重疾新规即将实施后调整了哪些内容？产品怎么买？

2020年的11月5日，重疾新规正式面世。重疾新规内容，07版定义的产品基本都要在2021年1月31日停止销售，退出市场，而2021年2月1日重疾新规正式实施，届时上线的将会是符合重疾新规的重疾险。

不过在这个过渡时期，很多人对重疾新规表现出一种疑惑，对购买重疾险有点迷茫，不知道是选择旧定义产品还是重疾新规产品。

那么接下来奶爸就跟大家详细聊聊，关于重疾新规，需要注意哪些地方，旧产品真的要过时了吗？

一、重疾新规调整了哪些？

详细的重疾新规变动奶爸整理在一战图片上，详情请看：

重疾新旧定义.jpg

首先说一下这次调整对消费者比较有利的地方：

重疾新规在25种必保重疾的基础上，新增三种疾病，分别是严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结膜炎。

轻症则是新增了3种必保疾病，分别是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，而且在赔付比例上，规定了最高值只能是30%，不能超过这一数值。

在旧定义产品中，虽然也有约定轻症种类，但那都是保险公司自行规定，银保监会并没有作出统一定义，而且赔付比例一般都超过30%。

比如首款重疾新规产品——横琴粤港澳大湾区重疾险，轻症只约定银保监会规定必保的三种，而且赔付比例只有30%，可以说这款产品用行动“诠释”什么是重疾新规。详细的保障分析请看：《粤港澳大湾区重大疾病保险怎么样》

新旧重疾险的定义

以冠状动脉搭桥术为例，旧定义产品只有开胸才能达到理赔状态，而重疾新规则是以切开心包为理赔前提，很好地体现出重疾理赔定义跟上医学技术发展，使得理赔条件更为合理。

又比如重大器官移植术，旧定义不包含小肠移植，重疾新规把小肠移植包含在内，扩大了理赔范围。

不过也有几处调整对消费者来讲不怎么友好：

在甲状腺癌赔付方面，可能就有点失望了。

因为重疾新规将I期或更轻分期的甲状腺癌移除重疾赔付范围，降为轻症，意味着最高只能赔30%保额。

而在旧定义中，按照重疾来赔，即使没有额外赔付，最低也能赔100%基本保额。

要知道甲状腺癌是目前发病率最高的疾病之一，尤其是女性，据2020年理赔数据显示，女性因甲状腺癌而获得理赔的占比有44.01%，比男性高出将近一半。

而且无论是男女，甲状腺癌的理赔率都是占最高的。

甲状腺癌的理赔率

不过好在现在很多保险公司都推出择优理赔，约定在新旧定义产品中，哪款对被保人的理赔更有利，就按照那个标准赔付，比如信泰保险的达尔文3号。

达尔文3号重疾最高赔付180%保额，如果是以这样的标准赔付甲状腺癌的话，被保人将能拿到更多保险金。详细的产品分析请看：《达尔文3号停录70岁版本后，还有什么优势？》

在旧定义中原位癌不在恶性肿瘤保障范围内，不过有些会另外约定可以赔付，按照轻症的赔付比例来赔，比如超级玛丽3号max的原位癌可以额外赔1次。详情请看这篇文章的分析：《信泰超级玛丽3号max什么时候停录？》

而重疾新规还将它排除在轻度恶性肿瘤保障范围内，所以如果往后重疾新规产品没有额外约定的话，那么原位癌是不保的。

目前有不少保险公司推出择优赔付，像最近的复星联合健康就加入择优赔付行列，妈咪保贝等产品支持择优赔付，详情请看：《复星联合妈咪保贝可以择优理赔吗？》

很快重疾新规就会实施，重疾险市场将会迎来大换血，新规产品也不是不能买，可以压低保额来降低保费，新旧搭配，理赔选择更加灵活！

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