金状元年金险有哪些优缺点？值得买吗？

金状元年金险是恒大人寿推出的一款教育金产品，这款产品是专门为孩子的教育，创业提供资金支持的。

金状元年金险只要是出生满30天到10岁的孩子都在承保范围内，缴费期间选择比较灵活，且可以给孩子在不同的阶段提供相应的资金支持，如高中教育金，大学教育金，创业金等。

同时这款产品还可以附加万能账户，还可以选择附加医疗险，相比起只有年金和满期金责任的产品，保障责任更加丰富。

那么恒大金状元年金险具体保障如何呢？有哪些优缺点呢？

为了给大家揭开这款产品的神秘面纱，奶爸从三个方面对它展开分析：

|金状元年金险怎么样

|金状元年金险有哪些优缺点

|奶爸总结

一、金状元年金险怎么样

孩子的教育支出是一笔比较大的费用，尤其是大学阶段，待到孩子出了社会，父母还要为其成家，创业提供一定的支持，而要一下子拿出一大笔钱，是比较困难，如果一开始投保了教育金，很多难题就可以迎刃而解。

这也是很多家长想给孩子买教育金的原因，平时的积累，为孩子存一笔钱，等到需要用的时候，不会求告无门，想要了解更多买教育金的细节，戳这里：《教育金保险的功能有什么？怎么选择？》。

金状元年金险也是教育金产品之一，这款产品正如奶爸前面说的，除了提供大学教育金之外还有高中教育金，创业金和满期保险金。

接下来我们一起看看具体内容：

表格中展示了这款产品的基本内容，我们从投保规则着手分析：

1.投保规则

（1）投保年龄：30天-10周岁

金状元年金险是专门为出生满30天-10周岁的人群提供投保机会的产品，也符合它教育金的定位。

（2）保障期限：保至30岁

这款产品的保障期限是保至被保人30周岁，这就意味着越早加入，享受的保障期限会相对长一些。

（3）缴费方式

金状元年金险缴费方式选择比较多，投保人可以根据自己的需求，选择趸交，3年交，5年交或10年交。

（4）领取方式

这款产品领取方式相对单一，只能选择按年领取，有些产品可以更为灵活一些选择月领，不过教育金本是一次性给孩子，按年领取影响也不大。

2.保障内容

（1）年金领取

这款产品不同年龄段有不同的年金领取，具体如下：

1）高中教育金：在被保人15-17岁每年领取30%基本保额；

2）大学教育金：被保人在18-21岁每年可以领取50%基本保额；

3）创业金：25岁领取100%基本保额；

4）满期保险金：被保人30岁保险期限届满，此时被保人可以领取100%保额。

（2）身故保障

这款产品约定被保人在保障期内身故可以获得已交保费或者现金价值中的最大者作为赔偿金。

（3）其他保障

金状元年金险还可以附加医疗险，附加的这款医疗险是5年保证续保的，最高保额可以选150万元，续保和保障力度都比较不错。

3. 其他

金状元年金险附加的万能账户是恒大传家宝，可以实现资金的二次增值。

整体来看，金状元年金险保障内容相对丰富，且可以附加万能账户和医疗险，比较不错。

二、金状元年金险有哪些优缺点

上面我们了解了金状元年金险的基本内容，那么它有哪些具体的优缺点呢？我们一起盘点一下：

1. 金状元年金险的优点

（1）领取年金时间早，保障相对比较长

这款产品从被保人15岁就可以开始领取，直到被保人30岁，领取时间早，对被保人的保障期限相对比较长；

且这款产品所能领取的各项年金都与时俱进，可以满足孩子不同阶段的需求，从教育到创业，比较不错；

（2）起投门槛低

金状元年金险的起投金额是1000元，大部分家庭都可以承担得起这一笔费用，适合给孩子做教育规划。

（3）包含万能账户，还可附加医疗险

这款产品带有万能账户，如果被保人不领取相应年金，可以让资金进入万能账户，进行二次增值，万能账户的保底收益是2.5%，跟市面上的产品基本一致；

除此之外，这款产品还可以附加医疗险，如果加了这一保障，可以实现一份保单多份保障，也比较不错。

2. 金状元年金险的缺点

这款产品的犹豫期只有10天，比较短，而市面上的产品犹豫期普遍有15天，犹豫期内退保一般不会有大损失。款产品的犹豫期比较短，投保后，可以考虑是否“退保”的时间比较短。

三、奶爸总结

整体而言，金状元年金险的起投金额低，且保障相对于其他年金险还可附加医疗险和万能账户，比较不错，通过优缺点分析，看出这款产品亮点还是比较多的，值得投保。

如果你想给自己的养老做规划，这款产品就不那么适合，可以看看这里：《2020年12月年金险榜单出炉，比较好的年金险推荐》。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~