辈子的医疗险算了。

上述想法是可行的，不过保一辈子的医疗险只有防癌医疗险，大家如果有更换长期医疗险产品的想法，首先得根据自身健康状况来选择。

如果身体健康状况好，能够选择更心仪的产品自然是好事；如果身体健康状况下滑，则需要慎重考虑换保了，不然很可能两边都买不上，让自己陷入保险“裸奔”状态。

四、奶爸小结

纵观近一年，保险行业出现了好几次变革，无论是重疾新规、社保新变化还是短期健康险的整顿，这些都是保险产品的不断进步。

保险的变革，出发点无疑是让保险公司规范运作，让保险消费者的合法权益受到保障，以便大家认清保险，选好保险。

实际上，除了短期健康险外，我们的保障体系的搭建也需要其他险种来参与合作，具体请戳：《怎么买保险划算？这些姿势你有必要知道！》

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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