医疗保险怎么报销？怎么报销才省钱？

医疗保险报销分为商业医疗险报销和社会医疗保险报销，这两者虽然都同为医疗险报销，但报销的流程存在着很大的差异。

奶爸最近看到一个令人啼笑皆非的留言。

一位粉丝问我如果他同时有商业医疗险和社会医保，看病花了1万元，是不是可以社会医保报销70%，商业医疗险报销80%，最后拿到1.5万元。

奶爸不知道还有多少人有这样的想法，但是还是有必要给大家强调一下：

商业医疗险和社会医保是不能重复报销的！

下面奶爸就来给大家普及一下医疗险报销的相关知识。

│商业医疗保险如何报销？

│社会医保如何报销？

│异地医保如何报销？

│奶爸总结

一.商业医疗保险如何报销

很多人对商业医疗险报销一直有一个误区，认为商业医疗保险报销是一种可以赚钱的手段。

显然有这种想法是错误的，为什么很多人会有这想法呢？其实是对商业医疗保险报销范围产生了一定的误解。

奶爸这里就来给大家具体讲解一下商业医疗险的报销范围和流程。

1.商业医疗保险的报销范围

商业医疗险是费用补偿性保险，也就意味着这类保险只能补偿你的医疗费用，是不能为你赚钱的。

商业医疗险报销分为两类：

1）只报销医保范围内的费用，自费部分不报销。

经过结算的按起付线以下部分、封顶线以上部分以及社会医保报销比例50%-70%之外的费用再根据商业医疗险比例进行报销。

没有经过结算的根据合同约定比例进行报销，但自费部分不报销。

2）社会医保剩余部分内外全部报销。

上述大致就是商业医疗保险的报销范围，但要注意的是，很多商业医疗险都有免赔额。

免赔额的存在，意味着商业医疗险只对医保结算之后，剩下的超过免赔额的医疗费用按照比例进行报销。

所以，大家在购买商业医疗险时，要特别注意免赔额和报销比例。

2.商业医疗险的报销流程

1）及时报案

被保险人一旦因意外或疾病产生了医疗费用，要在规定时间内向保险公司报案，超过报案时间可能会影响接下来的理赔流程。

2）准备理赔资料

理赔资料是否准备齐全，直接关系到后期能否报销，所以我们在治疗过程中就应该妥善保管好相关资料及证明。

奶爸这里整理了一下人身险理赔所需要的材料，如下图：

作为医疗险理赔，我们除了要准备好通用资料外，还应该准备好医院病历、医疗费用发票、费用明细清单这些材料。

3）等待保险公司审核

申报理赔资料后，一般会在3个工作日内受理。审核一般会等上一段时间，具体的时间规定要留意保险合同，一般情况不会超过30日。

4）给付保险金

审核通过后，在几个工作日后即可获得理赔款。

医疗险的报销是不限制次数的，只要是在保额范围内，报销多少次都是可以的。在不超过报案时间的范围内，如果嫌麻烦，可以将多次的报销材料汇总到一次去报销。

想了解更多有关商业医疗险报销注意事项的，推荐去看奶爸的文章------《医疗保险如何报销？可以和医保重复报销吗？》https://www.naibabao.com/cms/show-4032.html

二.社会医保如何报销

1.社会医保报销要注意的问题

社会医保的报销限制比较多，设置有起付线、封顶线、报销比例和医保三目录，并不能解决所有医疗费用。

起付线可以理解为报销门槛，相当于商业医疗险里的免赔额，只有超过这个额度才可以报销，没有超过的费用就只能自己出了。

封顶线即能报销的最大额度，超过这个金额的部分是需要自己出钱的。

社会医保的三个分类：

甲类：可以报销100%。

乙类：部分报销。对于未报销的这部分费用，医保卡个人账户里有钱就刷医保卡，没钱就使用现金支付。这里要提醒的是，如果是城镇医疗和新农合，直接支付现金就好。

丙类：完全自费。大部分进口药、特效药都在这个范围内，自费即没有报销的钱全都要自己出。

2.社会医保报销流程

1）办理报销申请手续，提交报销所需要的相关申请材料，提交材料的地点在参保人所在地的社保基金管理局分区的社保分局医保科。

2）等待材料审核，在收到申请人的报销申请之后，管理局的受理部门将会在收到材料之日起至5日内对申请人所提供的申请材料进行核查。

3）报销申请完成，若核查过程无误，即申请成功，申请人在领取了《社会医保医疗费用报销单》后，就可以报销了。

报销过程中提交资料要注意的是，若申请资料有误或不齐全的，受理部门将会通知申请人在5日之内将所需的资料一次性全部准备好，并修正材料中有误的内容。

申请人在收到《补正材料通知书》之日起的5日内，要将材料补正完毕。超过期限不予补正，并且撤销申请。

更多有关社会医保报销的干货知识尽在奶爸《这些常见的就医情况，社保居然不报销！》https://www.naibabao.com/cms/show-5355.html这篇文章里，推荐去看。

三.异地医保如何报销

在以前，异地医保报销是一件非常头疼的事情，不仅需要的材料多，而且报销过程极其繁琐。

不过在2017年9月份，全国医保异地工作取得了较大的进展，基本上实现了“跨省异地就医住院费用直接结算”，免去了很多在异地生活的朋友们的诸多烦恼。

那么异地医保到底如何报销呢？奶爸这里就来讲一讲。

异地医保报销流程：

1.准备好在异地就医医院所出具的出院小结、费用发票、用药明细等相关诊断材料。

2.准备本人身份证、个人医保卡和个人所在单位出具的异地就医证明,如果不属于企业单位集体参保则不需要单位的异地就医证明。

3.拿到由医保定点医院主治医师出具的转院证明，然后由该主治医师的科主任签字，最后到该医院的医保办公室办理转院证明手续。

4.携带上述材料，在医保部门进行报销申请，正常情况下当天就可以获得报销款。

异地医保报销需要注意的是，异地就医回到所在地进行报销的比例比直接在当地就医报销要少报10%，若缺少本地医院出具的转院证明则少报20%，具体差额比例以当地医保条例为准。

异地直接结算流程：

1.先备案

参保人员跨省就医之前需要在参保地的经办机构进行备案，经办机构采取必要的信息。

备案内容：

1）填写《基本医疗保险异地就医登记表》。

2）选择异地就医结算方式:①刷卡直接结算；②先垫付后报销。

2.选定点

从公布的名单中选定定点医疗机构，参保人员可以登陆人社部社会保险网上查询系统查询可供选择直接结算的“全国异地定点医疗机构”。

3.持卡就医

就医人员就医是一定要带上社会保障卡，它是异地就医身份识别和直接结算的唯一凭证。

4.费用结算

医院将通过网上系统对住院费用的合规部分进行在线结算，出院时医院，根据预先缴纳的住院费和报销费用，计算出个人需要承担的部分，根据费用多退少补。

四.奶爸总结

医疗险的报销还是比较复杂的，购买了医疗险的朋友，在理赔时一定要注意理赔范围，治疗和用药时最好遵循医嘱。

不要因为买了医疗险就认为可以100%报销，记住它还有个前提是“合理且必要”！

每个险种都有其局限性，不要把眼光仅局限在某一个单一的险种上，只有多个险种合理搭配才能尽可能多的规避风险。

奶爸写过一篇有关家庭保险规划的文章，还不清楚怎么给家庭成员配置保险的朋友可以去看一看------《家庭保险配置的正确姿势》

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