和泰增多多增额终身寿险怎么样？亮点有哪些？

2019年，银保监会规定，普通型养老金及10年以上的年金险产品，预期回报率不能超过3.5%。

趁着“开门红”的黄金时期，不少增额终身寿站上了舞台。

最近，和泰人寿推出了增多多增额终身寿险，号称保额每年按3.6%逐年递增，且支持随时线上加减保。

那么和泰增多多产品怎么样？亮点有哪些呢？

奶爸和大家一起来一探究竟：

和泰增多多产品怎么样

和泰增多多亮点有哪些？

与热门增额终身寿对比，和泰增多多值得入手吗

奶爸总结

01和泰增多多产品怎么样

和泰增多多本质是一款寿险产品，在提供身故伤残保障的同时，兼具理财属性。

保额能根据约定利率每年递增，能够借助“增额”实现财富保值与增值。

我们先来看看它的保障内容：

（1）投保规则

出生满28天-70周岁的人群均可投保；

缴费期间有多种选择，支持趸交、年交做大单，也支持月交200元来做定投；

投保门槛低，月交200元起，年交1000元起，趸交则是5000元起。

（2）有效保额增长

每年的有效增额比例为3.6%，有效保额在上一年有效保额的基础上乘以（1+3.6%），增额比例和同类产品相比是比较高的。

（3）其他保障

身故保障责任按年龄划分赔付不同金额，赔付系数从120%到160%不等。

还有多种保单权益，包括加保、减保、减额交清等。

其中，加保的门槛低，投保人在70周岁前均可加保，且不限制次数和频率，追加保费仅100元起；

另外也支持保单贷款，最高可以贷80%现金价值，最长可以贷款6个月

02和泰增多多亮点有哪些？

（1）有效保额3.6%复利递增

增多多增额终身寿的保额每年会按3.6%的利率进行复利增值，只要投保人没退保或没身故，保额就可以一直增长下去，直到终身。

意味着寿命越长，有效保额越高。

我们来看看它在不同年龄阶段退保时的收益率是多少。

以30岁男性，每年缴费10万，缴10年，保障终身为例：

从表格上可以看到，现金价值在前期的增长速度比较慢。

但是在保单第十年度，也就是缴费期的最后一年，有了一个质的飞跃，现金价值超过了保费，后期增长速度逐渐上升。

再来看看这款产品的IRR：

在这个投保条件下，增多多最高IRR基本都可以维持在3.4%左右，而且时间越长，收益越高，无限接近3.5%。

整体来看，和泰增多多增额终身寿险的收益还是很有优势的。

（2）随时线上加减保，支持贷款

市面上支持加保的增额终身寿险比较少，即便是支持，限制条件也比较多。

而和泰增多多支持随时加保或减保，且门槛低，最低100元起。

对于有了闲钱想强制储蓄，或者是投保时手上资金不够的朋友很友好，给到大家一个后续持续加码，锁定收益的机会。

而且加减保操作可在线上完成，更加简单快捷，节省时间成本。

另外，增多多也支持保单贷款，最高可贷80%现金价值，最长贷款6个月。

每半年还本付息，满期未还的话，本息计入下一期。

保单贷款可应对资金周转、临时取用的需求，让现金流更加灵活。

（3）投保门槛低，支持月交200元起

增多多的投保门槛可以说非常低了，年交1000元起就可以开始投入。

交费期限也有多种选择，兼顾不同人群的财富增值需求。

尤其对工薪阶层来讲是一个很不错的福利。

收入稳定，每年拿出一小笔资金，持续投入，分散缴费压力。

即便工资不丰厚，也能做长期财富规划。

同样也适合刚出社会工作的新人，将其作为强制储蓄的工具，养成理财习惯，摆脱月光族。

03和热门增额终身寿对比，和泰增多多值得入手吗

判断一款增额终身寿险值不值得买，主要看两个方面，分别是回本速度和收益高低。

其中，收益高低主要看实际收益率，也就是IRR，一般来说IRR越高则代表收益越好。

那么，增多多增额终身寿险在同类型产品中，竞争力如何呢？

奶爸挑选了几款比较热门的产品，简单做一个对比，我们一起来看看：

前面我们对增多多作了分析，接下来简单看看另外两款产品：

1、爱心守护神

爱心守护神的年度有效保额同样是逐年增长3.6%，终身保障。

缴费期限灵活，除了趸交，还能选择3、5、10、15和20年交。

投保门槛是1000元起，且没有投保上限。

这款产品还有一个特点，就是可以附加投保人豁免，保障比较贴心。

保单权益有减额领取和保单贷款，不支持保单加保。

其中需要在合同生效满2年后才能进行减额领取。

另外免责条款比较少，仅有3条。

爱心守护神的投保门槛也比较低，条件限制比较少，产品形态还是属于灵活的。

2、信泰如意尊2.0

信泰如意尊2.0有效保险金额每年按3.5%递增。

缴费期间可以选择趸交，或者是3、5、10年交，缴费期间都比较短。

而且投保门槛也是偏高，1万元起投，比较适合经济较为富裕的人群。

如意尊2.0支持加保和减保，但是条件限制比较多，灵活度不高。

也支持保单贷款，还款方式是要先还利息，本金可暂时不还。

如意尊2.0可以说是一款中规中矩的增额终身寿险，每年3.5%复利递增也是很不错的。

而且投保年龄范围广，80岁老人也可投保，在理财型产品中是比较罕见的。

再来看看这三款增额终身寿的现金价值收益：

从表格上可以看到，这三款产品的现金价值回本速度是如意尊2.0＞增多多＞守护神。

如果是在60岁退保的话，守护神和增多多的IRR稍微高了一些，都是3.46%，收益比较可观；

而如意尊2.0则是3.45%，虽然没有另外两款产品高，不过也不赖。

总结以上3款产品：

追求投保方式灵活、投保门槛低：和泰增多多、爱心守护神

追求短期3、5、10年短期收益：爱心守护神、信泰如意尊2.0版

追求趸交或者15、20年长期收益：和泰增多多

总的来讲，在3.5%左右定价的产品中，和泰增多多的产品保障很有市场竞争力。

可以说，和泰增多多是一款兼容性高很高的产品，既适合工薪阶层做长期的养老规划，也适合高净值、高阶层人士作资本增值，锁定长期收益。

04奶爸总结

纵观当下，人口逐渐步入老龄化阶段、人类寿命逐渐延长的同时，养老金、理财产品利率却不断下降。

对于消费者来说，增额终身寿险或许是个好险种，保障和理财的双重功能，可以让您实现财富的增值。

奶爸保作为专业的保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~