健康险是什么？有什么用？怎么买才不会错？

健康险是什么？有什么用？怎么买才不会错？

随着现代生活压力逐渐增大，人们的患病风险也越来越高，大家都开始重视起了健康问题。

出于对自己和家庭健康保障的考虑，很多朋友也想给自己和家人购买健康险。

可是不少朋友都不是很了解什么是健康险，也不是很清楚要怎么买才不会错。奶爸就跟大家来聊一聊健康险：

|健康险有哪些险种？

|健康险有什么用？

|健康险要怎么买？

|奶爸总结

一、健康险有哪些险种？

健康险，是健康保险的简称，是以被保险人的身体为保障对象，在遭受疾病或意外事故所致伤害时，保险公司提供经济补偿或给付保险金给被保人。

健康险根据保障范围分类，一般会分为四个类型：医疗保险，疾病保险，失能保险，护理保险。

1.医疗险

在被保人健康出现问题，治疗需要承担费用时，医疗险能给我们提供一份经济保障。

也就是说，没有医疗险，那么治疗费用就只能靠自己承担。

医疗险由医保和商业医疗险两个部分组成，除了医保之外。商业医疗险具体有哪些种类呢？

看这里了解：《商业医疗险有哪些种类？适合的人群是哪些？》

2.疾病保险

疾病保险是以被保险人的身体为标的，在被保人患上保险合同约定的特定疾病时，给予补偿的一种保险。

疾病保险中最常见的一种类型是重大疾病保险，也称重疾险。

重疾险按保障期限分为一年期、长期和终身三种。

一年期的重疾险保障到期后，需要考虑续保问题，在投保预算充足的情况下，尽可能选择长期或终身型重大疾病保险。

3.失能收入损失保险

失能收入保险也是健康险中的一种，能弥补被保险人因疾病或者意外伤害造成的能力丧失无法工作导致的收入损失。

失能收入损失险能缓解因故不幸失能者的经济压力，是一种经济补偿的健康保险产品。

4.长期护理保险

长期护理险主要是对失能老年人等群体推出的护理保险，人到晚年患病在床，生活无法自理，不想耽误子女的时间，但护工费用却又难以承担。

在这种情况下，长期护理保险就很好的缓解了这一问题，长期护理险给被保人提供护理保障和经济补偿。

二、健康险有什么用？

1.可以作为医保的补充

国家普及的医保虽然实惠，但是它的保障力度并不是很大，而且医保报销存在很多限制。

医保可报销的药品种类有限，患病治疗如需用到特效药或进口药品，基本上是需要患者自费的。

医保报销比例也是有限的，每个地方报销比例标准不一样，而且医保有起付线和封顶线，在起付线以下或者封顶线以上的医疗费用都要患者自行承担。

健康险则补充了医保的不足，能让消费者享受到更全面的医疗保障和更优质的医疗服务。

2.可以减轻因治疗疾病而带来的家庭经济负担

疾病对于我们每个人来说都是难以预料的，罹患重疾是件很不幸的事，高昂的治疗费用更是雪上加霜，一人患病可能拖垮整个家庭。

在治疗期间，除了需要花费很大一笔治疗费用外，无法正常工作，经济来源也受到影响，家庭生活很难有保障。

配置健康保险后，多了一份保障，不仅减轻医疗费用支出带来的经济负担，而且不用担心看病贵和看病难的问题。

三、健康险要怎么买？

原来健康险这么有用，但是在配置时却犯了难，健康险要怎么买呢？关注以下几点：

1.看保费

保费是投保人交付给保险公司的费用，对于消费者而言，在能满足所需保障的基础上，保费当然是越便宜越好。

当然，不能只看保费而忽略了保障内容，需要具体问题具体分析。

比如多次赔付重疾险的保费往往会比单次赔付重疾险要贵，但是多次赔付重疾险的保障更为全面，因此大家要结合自己的预算和需求进行配置。

2.看保额

保额是保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。当风险发生时，保险公司所支付的理赔金额最好能覆盖掉风险带来的损失。

如果保额太低，就没有办法抵御疾病带来的风险，起不到有效的保障作用。

如果保额过高，相应的保费也会增加，很有可能会影响家庭的生活质量。

所以在选择保险时，应该在合理的预算范围内选择保额最高的产品。

3.留意缴费期限和保障期限

缴费方式有趸交即一次性缴纳全部保费，也可以按期进行保费缴纳。

一般购买健康险，在保额相同的情况下，缴费期越长，每次要缴纳的金额就越少，消费者投保支出的压力也就相对没那么大。

说到缴费期限，还需注意的另一个期限就是保障期限。

结合自身情况考虑，尽量选择保障期限长一些的产品。

因为随着被保人年龄的增长，疾病和医疗风险也会越来越大，想要追求长期稳定的保障，就尽量选择保障期限长的产品。

4. 看等待期长短

通常健康险产品都有等待期，等待期又称观察期，如果在等待期内即使出险，被保险人也不能获得保险赔偿，但意外事故除外。

观察期的设置是为了防止被保险人为了获取保险金而带病投保，但对于消费者来说，观察期当然是越短越好。

5.看保障责任和除外责任

保障责任是保险公司承担赔偿或者给付保险金的约定内容，买保险就是买保障，所以了解清楚条款约定的保障范围很重要。

投保时，我们除了要知道这份保险保障什么，自然还要了解它的除外责任。

除外责任就是保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，具体内容会在合同中以列举方式规定。

在投保前，了解这些责任免除条款，知道哪些责任是在理赔范围之外的，这能够减少理赔时引起的纠纷。

当然，站在消费者的角度来说，免责条款自然是越少对消费者越有利。

配置保险要看清楚条款约定，保险条款具体要怎么看？

点这里了解：《保险条款怎么看才对？重点关注哪几点？》

健康险保障的就是我们的健康，可以根据家庭成员的不同特点进行配置。

家庭经济主力承担着各种压力，是整个家庭的支撑。如果家庭的经济支柱因患病治疗而影响了正常的经济来源，整个家庭都会受到影响。所以，家庭的经济主力应当优先配置。

女性也需要健康保障，当代女性不仅要面对生活的压力，同时也会面临许多特有的重大疾病隐患，如乳腺癌、宫颈癌等女性多发疾病，配备一份重疾险有备无患。

给年长的老人配置健康险，一般情况下，老人由于年龄限制以及身体情况等原因，很难购买到合适的健康险，一些保障责任不错的防癌险也是很好的选择。

对于小孩来说，健康险中的重疾险和小额医疗险可以规避罹患重疾和小病就诊的风险，是很实用的保障。

孩子不幸罹患重疾，家庭除了要负担高额的治疗费外，家长陪护孩子治疗期间可能还会因停止工作而导致收入中断，让原本不幸的家庭雪上加霜。

另外，孩子抵抗力较弱，易患头疼脑热等小病，小额医疗险保障内容包含意外和疾病导致的门诊医疗费用，能够减少小病小痛带来的损失。

根据自身需求配置适合自己的健康险，给自己一份保障，给家人一份安心。

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