旧定义重疾险准备全面停录,百万医疗险也将迎来变革:部分一年期百万医疗险,将在5月1日停录!
而众安刚推出尊享e生2021,这款产品会受影响吗?众安尊享e生2021百万医疗险升级了什么?和尊享e生2020哪个好呢?
具体怎么样,我们一起来看看。
百万医疗险也要集体停录吗?
众安尊享e生2021百万医疗险升级了什么?和2020哪个好?
百万医疗险新规定对一年期医疗险有何影响?
奶爸总结
01百万医疗险也要集体停录吗?
部分百万医疗险之所以要停录,其实也是监管要求,堪称行业“严打”。
近日,银保监会发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》,要求不符合新规定的短期健康险,在今年 5 月 1 日前停录。
《通知》提到,严禁百万医疗险、小额住院险等短期健康险当成长期健康险销售。
原因是现在很多短期健康险忽视消费者权益,滥用“自动续保”、“承诺续保”等字眼,让消费者误以为一定能续保。
但其实可能卖不到两三年就会停录。
银保监会的这波严打,正是为了整顿短期医疗险市场乱象。
长远来看,无论对行业还是消费者都是好事。
不过,也并不是所有产品都是此次的整治对象。
例如尊享e生2021,是符合监管要求的:
条款和投保页面中都明确写到停录不再续保,告知消费者我不是保证续保,我没做虚假广告。
虽然不保证续保,但其实尊享e生2021短期内停录的可能性也很小。
从尊享e生系列上市到现在,为众安的保费KPI作出重大贡献。
2020上半年,众安的总保费,甚至有40%是尊享e生系列贡献的。
作为众安的一哥,尊享e生系列可不会轻易说再见。
02 众安尊享e生2021百万医疗险升级了什么?和2020哪个好?
我们先来看看,跟它的前任相比,尊享e生2021升级了什么:
尊享e生2021的主要保障内容如下:
一般医疗保额300万;
重疾保额600万;
质子重离子600万;
住院前30天后30天门急诊费用保障;
10个可选加油包;
7个增值服务;
基础的医疗、重疾保障保额高,增值服务多,还有多个加油包可选。
保费也延续了尊享e生2020版的优点:
有社保,30岁人群的首年保费是293元,性价比非常高。
尊享e生2021对比尊享e生2020版升级了哪些内容?
1. 投保年龄拓展到70岁
尊享e生2020版的投保年龄是0-60周岁,而尊享e生2021版将最高投保年龄升级至70周岁。
不过尊享e生2021版的免赔额按年龄区分:
60岁及以下,0免赔额;
60岁以上,一般医疗、重疾医疗和院外特药保障共享1万元免赔额。
2.住院前后门急诊保障时间延长
尊享e生2020版住院前后门急诊的保障时间是前7后30天;
尊享e生2021版是前30天后30天,还增加了住院前门急诊费用的报销天数。
3.新增4个可选加油包和3项增值服务
在尊享e生2020版的基础上,尊享e生2021还增加中老年特定疾病保险金、轻度疾病保险金、特种进口药品费用医疗、互联网门急诊四个可选加油包;
增值服务增加了图文资讯、视频问诊、健康咨询三项。
(1)中老年特定疾病保险金5万元
老年人的高发的严重帕金森、阿尔兹海默病和老年痴呆,初次确诊能够获得5万元的保险金。
不过只有41-60周岁年龄段的人群才能附加,这项保障保费最低18元起,最高也不超过100元。
(2)轻度疾病保险金3000元
保障50种高发轻度疾病,如轻度脑中风后遗症、原位癌等等,确诊就赔3000元。
附加这项可选责任保费只要1元起,年轻朋友附加上也没有压力。
(3)特种进口药品费用医疗
这项可选责任涵盖15种未在国内上市或超出国内适应症用药范围的特种进口药,费用100%报销,最高200万保额。
4.核保条件放宽
18~60岁的投保人,如果有高血压、糖尿病、甲状腺疾病、乳腺疾病、慢性肝病、慢性肾病这6种慢性疾病,通过智能核保有机会加费承保尊享e生2021
5. 保费优惠方案再升级
保障内容升级,尊享e生2021的保费不仅没有涨,还推出了多重的优惠方案。
少吸烟用户、无理赔的续保用户都优惠5%,多人投保最高能省15%
假设夫妻、儿女一家四口投保:
30岁爸爸保费是293元
30岁妈妈保费是293元
5岁女儿保费是256元
2岁儿子保费是756元
首年保费加起来要1598元,优惠15%,只要1358元,等于每人优惠50元。
总的来说,尊享e生2021的升级很实在,保障加大,优惠也加大,对部分带病投保人群非常友好,也不用担心被监管,值得入手。
03百万医疗险新规定对一年期医疗险有何影响?
在这波百万医疗险停录浪潮中,很多朋友担忧自己手头上的其他百万医疗险会不会被停录。
现在可以肯定的是,原本就是长期医疗险,是不受影响的,比如复星联合乐享e生和微医保长期医疗险。
奶爸给大家总结了部分一年期医疗险受影响的程度:
有将保证续保写进条款的产品,受新规的影响非常小;
而没有保证续保条款的产品,则会因为条款和宣传材料受到些许影响,这些影响是否会导致停录,我们也无法断定。
不过即使真的被停录,大家不用担心保单会作废,银保监会对保险公司的停录做出要求:
即使你现有的百万医疗险要在5月1号停录,保险公司依旧会为你提供保障,如果保险期满,会为你提供转保服务。
04奶爸总结
重疾发病率越来越高,我们面临的疾病风险越来越大。
花不多的钱,给家庭成员买一份尊享e生2021,不仅能够覆盖医疗费用,还能得到国内没有的癌症特药保障。
不要等到不幸降临,再来后悔。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、金医保
保证续保20年:提供长达20年的保证续保期,即使产品停售或健康状况变化,续保无忧。
低门槛理赔:重疾医疗无免赔额,一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额,且免赔额逐年递减,最低可达7000元。
灵活可选保障:提供3项可选责任,均保证续保20年。特别是院外特药保障,覆盖157种抗癌特药,包括两种Car-T疗法药物,实用性高。
经济实惠:保费合理,家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。
注意事项:对于基因疗法与细胞免疫疗法,除两种Car-T药物外,有免责限制。
【不足】
对于基因疗法与细胞免疫疗法,除两种Car-T药物外,有免责限制。
【适合人群】
适合家庭共同投保,尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。
2、人保金医保少儿长期医疗险
长期保障,直至成年:提供长达18年的保证续保期,确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。
全面基础保障:一般医疗与重疾医疗保额高达800万,覆盖广泛的医疗需求。
增值服务,关怀备至:包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务,提供更全面的关怀。
特药保障,抗癌无忧:提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障,覆盖157种特药,包括2种CAR-T用药疗法,保额高达400万。
家庭多孩投保优惠:为两位子女投保享95折,为三位及以上子女投保享9折优惠,家庭投保更划算。
【不足】
特定疾病门(急)诊医疗责任不保证续保,投保时需注意。
【适合人群】
为少儿群体设计,费率优势明显,适合追求低免赔额和全面保障的家庭。
3、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:续保无需审核,无论身体变化或理赔历史,续保无忧。
全面医疗保障:提供基础医疗保障,覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等,提升就医体验。
疾病保障好:提供1万元重疾津贴,200万特药保障,特药清单覆盖197种药品;可选附加癌症赴日医疗,拓宽治疗选择。
健康告知宽松:不涉及2年内体检异常情况,简化投保流程。
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。
特药保障设有1万元免赔额,报销比例为90%
产品通过支付宝平台自助投保,需仔细阅读健康告知要求,建议寻求专业人士协助核保。
【适合人群】
适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人,尤其是身体状况一般的中年人
4、太平洋蓝医保
保证续保20年:为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级,全面关怀健康。
保障内容全面:覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金,增加重疾时的经济支持。
可选保障丰富:除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险,新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。
保费优惠:家庭单优惠门槛降至2人,2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务,次年最高可享85折优惠。
低免赔额:三项医疗保障共享免赔额,提高赔付概率。
【不足】
重疾医疗设有免赔额,可能影响重大疾病理赔的友好度。
【适合人群】
追求全面保障和高性价比的中老年人,特别是寻求长期医疗保障的中老年人。
5、平安长相安长期医疗
保证续保20年:提供长达20年的百万医疗险保障,续保条件优越,确保长期健康安全。
低门槛投保与理赔:投保年龄高达70周岁,可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减,最低可达5000元,简化理赔流程。
全面基础保障:覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等,保障全面。
少儿门急诊医疗保险金:可选保障,最高赔付5000元,为家庭提供额外的实用保障。
家庭单优惠政策:2人即可构成家庭单,享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额,进一步降低理赔门槛。
增值服务丰富:提供16项增值服务,不限制疾病种类,使用门槛低,提升客户体验。
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年人,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
6、平安e生保长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄范围较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?