成人意外险测评：哪家保险公司的意外险最值得买？

之前，奶爸曾和大家聊过：意外险投保攻略：成人意外险的那些事儿。

今天，奶爸来给大家做个选择意外险的说明书，搜罗市面上热销的产品进行测评与分析。

一、选择意外险的注意事项

我们都知道，要是意外险赔付了保险金，就说明被保险人受到很严重的伤害，甚至有生命危险。那为了抵御这些严重的伤害带来的财务危机，在选择意外险的时候我们该注意什么呢？

1、如何确定意外险保额

意外险具有高杠杆性，一份百万保额的意外险，一年几百块就能买到。另外，我们购买意外险是为了降低意外带来的财务风险，要是保额不够，那我们购买意外险也就显得毫无意义。

关于保额有多重要，可以查看我们之前这篇文章：一篇文章告诉你，买保险最重要是考虑什么！

2、注意意外险保障覆盖范围

要是担心一些意外小损失，可考虑附加意外医疗，不过格外需注意的是意外医疗可能会有部分与医疗保险重叠。

要是平日交通出行比较多，可适当提高交通意外保额，但是基础的意外保额绝对不可减少。此外，部分意外险有猝死的保障责任，这也是一个可以考虑的保障范围。

3、选择一年期还是长期的意外险

奶爸曾专门分析过，迄今线下渠道代理人最喜欢推的是返还型意外险，详细可点击查看：返还保费的百万意外险有多坑！！。

实际上，意外险的等待期一般很短且对年龄也没有过多的限制，因此就算产品停录也很容易找到新的意外险重新投保。

二、热销意外险测评

奶爸整理了一些当前热销的部分一年期意外险，本次测评涉及以下产品：

1、保额不超过100万的意外险测评：

天安财险-天安乐安心综合意外险：在我们搜集资料的时候，天安乐安心125元能买到50万保额，但是我们对文章内容进行核查时发现，升级后的天安乐安心保费涨了一倍，而且最高保额是50万元。

上海人寿-小蜜蜂全年综合意外险：1、提供多种交通工具导致的意外伤害，特含网络约车保障，十分适合经常乘坐交通工具一族。2、性价比高，天安乐安心涨价后，小蜜蜂的性价比优势变得更明显。

安心保险-安意保50万综合意外险：1、保障全面，含20万突发性疾病身故（猝死）保障；2、医疗保障更全面，意外医疗包含门诊费用。奶爸建议经常加班、熬夜、工作压力较大等猝死高发人群可以重点关注这款产品。

众安保险-众安个人综合意外险（基础型/精选型/致优型）：1、额外提供航空意外身故、残疾保费翻倍；2、医疗保障更全面，0免赔不限社保费用100%报销。整体来看，这款意外险性价比方面没什么优势，但保证相对全面一点。

此外，众安的个人综合意外险的基础型、精选型、致优型以及下面提及的尊享型，投保年龄为0-65岁，可以为儿童投保。不过最好的意外险不是它，了解少儿意外险测评可以查看：少儿意外险测评丨最好的少儿意外险在这里！

2、百万意外险测评

天安财险-天安乐安心综合意外险：最新信息，天安乐安心涨价，且最高保额限制为50万元。

众安保险-女性尊享百万意外险：女性专属，没有医疗保障责任，含猝死保障。请留意，这款女性意外险不同年龄的保费可能会有差异，30岁女性，100万意外保障+50万猝死保障，附加500万公共交通工具保障，保费是340元，性价比十分高。

众安保险-众安个人综合意外险尊享型：1、额外航空意外保额150万，还额外提供驾乘人员意外保障50万元；2、医疗保障更全面，0免赔不限社保费用100%报销。总的来说，性价比优势不明显。不过针对经常乘坐飞机、驾驶出行或更加关注医疗保障方面的人群可以考虑众安个人综合意外险尊享型。

众安保险-全面无忧白金版：1、增加各类交通出行的保障，特别增加乘坐私家车的意外伤害保障；2、对意外医疗保障齐全、服务好，包含意外救护车费用。对于注重意外医疗的人群，是个挺不错的选择。

中国人保财险-高保额成人意外险2017：1、保障额度高，最高达300万，不过对于对应保额有收入要求；2、特别增加猝死责任险。对于担心猝死风险的朋友可以重点考虑人保这款百万意外险。

据数据显示，中国每年猝死人数达55万，猝死的概率还是不低。人保高保额成人意外险由于保额高，附加猝死责任，它的保费是比较贵的，有需要的朋友可以考虑下。

3、意外险测评结论：

（1）如果是高收入男性，更加关注保障额度

人保财险的高保额成人意外险2017这款产品是个挺好的选择，保额最高300万，还可以增加猝死责任保障。但，大家要格外注意的是理赔时要提供上一年度相关收入证明，对应的保额都有不同的年收入要求。与此同时，同时投保多家保险公司的意外险，也是一个不错的选择。

（2）年轻女性人群

优先考虑众安的女性尊享百万意外保险，要是对意外医疗有需求，还能够再投保一份带意外医疗的意外险。

（3）格外注重意外医疗保障

建议优先选择不限社保，意外医疗保障全面的产品。例如上海人寿的小蜜蜂全年综合意外险、众安的个人综合意外险和全面无忧都是不限社保的。大家可以根据自身的实际情况再结合保费的性价比来做出最优选择。

三、奶爸说保

当前市面上意外险可供选择的产品十分多。但，意外险也是保险理赔纠纷的重灾区。

不同产品的保障内容可能会存在一定的差异，建议大家投保之前认真阅读一下保险条款，清楚保障内容后再投保。

关于重疾险、定期寿险和医疗险的测评，可以在奶爸保公众号菜单栏【保险测评】查看。

希望今天的文章，对你有帮助。也欢迎分享给你身边的小伙伴们。

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