风险提示：有没有朋友买了重疾险，真到生病要用钱时却被保险公司拒赔了？根据行业数据显示，重疾险拒赔率 15.7%，每六个理赔申请就有一个驳回。

 

今天奶爸保就跟大家一次性讲透重疾险拒赔最核心的三个原因，全是干货，建议大家先点赞收藏，避免以后踩坑。

 

首先第一个最常见的原因就是未履行如实告知义务。

 

先跟大家明确下，如实告知义务就是《保险法》规定的，投保时保险公司问你的健康、职业等关键信息，你必须实话实说，不能隐瞒或谎报。

 

很多人拒赔就是栽在这，比如投保前有甲状腺结节、乙肝小三阳，而健康告知的时候却全部填否，或者医保卡外借给家人买过高血压、糖尿病的药，自己没当回事，理赔时保险公司一查医疗记录，直接以未如实告知拒赔了，而且不退还保费。

 

 第二个原因就是出险的情况属于免责条款的情形。

 

什么是免责条款？简单说就是合同里写的，保险公司明确不赔的情况。

 

重疾险的免责条款基本都差不多，

比如被保险人故意自残、犯罪导致的重疾，像吸毒、酒驾后引发的疾病，

还有战争、核辐射，先天性疾病、遗传性疾病这些，基本都是不保的。

 

很多人签合同时根本不看免责条款，等理赔才发现自己的情况在里面，这时候就晚了。

 

第三个原因就是确诊的疾病不属于合同约定的保障范围。

 

重疾险不是所有大病都赔的，只保合同里列出来的疾病，而且每个疾病都有严格的定义和理赔标准。

 

比如大家以为的癌症都能赔，但原位癌、早期前列腺癌这些很多重疾险就不在保障范围内。

 

再比如脑中风不是确诊就赔，必须遗留肢体偏瘫、言语丧失等特定后遗症，持续一定时间才能赔。

 

很多误以为 "确诊即赔"，实际没达到合同约定的疾病状态或标准，自然被拒赔。

 

这也是理赔纠纷的重灾区。

 

其实重疾险拒赔并不可怕，大部分都是因为我们投保时没注意细节，没看懂条款导致的。

 

今天我讲的这三个点基本上覆盖了90%以上的拒赔情况，

但只要牢记投保时如实告知，看清免责条款，弄懂疾病保障标准，就能够避开绝大多数理赔坑。

 

关注奶爸，后续还会分享更多的保险理赔干货和避坑技巧，让你买保险不踩坑，理赔不发愁！

 

别被便宜忽悠！重疾险和百万医疗险的区别，3个少有人说透的真相

 

重疾险和百万医疗保险的区别，三个业务员很少提，但是很关键的区别，今天奶爸一次性给你讲透，建议收藏，别等理赔的时候才后悔了。

 

首先说健康告知和核保规则，这个是最容易被忽略的点。

 

百万医疗险是一年期的短险，奶爸提醒你，它每年都需要重新核保的，就算是保证续保款产品停售之后，买的新产品也需要核保，对健康要求特别的严。

 

而重疾险是长期险，一次性健康告知过审之后，后续几十年保障规则都锁定了，哪怕之后体检出问题得慢性病，都不会影响保单的效力，不会被单方面的拒保，这个是百万医疗险比不了的长期稳定性。

 

再看保费成本逻辑，很多人只知道医疗险便宜，重疾险贵，却不懂长期的差异。

 

百万医疗险是自然费率保费随着年龄长，三十岁一年要翻倍，六七十岁一年要几千，晚年压力会比较大。

 

而三十岁投保终身重疾险每年保费固定，不会随年龄和医疗通胀涨价，看似贵，实则锁定了长期的成本，中老年后的优势特别的明显。

 

最后就是疾病的定义和赔付的门槛了，这个是理赔纠纷的高频原因。

 

百万医疗险按临床医疗标准报销，只要是医院合理必要的治疗，不管大病小病，罕见病，都是能报的，不纠结疾病的定义。

 

但重疾险完全按保险合同的条款来，

比如脑中风要后遗症持续一百八十天，心梗要满足特定的指标，很多临床重疾达不到条款标准就赔不了，

而且只保合同约定的重疾中症、轻症、普通小病住院不赔，赔付门槛很明确。

 

简单总结一下，百万医疗险是短期灵活，保费浮动，按临床标准报销的医疗费工具。

 

重疾险是长期锁定，保费固定，按合同标准赔付的收入补偿工具。

 

两者根本就不是二选一的，而是互补的。