返还型保险和消费型保险的区别？

这位朋友你好，关于返还型保险和消费型保险的区别的问题，奶爸在这里整理了有关返还型保险和消费型保险的相关内容，希望对你有帮助：

消费型保险：如果被保险人在保险期限内出险，

保险公司会按合同约定进行理赔，如果没出险，保障到期后合同就失效了。

例如我们熟知的《达尔文3号》、《超级玛丽3号Max》等等都是非常不错的消费型重疾险。

返还型保险：如果被保险人在保险期内未出险，可以返还所交保费或合同约定的金额。 

目前市场上一些大公司的产品都带有返还属性，都属于返还型保险，

02返还型保险和消费型保险的区别？

1. 保障比较

奶爸挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：

通过上表我们可以清晰地看出，

妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，

覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。

而且最最最重要的是保费的差距，妈咪宝贝一年仅需要597元，而少儿超能宝3.0一年需要3060元！保费是妈咪保贝的5倍。

2. 收益对比

我们以老王刚刚出生的儿子为例，

如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。

如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。

那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。

如果小王确诊重疾，一次给付30万保额，如果满期小王身体健康，返还150%已交保费，也就是说一次可以拿到45900元。

45900-30600=10300元，也就是说我们用10年时间缴纳了3万元，又等了20年，

最终仅仅收益了10300元，奶爸粗略的计算了一下，这20年的收益率仅仅1.6%，还没有现在一些活期货币理财收益高。

03如何配置保险产品？

保险的水一直都很深，我们一定要擦亮眼睛，在茫茫产品中挑选出真正适合自己的保险。

1. 先保障后理财

买保险首要买保障，其实返还型保险就已经带有理财属性了，

我们切记在没有配置好基础保障体系前，不要过多考虑理财险，就算要买理财险也要多对比，不要选择一些华而不实低收益的产品。

 关于更多年金险的知识，可以查看奶爸之前的文章：《年金险的五大功能，别说我没告诉你！》

2. 先大人后小孩

这是很多父母最容易犯的错误。小孩出生就一定要给他最好的，奶爸深深地理解这种心理。

其实父母才是宝贝最大的保障，父母自身保障足够的情况下再考虑给小孩配置保险，其实也相当于给小孩上了双重保障。

不清楚其中道理可以参考奶爸这篇《家庭经济支柱如何买保险？》。

3. 先保额、后期限

不是所有家庭都有足够的资金把保险一步配置到位，

所以在保费预算有限的情况下，优先考虑将保额做高，

然后再考虑保障期限，等日后经济宽裕了，再考虑加保。

4. 认清产品属性

买保险，优先选择健康险，保障疾病，再配置意外险保障意外造成的财产损失，

如果预算充足可以为家庭支柱配置寿险，无论哪类保险都要本着先选消费型产品的原则。

返还型保险和消费型保险的区别奶爸已经详细的为大家进行了分析，

小伙伴们心中都有了一杆秤，相信在日后挑选保险时也会有所侧重，避免被坑。

其实我们只要本着保险是用来保障风险的初衷，用最少的钱获取最大的人身保障，那就一定不会错。

最后若还有疑问可以关注“奶爸保”公众号，或想直接找奶爸做方案的，也可以点击下方图片进行免费1对1方案定制咨询。

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