臻享一生年金险优缺点有哪些？投保要注意哪些问题？

臻享一生年金险是横琴人寿推出的一款年金险产品，这款产品的保障期限为终身，起投金额为1000元，投保门槛比较低，基本上大部分消费者都有能力投保。

这款产品的一大特点是，保证20年领取，即消费者至少都能有20年的收益，这一保证对消费者来说比较有利。

不过最近有消息放出，这款产品将于12月25日停录，于是就有很多消费者前来咨询奶爸，停录之前要不要入手，这款产品的优缺点都有哪些，投保需要注意什么等问题。

为了解答消费者心中的疑惑，奶爸将通过以下几点为大家细致讲解。

│臻享一生年金险优缺点有哪些？

│投保要注意哪些问题？

│奶爸总结

一、臻享一生年金险优缺点有哪些

要知晓一款保险产品的优缺点，肯定免不了要对它的保障内容进行细致的分析，为了让大家直观了解这款产品的保障内容，奶爸特意做了一张基本信息表，我们一起来看。

可以看到，其实这款产品的保障内容是比较简单的，投保原则这些相信大家都能看明白，奶爸就不在这里多讲了，主要讲一下它的保障内容。

这款产品的年金领取可以选择月领或者年领，年领则领取基本保额，月领则领取8.5%基本保额。

此外还有身故和保费豁免保障责任。

身故：被保人在年金领取前身故，赔付保费or现金价值（取二者中较大者）；被保人在保证领取期间内身故，赔付保证领取金额-累计已领年金。

投保人豁免：投保人（年龄为18-79周岁）在保险期间因意外身故/全残，保险公司豁免其后续保费，且保单依旧有效。

以上大致就是这款产品的保障内容，如果你还想更加细致了解这款产品，可以去点击《臻享一生年金险测评！》前往获取相关知识。


下面我们直接来看这款产品的优缺点。

优点：

1.保证领取20年

这款产品约定年金保证领取20年，这在市面上还是不多见的，保证领取20年，即消费者至少都能有20年的收益，收益能够获得保障，对消费者比较有利。

当然市面上还有约定25年保证领取的年金险，有兴趣的朋友，可以戳一戳《保证25年领取的年金险，如意享七金版怎么样？》前往阅读。

2.投保门槛较低

这款产品起投金额为1000元，在同类产品中算投保门槛较低的，基本上大部分消费者都有能力投保，不会给消费者带来太大的保费压力。

3.有保费豁免功能

这款产品自带投保人豁免功能，即投保人（18-79周岁）在保险期间因意外身故/全残，保险公司豁免其后续保费，且保单继续生效。

投保人豁免功能，能够让被保人在投保人没能力缴纳保费的情况下，依然能够获得年金险保障，比较人性化。

如果你对保费豁免功能还不是很了解，可以点击《保险中的保费豁免是什么意思？需要买吗？》前往获取相关知识。

缺点：

1.投保年龄有性别限制

这款产品规定，男性投保年龄为28天-69周岁，女性投保年龄为28天-64周岁，相比而言，女性的投保年龄范围要稍微窄一点，一些高龄女性投保可能会有一定的限制。

二.投保要注意哪些问题

为了让大家在投保年金险时少走弯路，下面奶爸再来给大家讲一讲投保年金险需要注意的一些点，供大家投保时参考。

1.先保障，后理财

投保年金险产品，一定是在保障型保险都配置齐全的情况下，才选择投保的，因为只有生命健康得到了保障，理财才有意义。

保障型保险包括健康险、寿险等，如果你还不知道这些险种怎么配置，可以去看一看奶爸写的《保障型保险都有哪些？该怎么配置？》这篇文章。

2.高收益意味这高风险

市面上有些年金险产品打着超高收益的宣传口号，以此吸引消费者的眼球，其实要知道，天上没有掉馅饼的可能，高收益即意味着高风险。

如果你追求稳定收益，那么奶爸建议你还是不要碰这种宣传口号为超高收益的年金险，可以选择一些比较稳定，有保证收益的年金险产品。

3.合理控制保费支出

一般保费支出控制在收入的10%-15%比较好，因为在这个范围内，不会给消费者带来太大的经济压力。

投保年金险最重要的一点，还是消费者要根据自身的经济情况合理投保，如果经济条件不是很好，那么还是要先把保障型保险做好，等经济条件好转了，再考虑年金险产品。

三.奶爸总结

总的来说，臻享一生年金险保证20年领取，投保门槛比较低，对于消费者是比较友好的，基本上大多数消费者都有能力投保。

但需要切记量力而行，先保障，后理财的投保原则！

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号，专属规划师将为您量身定制保险方案。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~