增多多增额终身寿险好不好？现金价值增长快吗？值得买吗？

增多多增额终身寿险是和泰人寿推出的一款增额终身寿险，它的保额按3.6%的利率逐年递增，经过长时间的增长，保额将达到一个较高的水平。

这款产品约定趸交5000元起投，年交1000元起投，月交200起投，投保门槛不高，基本上大多数消费者都有能力投保。

那么这款产品到底怎么样？投保性价比高吗？现金价值增长快不快？

为了解答消费者心中的疑惑，奶爸将通过以下几点对这些问题进行细致分析：

│增多多增额终身寿险好不好？

│现金价值增长快吗？

│奶爸总结

一.增多多增额终身寿险好不好？

要知道一款保险产品的保障好不好，需要先对它的保障内容进行细致分析，才能得出相应的答案。

为了让大家直观了解增多多增额终身寿险的保障内容，奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表，下面我们一起来看：

从表中可以看到，增多多增额终身寿险的投保年龄为0-70岁，投保年龄范围比较广，能覆盖很大一部分人群，特别是对60-70岁老人比较友好。

市面上大多数保险产品对老人投保都不是很友好，一般都有年龄或健康限制，想了解老人投保的窍门，戳这里：《60岁以上老人可以投保什么保险？要注意哪些问题？》。

它的保障期限为终身，一步到位为被保人提供终身稳定的人寿保障，可以避免消费者出现人寿保障空窗期的尴尬。

当然，市面上也有比较不错的定期寿险产品，可以为消费者提供阶段性人寿保障，想了解它们的具体保障内容，戳这里：《2021年1月热门定期寿险榜单！》。

它的缴费期限可选趸交/3/5/10/15/20年交，趸交起投5000元，年交起投1000元，月交起投200元，投保门槛不高，对消费者比较友好。

可以看到，增多多增额终身寿险的投保原则对消费者来说还是比较友好的，算得上中规中矩，没有过高的门槛。

下面咱们再来看看它的具体保障内容：

身故/全残保障：这款产品的身故/全残保障分为以下三类：

被保人未满18岁身故/全残，保险公司赔付现金价值or累计已交保费，二者取其大。

被保人已满18岁，且在缴费期内身故/全残，保险公司赔付现金价值or累计已交保费*系数，二者取其大。

被保人已满18岁，且在缴费期满后身故/全残，保险公司赔付现金价值or有效保额or累计已交保费*系数，三者取其大。

对应系数如下：

18-40岁：160；

41-60岁：140%；

61岁及以上：120%。

除身故/全残保障外，这款产品还能提供加减保和保单贷款等功能，消费者可以通过减保和保单贷款功能领取保单现金价值，是比较人性化的设置。

想了解更多保单贷款的内容，戳这里：《保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？》。

以上就是增多多增额终身寿险的具体保障内容，可以看到，它的投保门槛不高，且能提供终身人寿保障，保额每年递增3.6%，同时还能提供保单贷款等人性化服务，总的保障还算不错，消费可以按需选择，合理投保。

二.现金价值增长快吗？

寿险的现金价值是消费者需要格外关注的点，因为寿险的现金价值将直接决定退保所得和身故/全残后的赔付金额。

特别是退保，是和保单现金价值直接挂钩的，如果不了解保单的现金价值，很可能会造成退保纠纷，造成不愉快。

想了解更多保险退保的知识，戳这里：《保险退保能退多少钱？退保的正确姿势是什么？》。

为了让大家直观了解增多多增额终身寿险的现金价值，奶爸特意收集了相关的资料，下面奶爸将结合相关案例给大家讲解。

30岁小丽给自己0岁的宝宝投保这款产品，约定年交5000元，交20年，总计保费100000元，相关数据如下：

从图中可以看到，保单初期的现金价值增长速度比较慢，主要是由于投入的资金还不算多，但经过长时间的持续投入后，在保额每年3.6%的福利递增下，现金价值的增长速度也会慢慢变快。

大约在宝宝18岁左右，保单的现金价值将等同于累计已交保费，如果小丽此时选择退保，那么基本上不会有经济损失（排除通货膨胀）。

如果小丽不退保，那么随着时间的推移，保单的现金价值也是会一直上涨，当被保人40岁时，保单的现金价值为27.6万元，此时退保净收益为17.6万元，还算比较可观。

当然，增额寿险的高收益主要体现在被保人比较长寿的情况下，如果被保人能存活至80岁，此时保单的现金价值为113.8万元，为累计已交保费的11倍，比较可观。

从以上内容可以看出，基本上消费者还没有交满约定的期限，保单的现金价值就能超过总保费，回本不算慢。且如果投入的资金越多，在保额复利增长的情况下，回本速度还要快，收益也更高。

三.奶爸总结

总的来说，增多多增额终身寿险投保门槛不高，保障也还不错，3.6%的增长率在同类产品中也算中上水平，整体性价比不差，作为投资理财的工具不错。

当然，市面上的年金险相比于增额终身寿险，理财性质更浓，能提供的选择也更多，想了解具体产品，戳这里：《2021年开门红年金险有哪些？哪个比较好？》。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~