全民保养老金2020靠谱吗？年金险避坑指南！

全民保养老金2020是一款由国华人寿推出并在支付宝蚂蚁保险平台销售的养老金保险，这款产品起投门槛比较低，50元/月就能投保，且保障终身，到期就可领钱，活多久领多久。

这款产品投保比较灵活，缴费期限选项较多，消费者可根据自身需求，合理选择，且80岁前身故还返还已交保费，保障不错。

这款产品的宣传口号不错，50元/月就可以参保，是比较诱人的，那么它的保障真的是这样吗？靠不靠谱？年金险的坑都有哪些？

奶爸将通过以下几点，为大家细致讲解这方面的知识。

│全民保养老金2020靠谱吗？

│投保年金险要避免踩哪些坑？

│奶爸总结

一.全民保养老金2020靠谱吗

为了让大家直观了解全民保养老金2020这款产品的保障内容，奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表，我们一起来看。

1.投保原则

投保年龄：这款产品不限投保年龄，面向全民大众开放投保，所有人都有机会参保。

保障期限：保障期限为终身，作为养老工具比较不错。

缴费期限：缴费期限可选交至35/40/45/50/55/60周岁（月交），选项比较多，投保较为灵活。

领取时间：男性60周岁，女性55周岁，和我国规定的退休年龄一致。

领取期限：可以一直领取到被保人身故，活多久领多久。

2.基本保障内容

生存金：每月领取固定金额养老金（具体详见保险合同）。

身故：被保人在80岁前身故，至少返还累计已交保费，消费者完全不用担心交的钱打水漂。

3.具体收益

从表格中可以看到，26岁男性，每月交50元，交至60岁，到60岁的时候，每月可领取169.19元，此时的IRR为2.28%，不算高。

不过收益会随着时间而慢慢增长，如果被保人比较长寿，到他100岁的时候IRR为3.87%，此时收益就较为可观了。

不过整体来看，这款产品的收益不怎么高，因为市面上IRR为3.5%以上的年金险产品也比较多，且搭配上万能账户，收益也会比较不错。

相比之下，全民保养老金2020收益稍显逊色。

奶爸前段时间测评过几款比较不错的年金险产品，有兴趣的朋友可以点击《12月热门年金险测评！》前往获取相关知识。

二.投保年金险要避免踩哪些坑

年金险作为理财产品，可以让消费者富余的钱增值，是一种比较不错的理财方式，虽然年金险总的来说对消费者是比较不错的，但其中也还是有一些坑，投保时需要格外谨慎。

为了让消费者在投保年金险时少走弯路，少踩坑，下面奶爸就来给大家讲一讲投保年金险需要避免踩的坑，供大家投保时参考。

1.超高收益，需要警惕

市面上一部分年金险产品，打着“超高收益”的口号，吸引消费者的眼球，要知道，理财产品，高收益一定意味着高风险，因为天上没有掉馅饼的事情，如果不想自己的钱大概率打水漂，那么面对这种诱惑的时候，就要警惕了。

2.保障在前，理财在后

对于大多数消费者来说，理财对于他们而言不是最为重要的，因为普通大众还需要为生活而奔波，最需要的是生命健康能够得到保障，这样才能有能力继续生活下去，也才有能力去理财。

所以在购买理财产品之前，一定要先将自身的保障型保险配置好，如果保障型保险都还没配置好，就去买理财产品，只得是本末倒置，得不偿失，是一种极不理智的行为。

3.量力而行，适可而止

年金险一般需要长时间大量的投入，比较适合经济条件比较宽松，余钱比较多的消费者。

如果你经济条件不怎么良好，强行买投入比较大的年金险，那么很可能会给自己带来较大的经济危机，生活压力倍增，幸福感直线下跌。

奶爸建议，普通人最好是选择投入不怎么大，收益比较稳定、安全的年金险，如果经济条件实在差，那么最好是先做好基本保障，暂时不选择理财产品比较好。

三.奶爸总结

总得来说，全民保养老金2020起投门槛比较低，投保也比较灵活，消费者可以把它当作一个存钱罐，平时的一些散碎银子可以存在里面，等老了也能领钱，还是不错。

不过这款产品收益不怎么高，如果你想把这种方式当做赚钱的工具，那么是不能达到自己想要的收益的，需注意。

当然，购买理财保险之前，最好是先配置好保障型保险。道保障型保险怎么配置，可以戳一戳《保险配置的正确姿势》前往获取相关知识。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~