增多多增额终身寿险，和养老年金险有什么不同？

增额终身寿险的出现，似乎要动摇养老年金险的地位，其中增多多增额终身寿险的保额每年按照3.6%递增，比年金险的预定利率还高。

不过保额归保额，最终能拿多少钱还得看保单的现金价值有多少，毕竟我们减保，减的是现金价值，它的值越高，我们能拿的钱就越多。

而增多多增额终身寿险除了可以减保外，还支持加保，70周岁前可以往保单里追加金额，让保额变大，收益也就越高。

那么增多多增额终身寿险具体表现如何？和养老年金险有什么不同，看看奶爸以下的分析吧。

|增多多增额终身寿险收益如何？

|增多多增额终身寿险和养老年金险有什么不同？

|奶爸小结

一、增多多增额终身寿险收益如何？

增多多增额终身寿险的保障只有身故和全残，其余的部分都是涉及收益的问题，所以我们把重点放在收益上。详细的内容如下：

基本内容

1、缴费灵活，起投门槛低

增多多增额终身寿险的可选缴费期间比较多，有趸交/3/5/10/15/20年交选择。

如果往后每年不想烦交费的问题，可以选择趸交，一次性将全部资金放进保单里增值。

如果预算不多可以选择定期交，同样的总金额，交费期间越长，每年的缴费压力就越小。

不过这会影响到收益，详情可微信搜一搜关注“奶爸保”咨询哦！

起投门槛方面，不同缴费方式的门槛不一样，其中月交是200元起，一年最低2400元；年交1000元起；趸交5000元起；相对来讲门槛还是比较低。

2、保额递增比例3.6%，加减保灵活

增多多增额终身寿险的保额每年递增比例是3.6%。

第二年开始保额=上年有效保额*（1+3.6%），保额会随着时间的沉淀而变得越大，现金价值也会慢慢增长。

保额递增比例更高的有这款：《光明至尊：一手稳健理财，一手对接高端养老社区》

至于后期领取，就需要通过减保的方式减少保单的现金价值，提现出来使用；只要保单还有现金价值，就能终身领取，不限制次数和频率。

至于加保方面，只能在70岁前追加，不限制次数和频率，有闲钱就可以往保单里扔，把保额做大收益也就越大。

具体的收益演示如下：

收益演示

30岁小B年交10万，交10年，总保费是100万。

等到小B40岁时，缴费期限已满，此时的现金价值有1095172，已经超过了已交保费，回本速度非常快。

60岁时保单的现金价值有2395523，是已交保费的2倍有多，此时的IRR有3.44%。

会随着年龄的增长，现金价值的增长速度也会加快，80岁时IRR已达3.48%。

这个收益率还是不错的，现金价值有4766126，领取出来使用过上品质养老生活不是问题。

3、身故/全残保障

其实每款增额终身寿险的身故/全残保障相似，一般划分为18岁前身故、18岁前缴费期内身故和18岁后缴费期已满身故。

赔付的内容不一样，具体可以看看表格里的内容。

以上就是增多多增额终寿的内容分析，虽然具有储备养老金的功能，但它和养老年金险是不一样的，想了解更多就继续往下看吧。

二、增多多增额终身寿险和养老年金险有什么不同？

两个险种都有收益可言，但是在很多方面的约定是不一样的，详情见下文分析：

1、领取方式

增多多增额终身寿险的领取方式就是通过减少保单的现金价值，提取现金出来使用，或者可以通过保单贷款等形式。

只要保单里有现金价值就可以一直领取，没有固定领取时间和固定金额约定

而养老年金险的年金有约定领取时间，比方说60岁后才能开始领取，每年领取多少已经写在合同里，不能自由选择领取多少。

2、现金价值

从上面的收益演示我们可以看到，增多多增额终身寿险的现金价值增长速度快，缴费期满后就已经超过了已交保费，即使退保也不会有损失。

而且不仅这款产品，基本上增额终身寿险都有这一特点。

至于养老年金险，前期的现金价值比较低，增长速度慢，如果退保的话损失会比较大。

而等到开始领取年金的时间，有些产品的现金价值会清零，有些会慢慢的降低。

不过年金险重要的还是看收益率和是否保证领取，有一款产品在这两方面有优势：《北京人寿京福颐年养老年金怎么样？》

三、奶爸小结

综上所述，增多多增额终身寿险的加减保限制不大，存取灵活，适合用来储备一笔养老金。

至于增额终身寿险和年金险如何选择，这就要看自己喜欢哪种领取方式，上文已有提到可以参考。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~