人保寿险温暖金生年金险怎么样？和富德生命富赢三号哪个更优秀？

温暖金生年金险是中国人保推出的年金险，投保职业限制为1-6类，最高投保年龄是70岁。

除了年金保障，它还包含重疾、轻症、身故和高残+意外伤害保障，可以说是理财+疾病双保障。

那么人保寿险温暖金生年金险怎么样？和富德生命富赢三号哪个更优秀呢？

奶爸将通过以下几点，为大家细致讲解这些问题。

│人保寿险温暖金生年金险怎么样？

│人保寿险温暖金生年金险对比富德生命富盈三号哪个好？

│奶爸总结

一.人保寿险温暖金生年金险怎么样？

为了让大家直观了解人保寿险温暖金生年金险的保障内容，奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表，我们一起来看。

1.投保原则

投保年龄：出生满28天-70岁，投保年龄范围比较广，能覆盖大部分人群。

投保职业：1-6类，高危职业者也可以投保。

保障期限：8年

缴费期限：3年或者5年

犹豫期：15天，犹豫期内退保一般不会有经济损失，但如果在犹豫期后退保，则可能有较大的经济损失，怎么退保才能损失最小呢？不懂的小伙伴戳这里》》》

2.基本保障

人保寿险温暖金生年金险主要保障责任是年金领取，还附带有重疾、轻症、身故和意外伤害保障，不过它毕竟属于理财型产品。

特别生存金：人保寿险温暖金生年金险约定，3年交的情况下，消费者第5-7年每年可以领取60%年交保费；5年交的情况下，第5-7年每年可以领取100%年交保费。

满期金：约定保险期限届满，一次性给付消费者100%基本保额。

身故：被保人如果在第5个保单年前身故，返还累计已交保费or现金价值（取二者较大值），如果在第5个保单年后身故，赔付未领取年金+满期金。

以上就是人保寿险温暖金生年金险的保障内容，下面咱们再来看看它的投资回报情况。

30岁男性，年交10万，分3年交，35岁开始领取：

可以看到，35岁开始，这位先生每年可以领取年交保费的60%，即60000元，可以领3年。

保单第8年，保险期届满，又可以一次性领取100%的基本保额，即152570元，总共领取了180000+152570=332570元，IRR为1.76%，投资回报率不算高，但也还比较稳定。

此外，人保寿险温暖金生年金险还可搭配万能账户，实现资金的二次增值。

可以看到，保险期限届满后，年金全部进入到万能账户（低档投资回报），第一年总投资回报为34.3万，IRR为2.26%，投资回报也不算高。

不过随着时间的推移，投资回报会慢慢增加，最终维持在3%左右。

如果将这笔钱投入中档投资回报的万能账户，第一年的投资回报和低档万能账户差不多，但在投入30年后，总投资回报是93.6万，除去30万保费，净投资回报是63.6万。

二.人保寿险温暖金生年金险对比富德生命富盈三号哪个好？

人保寿险温暖金生年金险对比富德生命富盈三号究竟哪个更优秀呢？奶爸还是照老规矩做了这两款产品的对比表格。

1.投保年龄

温暖金生年金险的投保年龄是出生满28天-70周岁，而富赢三号年金险的投保年龄是出生满25天-65周岁。

相比之下，温暖金生年金险投保年龄范围更广，覆盖的人群更多。

2.保障期限

温暖金生年金险约定保障期限为8年，而富赢三号保障期限为10年。一般来说，保障期限越短，回本时间会相对快一些。

3.生存保险金

温暖金生年金险分3年交，第5-7年每年可以领取年交保费的60%；分5年交的话，每年可以领取所交的保费。

而富赢三号年金险约定第5-9个保单年，每年领取基本保额。

相比之下，温暖金生年金险生存金领取更为灵活。

4.满期保险金

富赢三号年金险满期一次性给付所交保费，而温暖金生满期一次性给付100%基本保额，相比之下，富赢三号给付已交保费的形式，对消费者更为划算。

如果你对保险保费和保额还没弄懂，戳这里》》》

5.身故保障

温暖金生年金险约定被保人在第5个保单年前身故或者全残，赔付已交保费或是现金价值（取二者中较大者），如果在第5个保单年后身故，赔付未领取年金和满期金之和。

而富赢三号年金险约定被保人在保险期间身故赔付已交保费。

相比之下，温暖金生的身故保障设置更灵活，也更人性化，对消费者有利。

三.奶爸总结

总的来说，温暖金生年金险投资回报比较稳定，搭配万能账户后投资回报还是比较可观的，它还提供生命健康和意外保障，和富赢三号年金险对比也不落下风，还是比较值得投保。

不过，购置年金险前，最好配置好保障型保险，保险怎么配置比较好呢？不懂的小伙伴戳这里》》》

奶爸保作为专业的保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~