投保指南：如何给父母买意外险？

最近，奶爸接到不少网友的咨询，“想给爸妈买个保险，但是60岁后，好像很多保险都买不到了，是真的吗？” 

年龄越大，风险越高，保险公司自然不乐意承保。不过现在中国有近2亿的老年人，市场需求这么大，保险公司也有针对性的产品。

今天，奶爸就和大家一起聊聊给父母买保险那些事儿：

给父母买保险有哪些限制？

60岁以上有哪些保险可以买？

热门老人意外险测评

01给父母买保险有哪些限制？

老实说，为父母购买保险的想法不错，不过并不是这么容易。给父母买保险一般有如下4类限制：

购买年龄：以长期重疾险为例，一般超过55岁就很难买到合适的，而超过60岁几乎就没有产品可以买。65岁之后，基本就告别了重疾险、医疗险、定期寿险。

产品保额：保险公司为了最大程度降低风险，对老年人的投保保额进行限制。

健康告知：很多老人有三高、心血管疾病、糖尿病问题，有时虽然年龄不大但身体不好，健康告知同样很难通过。

保费价格：年纪越大保费越高。买重疾险甚至还有可能出现保费倒挂（保费＞保额）的情况。

02 60岁以上老人有哪些保险可以买？

据统计， 40~59岁年龄段的人容易得三高，但大部分保险的健康告知里都有这些疾病。那父母就买不到保险了吗？  

事实上也不对。说到限制少，实用性强、性价比高的保险，奶爸推荐意外险和老年防癌险。 意外险 作为杠杆率最高的保险产品之一，与其他险种相比意外伤害险具有保费低、保障高的特点。  

老年人身体不比年轻人灵活，遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是摔伤、交通事故等，并且对老人身体健康没有要求，奶爸个人建议优先配置。 

防癌险 60岁以上的老人购买重疾险，经常会遭遇“保费倒挂”的尴尬。所以奶爸建议不用拘泥于重疾险，给父母购买防癌险也是可以的。 

防癌险，只保障癌症，投保年龄和健康告知比重疾宽松，老人常见的三高、糖尿病等常见病都能够买，保费也比重疾便宜。并且老年人患癌症的风险也比较高。

03热门老人意外险测评

意外险看似简单，可实际上它有其他险种无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障两点。

几百块钱就能买到 100 万的身故保障，杠杆超级高，是其它任何保险都比不了的。如果不幸因意外致使残疾，可以根据伤残等级获得相应比例的赔付，这也是其他险种不具备的功能。  

根据保额不同，奶爸规整了一下：

老人意外险产品测评总结 买意外险，65岁是一个槛。

65岁前，买意外险选择多，保费便宜，保额相对较高。65岁后，保额一般最高只有30万了，相对保费也会高很多。

65岁前，上表测评的新华个人全年意外险性价比很高，保额高、保障全面，值得购买。除此之外，众安的个人综合意外险比个人综合意外2018性给比高一点。

65岁后，众安保险的孝欣保老年人综合意外险2018性价比较高，保障范围也比较广。此外平安财险的中老年人综合医疗保险包括猝死的保障，极其难得。

03奶爸总结

众安全面无忧百万综合意外险，无论是投保前还是投保后，只要意外 + 寿险保额超过 100 万，理赔就会受到影响，并不适合意外身故保额超过 100 万的朋友购买。 

新华个人全年意外险：新投保的产品增加了 两条特别约定：

不承担高空坠落所导致的意外责任，高空定义为层高 3 楼（含）或 10 米（含）以上。

因驾驶机动车造成单车事故或因溺水导致死亡，意外伤害责任保额减半。

登山高空失足是无法获得赔付，而独自驾驶机动车身故，或者游泳溺水，只能获得一半的保额。  

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